Решение № 2-729/2019 2-729/2019~М-712/2019 М-712/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-729/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2019 года город Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Сафроновой И.М.,

при секретаре Жуковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-729/2019 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

истец акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 115000 рублей. В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско–правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления–анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, до заключения договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11. Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 16.01.2019 года путем выставления заемщику заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. По состоянию на 10.05.2019 года задолженность ответчика перед банком составляет 172 672,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 121 451,92 рублей, сумма процентов – 47 680,51 рублей, сумма штрафов – 3540 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 07.08.2018 г. по 16.01.2019 г. включительно, в сумме 172 672,43 рублей, из которых 121 451,92 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 47680,51 рублей – просроченные проценты, 3540 руб. – штраф за неуплаченные в срок платежи, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4653,45 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть данное дело в его отсутствие, не возражал против заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действийдействий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно материалам дела, 01.12.2006 Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации юридического лица – ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, о чем выдано свидетельство.

Наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» в соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015 (п.1.1 Главы 1 Устава Акционерного общества «Тинькофф Банк»). Изменение наименования банка зарегистрировано в соответствии с Федеральным законом от 06.06.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в ЕГРЮЛ 12.03.2015.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты. Согласно условиям ФИО1 предложила Банку заключить с нею универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка, т тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций и т.д.

Заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. ФИО1 ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Указала, что если в заявлении–анкете специально не указано о несогласии на включение в программу страховой защиты, то поручает банку включить ее в указанную программу. Выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и заявлением–анкетой, а также, согласие быть застрахованным по программе страховой защиты заемщиков.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 выразила согласие с тем, что эффективная процентная ставка кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. Согласно заявлению-анкете с ФИО1 был заключен договор №, тарифный план – 7,27.

Как следует из Общих условий, заявление-анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора.

В заявлении-анкете ФИО1 указано, что если в ней специально не указано о несогласии на включение в программу страховой защиты, то поручает банку включить его в указанную программу, а также выражено согласие быть застрахованным по программе страховой защиты заемщиков. Кроме того, в тарифном плане, с которым ответчик был ознакомлен, и который является неотъемлемой частью кредитного договора, указано о плате за включение в программу страховой защиты в размере 0,89%.

Кроме того, как следует из п.3.1. Общих условий, банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

В соответствии с п.3.2 Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку правильные коды доступа и иную информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Поскольку выпиской по номеру договора № по счету № подтверждается движение денежных средств (списание и зачисление) начиная с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что карта была активирована ФИО1

В соответствии с п.п.4.3 Общих условий, все операции, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе, дополнительной кредитной карты, и правильного ПИН-кода, считаются совершенными клиентом/держателем карты надлежащим образом. Клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты, осуществленными по правилам международных платежных систем VISA и/или MasterCard, до дня, следующего за осуществлением блокировки (п.3.12).

Таким образом, подписав заявление-анкету и согласившись с тем, что указанное заявление, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, ФИО1 обязана исполнять его условия надлежащим образом.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счет. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитной карте исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №.

16.01.2019 года Банком в одностороннем порядке указанный договор расторгнут. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с нарушениями клиентом условий кредитования, по состоянию на 16.01.2019 года был сформирован Заключительный счет, который, кроме прочего, являлся досудебным требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента его получения. Заключительный счет направлен 16.01.2019 года в адрес ответчика, однако задолженность в размере 172 672,43 руб. до настоящего времени не погашена (л.д.39).

Судебным приказом от 04.02.2019 мирового судьи судебного участка № 43 Узловского судебного района с ФИО1 взыскано 172672,43 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2326 руб. 72 коп. Определением мирового судьи от 15.02.2019 года в связи с поданным ответчиком заявлением судебный приказ отменен.

Таким образом, совокупность приведенных выше обстоятельств, свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 не исполняет своих обязательств перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности, составленный истцом судом проверен и не вызывает сомнений в своей правильности, ответчиком не оспаривался.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные издержки пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4653,45 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.9,10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 07.08.2018 года по 16.01.2019 года, в размере 172672 руб. 43 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4653 руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Узловский городской суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.М. Сафронова