Решение № 2-170/2019 2-170/2019~М-63/2019 М-63/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-170/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29апреля2019года г.Луховицы Московской области

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Ступиной С.В.

при секретаре Сигачёвой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф банк»,банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ......образовавшейся за период ..., в сумме96671руб.42коп., (в том числе,просроченная задолженность по основному долгу- 69498руб.72коп.,просроченные проценты- 22892руб.68коп.,штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте- 4280руб.02коп.),и госпошлины в сумме3100руб.14коп.

В обоснование требований истец указал,... между АО «Тинькофф Банк» (далее-Банк) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты ... лимитом задолженности72000руб.путем акцепта банком заявления-анкеты ответчика на заключение договора кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным,включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров,предусмотренных ГК РФ, договор соответствует требованиям ст.ст.779-781,819,820ГК РФ.Составными частями указанного выше договора являются:Заявление-Анкета,подписанное ответчиком,Тарифы по тарифному плану,указанному в заявлении-анкете,Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк».

Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Свои обязательства по договору банк выполнил:выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик обязался возвратить банку заемные денежные средства,уплачивать проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором комиссии и платы.

Услуга страхования клиента была ... в ходе телефонного разговора с ответчиком по телефону- ...,с этой даты истцу предъявлены суммы оплаты за Программу страховой защитыдержателей банковских карт,которые ответчик обязан оплатить.

Как утверждает истец,ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа,чем нарушал условия договора (п.5.6Общих условий).В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк на основании п.11.1Общих условий расторг ... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета,что является подтверждением соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора.Размер задолженности ответчика был зафиксирован на момент расторжения договора,банк прекратил начисление комиссий и процентов на сумму задолженности.

В соответствии с п.7.4Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение30дней после даты его формирования.Ответчик заключительный счет не оплатил,в связи с чем истец обратился к мировому судье судебного участка ... судебного района Московской области.

Определением ... поименованного выше мирового судьи выданный им судебный приказ ... отменен,после чего предъявлен настоящий иск.

В обоснование требований истец ссылается на положения ст.ст.8,11,12,15,309,310,811,819ГК РФ.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился,истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя,в соответствии со ст.167ГПК РФ,суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично в размере задолженности по кредиту в сумме- 35194руб.96коп.,просроченных процентов по кредиту в сумме- 22892руб.68коп.,штрафных процентов в сумме4280руб.02коп.Согласен возместить расходы по уплате госпошлины,исходя из размера признанных ответчиком требований.

Ответчик не признает исковые требования в части включения в сумму основного долга платы за Программу страховой защиты в сумме34303руб.76коп.,утверждает,что при заключении договора сделал отметку в заявлении-анкете о том,что не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков.В последующем не давал согласия на подключение к этой программе,в том числе,и по телефону.

Заслушав ответчика,исследовав материалы дела,суд считает,что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

АО «Тинькофф банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №...образовавшейся за период ..., в сумме96671руб.42коп., (в том числе,просроченная задолженность по основному долгу- 69498руб.72коп.,просроченные проценты- 22892руб.68коп.,штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте- 4280руб.02коп.) и госпошлину в сумме3100руб.14коп.

Судом установлено,что до обращения в Луховицкий районный суд с настоящим иском истец обратился к мировомусудье судебного участка ... судебного района Московской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

... поименованным выше мировым судьей был выдан судебный приказ ... взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере96671руб.42коп.и госпошлины в размере1550руб.07коп.,который отменен определением ... поименованного выше мирового судьи,после чего предъявлен настоящий иск (л.д....).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично в размере задолженности по кредиту в сумме- 35194руб.96коп.,просроченных процентов по кредиту в сумме- 22892руб.68коп.,штрафных процентов в сумме4280руб.02коп.,что удостоверено его подписью в протоколе судебного заседания.Согласен возместить расходы по уплате госпошлины,исходя из размера признанных ответчиком требований,

Последствия признания иска,предусмотренные ч.3ст.173ГПК РФ, ответчику разъяснены в соответствии с ч.2ст.173ГПК РФ,что удостоверено его подписью в протоколе судебного заседания.

