Решение № 2-1099/2018 2-128/2019 2-128/2019(2-1099/2018;)~М-1014/2018 М-1014/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-1099/2018

Дело № 2-128/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Лебедянь

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.В.,

при секретаре Кислякове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>/13ф от 15 мая 2013 года в размере 299 103 рубля 55 копеек, из которых: 112 687 рублей 31 копейка – сумма основного долга, 131 731 рубль 48 копеек – сумма процентов, 54 684 рубля 76 копеек – штрафные санкции.

Свои требования мотивирует тем, что 15 мая 2013 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>/13ф, на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 147 000 рублей, сроком до 15 мая 2018 года, под 0,10 % в день. Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил заемщику сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик нарушил свои договорные обязательства. ФИО1 имеет задолженность по платежам, которая за период с 17 декабря 2013 года по 27 сентября 2018 года составляет 2 565 377 рублей 76 копеек, из которых: 112 687 рублей 31 копейка – сумма основного долга, 131 731 рубль 48 копеек – сумма процентов, 2 320 958 рублей 97 копеек – штрафные санкции. Требования истца о погашении задолженности и процентов по кредиту от 21 марта 2018 года оставлено заемщиком ФИО1 без ответа и удовлетворения. Просит в судебном порядке взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***>/13ф от 15 мая 2013 года в размере 299 103 рубля 55 копеек, из которых: 112 687 рублей 31 копейка – сумма основного долга, 131 731 рубль 48 копеек – сумма процентов, 54 684 рубля 76 копеек – размер уменьшенных штрафных санкций.

Приказами Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществления банковской деятельности и назначена временная администрация по управления банком, и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 27 апреля 2017 года срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на 6 месяцев, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 27 апреля 2018 года конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на 6 месяцев, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 25 октября 2018 года конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на 6 месяцев, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В адресованном суду письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме в части размера задолженности по основному долгу в сумме 112 687 рублей 31 копейка и в части размера задолженности по процентам в сумме 131 731 рубль 48 копеек, а всего в размере 244 418 рублей 79 копеек. Размер штрафных санкций в сумме 54 684 рубля 76 копеек не признает в полном объеме, считает его завышенным, просит уменьшить до минимально возможного, а в случае взыскания применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку отсутствовала какая-либо информация, кому и куда вносить ежемесячные платежи, вследствие чего она не имела возможности производить их своевременно. После отзыва лицензии банка и закрытия дополнительного офиса, расположенного на улице Тургенева в городе Лебедянь Липецкой области, других филиалов и отделений ОАО АКБ «Пробизнесбанк», руководство банка не разместило никакой общедоступной информации о реквизитах банка, по которым физическим лицам необходимо производить исполнение кредитных обязательств. Кроме того, при рассмотрении исковых требований о взыскании штрафных санкций просит учесть ее материальное положение, а также те обстоятельства, что она проживает с дочерью на квартире, которую снимает по договору найма с ежемесячной оплатой в размере 10 000 рублей, на ее иждивении находится дочь, обучающаяся в 6 классе, она работает в детском саду в должности воспитателя и ежемесячных доход составляет 18 000 рублей.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15 мая 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/13ф, на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 147 000 рублей, сроком до 15 мая 2018 года, под 0,10 % в день. Возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячного платежа согласно графика платежей в размере 5 371 рубль.

Из условий кредитного договора <***>/13ф от 15 мая 2013 года следует, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на расчетный счет заемщика в банке № 42301810400001268823. До 16 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июня 2013 года заемщик обязуется обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней.Указанный кредитный договор <***>/13ф от 15 мая 2013 года и график платежей, являющейся приложением № 1 к кредитному договору, собственноручно подписан ответчиком ФИО1

Указанное обстоятельство признано ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приказами Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществления банковской деятельности и назначена временная администрация по управления банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 27 апреля 2017 года срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на 6 месяцев, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 27 апреля 2018 года конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на 6 месяцев, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 25 октября 2018 года конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на 6 месяцев, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт неисполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору признано ответчиком в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 27 сентября 2018 года, из которой следует, что по состоянию на 27 сентября 2018 года общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 299 103 рубля 55 копеек, из которых: 112 687 рублей 31 копейка – сумма основного долга, 131 731 рубль 48 копеек – сумма процентов, 54 684 рубля 76 копеек – штрафные санкции.

