Решение № 2-68/2025 2-68/2025~М-14/2025 М-14/2025 от 18 марта 2025 г. по делу № 2-68/2025

УИД-№

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» марта 2025 г. с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Усик М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от 06 июля 2020 г. путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», по которому предоставлен кредит в размере 600 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 11,90 % годовых в соответствии с Графиком платежей. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал условия соглашения. В связи с чем, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 162 538 руб. 45 коп., из которых: просроченный основной долг - 150 438 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом 6 787 руб. 41 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 976 руб. 19 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 336 руб. 52 коп. Просят взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расторгнуть заключенное соглашение с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 25 876 руб. 00 коп.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что следует из уведомления о своевременном получении судебной повестки и определения суда, ходатайств в суд не направила, о причинах неявки суд не известила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ФИО1 извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, о чем указано в самом исковом заявлении.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение №, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 600 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 11,9 % годовых в связи с наличием согласия осуществлять личное страхование.

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 25-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должна погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно в даты, указанные в графике, по 13 480 руб. 18 коп. (за исключением первого платежа ДД.ММ.ГГГГ - 9 754 руб. 10 коп., и последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 13 481 руб. 77 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 600 000 рублей и перевода денежных средств подтверждается предоставленной копией выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет ФИО1 № ДД.ММ.ГГГГ год перечислены денежные средства в размере 600 000 рублей, платеж перечислен по содержанию операции: предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения установлены в пунктах 4.7.-4.7.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанных ответчиком при заключении кредитного договора. В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. В силу п. 4.8.2 Правил дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством.

Как следует из представленных документов, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства. Из материалов дела следует, что платежи по погашению кредита производились не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ началась образовываться просроченная задолженность по основному долгу, а с ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга по кредиту прекратилось, с ДД.ММ.ГГГГ начала образовываться просроченная задолженность по уплате процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по оплате процентов прекратились. Продолжительность просрочки составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности. Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения у истца имеются основания потребовать у заемщика ФИО2 досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 направлено требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а так же уплате начисленных процентов, в срок не позднее 10 февраля 2025 г., а так же о расторжении кредитного договора. Данное требование получено ответчиком ФИО1 02 января 2025 года, что следует из сведений с Сайта Почты России. Однако, исполнено не было, задолженность не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью второй статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена право кредитора потребовать расторжения договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Поэтому по указанным выше основаниям, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании указанной просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом, а так же о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 13 февраля 2025 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 150 438 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом 6 787 руб. 41 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и сведениям о поступивших от ответчика денежных средствах в счет погашения кредита.

Исковые требования о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12 заключенного между сторонами соглашения от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 6.1 правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 правил. Размер неустойки зависит от периода её начисления и определяется в соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по уплате неустойки, её размер посчитан за период: неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитана, исходя из размера 20% годовых и составляет 4 524 руб. 87 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ посчитана из размера 36,5 % годовых и составляет 451 руб. 31 коп.. Неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитана, исходя из размера 20% годовых и составляет 316 руб. 16 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ посчитана из размера 36,5 % годовых и составляет 20 руб. 36 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная неустойка, при её расчете соответствует п. 12 Индивидуальных условий.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит, что неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, начисленная в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на весь остаток основного долга в размере 451 руб. 31 коп., исходя из её размера 36,5% годовых, является несоразмерной нарушенному праву, и размер неустойки, исчисленной таким образом, является завышенным, принимая во внимание так же, что требования банка о возврате всей оставшейся суммы кредита удовлетворяются судом только настоящим решением. В связи с чем, полагает необходимым снизить размер неустойки за этот период, исчислив её из размера 20 % годовых, что составляет 247 руб. 30 коп. Всего неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту взыскать в размере 4 772 руб. 17 коп. (4 524,87 +247,30).

Неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом в указанных размерах признается судом незавышенной, соответствующей условиям соглашения и последствиям нарушенного права. Поэтому подлежит взысканию в полном объеме.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 334 руб. 43 коп., из которых: просроченный основной долг - 150 438 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом 6 787 руб. 41 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 772 руб. 17 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 336 руб. 52 коп.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 25 876 руб., данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0116 №), задолженность по кредитному договору по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 334 руб. 43 коп., из которых: просроченный основной долг - 150 438 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом 6 787 руб. 41 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 772 руб. 17 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 336 руб. 52 коп.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное АО «Россельхозбанк» с ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0116 №), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 876 руб.

В остальной части исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Романовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Романовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.