Суд считает,что признание иска ответчиком не противоречит закону,не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд пришел к такому выводу по следующим основаниям:

согласно п.1ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1ст.432ГК РФ предусмотрено,что договор считается заключенным,если между сторонами,в требуемой в подлежащих случаях форме,достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором.

В соответствии со ст.810ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено,... ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее- «ТКС» Банк) с Заявлением-Анкетой,в которой указал,что она является безотзывной ибессрочной офертой о заключении Универсального договора на условиях,указанных в заявлении-анкете,Условиях комплексного банковского обслуживания (далее- Условиях КБО),и Тарифах,которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты,содержащейся в заявлении-анкете.Акцептом является совершение банком следующих действий:для Договора вклада- открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета- открытие Картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком операций по картсчету (счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Анкета-заявление подписано ФИО1,который данное обстоятельство не оспаривает.

Представленная анкета соответствует требованиям ст.435ГК РФ.

Ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами,понимает их и обязуется исполнять.Ответчик просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях,указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО.Он уведомлен,что полная стоимость кредита для Тарифного плана,указанного в заявлении-анкете,при полном использовании лимита задолженности в21000руб.для совершения операций покупок составит:при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- 1,4%годовых,при равномерном погашении кредита в течение двух лет- 41,6%годовых.При полном использовании лимита задолженности,размер которого превышает21000руб.,полная стоимость кредита уменьшается.С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен,согласен и обязуется исполнять.Просит открыть текущий счет в банке (л.д....).

«Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) утверждены28.09.2011года Правлением «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (л.д....).

«Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС» Банка (ЗАО)» утверждены приказом Председателя правления банка №242от23.09.2010года (далее-Общие условия).

В подтверждение совершения банком действий по акцепту оферты истцом представлены:расчет задолженности по договору кредитной линии ... (л.д....),выписка по номеру договора .......л.д....).

Ответчик не оспаривает факт подписания заявления-анкеты ... (л.д....),заключение договора в офертно-акцептной форме,выпуск банком и получение ответчиком кредитной карты, ее активацию,правильность указанных в расчете истца сумм,полученных ответчиком,и сумм,которые ответчик внес в погашение задолженности по договору кредитной линии ....

В силу положений ч.2ст.68ГПК РФ суд считает указанные выше обстоятельства установленными.

Решением от16.01.2015года единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк»,сокращенное фирменное наименование- АО «Тинькофф Банк».

По изложенным выше основаниям суд считает установленным,что между сторонами по делу был заключен кредитный договор (договор кредитной карты) в порядке,предусмотренном ст.438ГК РФ-посредством акцепта банком оферты ответчика на условиях,указанных в оферте.Договор является смешанным договором,включает в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.Неотъемлемыми частями указанного выше договора являются:Заявление-Анкета,подписанное ответчиком,Тарифы по тарифному плану,указанному в заявлении-анкете,Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО).

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору подтверждаетсярасчетом задолженности по договору кредитной линии ... (л.д....),выпиской по номеру договора ...... (л.д....).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов по кредиту подтверждается представленным расчетом задолженности.

В расчете приведены численные данные,математическая точность которых проверена судом как в части исходных данных слагаемых,так и итоговых результатов.

В соответствии с ч.2ст.811ГК РФ при нарушении заемщиком срока,установленногодля возврата очередной части кредита,банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разделом11 «Общихусловий» банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.В этом случае Банк направляет ответчику заключительный счет,в котором информирует о необходимости оплаты суммы образовавшейся задолженности по договору в течение30дней с даты его формирования (п.11.1).