Из имеющегося в материалах дела требований № 1191 от 21 марта 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки следует, что в адрес заемщика ФИО1 истцом направлялось письмо о незамедлительном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору <***>/13ф от 15 мая 2013 года.

Факт получения досудебного требования признано ответчиком ФИО1 судебном заседании, из объяснений которой следует, что размер образовавшейся задолженности ею не погашен до настоящего времени.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности: 112 687 рублей 31 копейка – суммы основного дога и 131 731 рубль 48 копеек – суммы процентов содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчет задолженности ответчиком не оспорен в судебном заседании. Размер задолженности основного долга в сумму 112 687 рублей 31 копейка и процентов за пользования кредита в сумму 131 731 рубль 48 копеек, а всего 244 418 рублей 79 копеек признан ответчиком в полном объеме.

Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно, требования истца о взыскании задолженности в размере 244 418 рублей 79 копеек (112 687 рублей 31 копейка – сумма основного долга и 131 731 рубль 48 копеек – проценты за пользование кредитом) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании штрафных санкций в размере 54 684 рубля 76 копеек.

Разрешая вопрос о взыскании размера штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ при определении размера штрафных санкций, поскольку они являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Указывая, что при отзыве лицензии у банка она не имела возможности и не получила сообщения от банка о реквизитах направления оплаты по кредитному договору. Просит учесть указанное обстоятельство и ее тяжелое материальное положение, в том числе, размер ежемесячного дохода в сумме 18 000 рублей, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка обучающегося в 6 классе, а также факт ежемесячной оплаты в размере 10000 рублей по договору аренды жилого помещения за проживание её семьи.

Вышеуказанные ответчиком ФИО1 обстоятельства подтверждаются предоставленными ею доказательствами – договором аренды жилого помещения от 26 января 2016 года, из которого следует, что размер ежемесячной оплаты по договору составляет <данные изъяты>; свидетельством о рождении ФИО7 из которого следует, что ее матерью является ФИО1; справкой № 22 от 10 января 2019 года, выданной <данные изъяты>, из которой следует, что ФИО7. является ученицей <данные изъяты>; справкой <данные изъяты>, из которой следует, что ФИО1 работает в должности воспитателя с 08 сентября 2008 года по настоящее время и ее заработная плата составляет <данные изъяты>

Судом учитывается общая сумму долга (сумму основного долга и процентов) ответчика ФИО1 в размере 244 418 рублей 79 копеек, ее материальное положение, получаемые доходы, наличие на иждивении ответчика несовершеннолетнего ребенка, расходы по оплате за проживание по договору аренды жилого помещения.

Принимая во внимание изложенное и конкретные обстоятельства дела, общеправовые требования разумности, справедливости и соразмерности, учитывая компенсационную природу неустойки (штрафных санкций), суд приходит к выводу, что заявленный размер штрафных санкций в сумме 54 684 рубля 76 копеек является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, не отвечающим требованиям об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате неисполнения условий кредитного договора; что является основанием для применения положений ст.333 ГК РФ и снижению размера штрафных санкции с 54 684 рубля 76 копеек до 10 000 рублей.

Указанный размер штрафных санкций, подлежащий взысканию с ответчика в полной мере будет отвечать балансу интересов сторон с учетом всех заслуживающих внимание обстоятельств.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления по платежным поручениям № 29728 от 02 августа 2018 года и № 91533 от 19 ноября 2017 года от уплачена государственная пошлина в сумме 6 191 рубль 04 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №774-36523501-810/13ф от 15 мая 2013 года в размере 254 418 рублей 79 копеек, из которых: 112 687 рублей 31 копейка – сумма основного долга, 131 731 рубль 48 копеек – сумма процентов, 10 000 рублей – штрафные санкции, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 191 рубль 04 копейки, а всего в размере 260 609 (двести шестьдесят тысяч шестьсот девять) рублей 83 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд.

Судья Л.В.Исаева