Решение № 2-97/2020 2-97/2020(2-979/2019;)~М-978/2019 2-979/2019 М-978/2019 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-97/2020

...

Дело ...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Преображенском А.Л.,

С участием представителя истца ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО Тинькофф Банк, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в ... рублей, компенсацию морального вреда - ... рублей, штраф. Свои требования мотивировала тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты, в соответствии с которым была выпущена кредитная карта, которой истец добросовестно пользовалась. В ... года неизвестное лицо позвонило истцу с контактного телефона ответчика, представившись сотрудником банка и огласив все личные данные ФИО2, пояснило т том, что с денежными средствами, находящимися на ее банковской карте, осуществляются несанкционированные действия. После этого с карты истца были сняты денежные средства в размере ... рублей. Истец позвонила в банк и потребовала не переводить денежные средства, которые еще были на карте. Указанное требование было принято сотрудником банка, но операция по списанию не была прервана. После этого истец обратилась с требованием к ответчику о возврате неправомерно снятых денежных средств, в чем ей было отказано. Неправомерными действиями банка истцу причинен вред, так как распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций она не давала.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на вышесказанное.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В судебном заседании установлено, что ... между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты

N 0191080373, в соответствии с которым, на имя истца была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности.

Составными частями договора являются заявление - анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания расчетных карт АО "Тинькофф Банк".

... по расчетной карте истца были проведены следующие операции:

... ... - ... руб. внутренний перевод на карту ...

... ... - ... руб. плата за перевод денежных средств

... ... - ... руб. плата за перевод денежных средств

... ... - ... руб. внутренний перевод на карту ...

... ... - ... руб. плата за перевод денежных средств

... ... - ... руб. внутренний перевод на карту ...

Все указанные выше операции были совершены при помощи "Интернет Банка", который позволяет осуществлять взаимодействие банка и его партнеров и клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций по сети Интернет. Для входа в интернет-банк используются аутентификационные данные, которыми являются уникальный логин и пароль клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершение операций через интернет-банк, мобильный банк и другие каналы обслуживания. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 ФЗ от ... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу с ч. 4, 11, 14 ст. 9 ФЗ от ... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Согласно пп. 3.9, 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификации держателя кредитной карты.

Операции, произведенные с использованием реквизитов кредитной карты или с использованием аутентификационных данных, в том числе в Интренет-Банке или Мобильном банке, в рамках SMS-запроса с абонентского номера признаются совершенными клиентом (держателем) с его согласия.

Согласно п. 7.2.4 Общих условий, в случае компрометации или использования расчетной карты или ее реквизитов без согласия держателя, клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от банка о совершенной операции, направить в банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте банка с приложением всех необходимых документов заказной почтой или курьерской службой.

Как следует из материалов дела, ... в период с ... ч. по ... ч. было совершено три операции по переводу денежных средств со счета ФИО2 на иные карты на общую сумму ... рублей.

При совершении каждой из этих операций использована банковская карта истца и его аутентификационные данные, позволившие Банку идентифицировать клиента, в связи с чем Банком данные операции были авторизованы как распоряжения истца о переводе денежных средств.

Кроме того, истцу банком оказываются услуги по СМС-информированию о совершаемых банковских операциях.

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, ФИО2 посредством телефонной связи обратилась в банк с просьбой о прекращении операций по карте, однако доказательств того, что данное обращение имело место до списания со счета денежных средств, истец суду не представила.

Заявление в банк об отказе от оспариваемых операций истец не направляла.

К показаниям свидетеля П.И.В. о том, что ФИО2 звонила в банк и просила прервать операции по переводу денег, суд относится критически, так как данные показания материалам дела не подтверждаются и из них невозможно точно установить время обращения истца в банк.

ФИО2 обратилась к ответчику с претензией по поводу сложившейся ситуации, на что банком ей был дан ответ о том, что операции, от которых она отказалась, была совершена с помощью реквизитов подлинной карты, в связи с чем, данная операция не может быть оспорена.

Обобщая вышесказанное, суд приходит к выводу о том, что спорные операции перевода денежных средств совершены банком на основании распоряжения клиента, идентифицированного должным образом в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк", с которыми истец была ознакомлена и согласилась. На момент операции карта заблокирована не была, в связи с чем, оснований для отказа в проведении операции у банка не имелось. При проведении операций, осуществленных корректно, предполагалось, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в ... логин и пароль от мобильного приложения, следить за сохранностью своего имущества, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на истца.

Оснований считать, что ответчик ненадлежащим образом обеспечил безопасность такой услуги, не имеется.

При этом Банк не располагал информацией об имеющейся проблеме и не имел права установить не предусмотренные договором банковского обслуживания ограничения права истца распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, предотвратить операции по карте.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО2 в удовлетворении иска к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежной суммы в размере ... рублей, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца.

...