Из материалов дела усматривается,что заключительный счет сформирован по состоянию ...,общий размер задолженности- 96671руб.42коп.,в том числе,кредитная задолженность- 69498руб.72коп.,проценты- 22892руб.68коп.,штрафы- 4280руб.02коп. (л.д....).

Согласно расчету,представленному банком,в просроченную задолженность по основному долгу включены платежи по программе Страховой защиты держателей банковских карт,общая сумма которых составила34303руб.76коп.

Ответчик требования в этой части не признал.

Суд изучил представленные сторонами доказательства и приходит к следующему:

в анкете-заявлении ответчика (л.д....) изложено положение о том, что если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие ответчика на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка,то он согласен быть застрахованным лицом по этой Программе,а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с Тарифами.

В данном случае ответчик сделал отметку в соответствующей графе о том,что он не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка.

По изложенным выше основаниям суд считает установленным,что ответчик не был согласен быть застрахованным лицом,не давал поручения банку подключить его к программе страхования и ежемесячно удерживать плату в соответствии с тарифами.Соответственно,изначально в заключенном между сторонами по делу отсутствовало условие о подключении ответчика к Программе страхования заемщиков.

Истец утверждает,что услуга страхования клиентабыла ... в ходе телефонного разговора с ответчиком по телефону- ...

Как усматривается из указанного выше заявления-анкеты,ФИО1 указал иные номера мобильных телефонов,оформленных на имя ответчика.

Из ответа ПАО «ВымпелКом» ... №...,что договор ... номер телефона ... рамках данного договора оформлены на имя ФИО1 с указанием его паспортных данных ... (л.д. ).

При таких обстоятельствах суд согласился с доводами ответчика о том,что по указанному выше номеру телефона он не ... дать свое согласие на присоединение к программе страхования заемщиков.

С учетом изложенного суд считает,что истцом не представлено доказательств,отвечающих требованиям относимости и допустимости,бесспорно подтверждающих,что ... был подключен к программе страхования заемщиков,а поэтому суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика платы по Программе страхования заемщиков в сумме34303руб.76коп.,а поэтому в удовлетворении требований в этой части истцу следует отказать.Соответственно,сумма просроченной задолженности по основному долгу,которую следует взыскать с ответчика,составляет35194руб.96коп. (Расчет:69498,72-34303,76=35194,96).

Ответчик согласился оплатить проценты за пользование кредитом в полном объеме (включая проценты,начисленные на суммы платежей по программе страхования) в сумме22892руб.68коп.,признав в этой части требования истца.

У суда нет оснований полагать,что признание ответчиком исковых требований в признанной им части совершенно в целях сокрытия действительных обстоятельств дела илипод влиянием обмана,насилия,угрозы,добросовестного заблуждения.

С учетом изложенного суд приходит к выводу,что согласно требованиям ч.2ст.39ГПК РФ признание иска ответчиком в частизадолженности по кредиту в сумме35194руб.96коп.,просроченных процентов по кредиту в сумме 22892руб.68коп.,штрафных процентов в сумме4280руб.02коп.следует принять,исковые требования в соответствии с ч.3ст.173ГПК РФ удовлетворить в части,признанной ответчиком.

Истец при подаче искаоплатил госпошлину в сумме 3100руб.14коп.платежными поручениями ... ... и ... №...,каждое на сумму1550руб.07коп. (л.д....).

На основании ч.1ст.98ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере2071руб.03коп,исходя из удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 овзыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ......образовавшуюся за период ..., в сумме62367руб.66коп., (в том числе,просроченная задолженность по основному долгу- 35194руб.96коп.,просроченные проценты- 22892руб.68коп.,штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте- 4280руб.02коп.),и госпошлину в размере2071руб.03коп.,а всего64438 (шестьдесят четыре тысячи четыреста тридцать восемь) рублей69коп.

Отказать Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по договору кредитной карты ......образовавшейся за период ...,в сумме34303руб.76коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение ...

Председательствующий судья: С.В.Ступина