Решение № 2-910/2025 2-910/2025~М-600/2025 М-600/2025 от 9 сентября 2025 г. по делу № 2-910/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза «27» августа 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Снежкиной О.И.,

при секретаре Солнцевой А.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело №2-910/2025 по иску ПАО «СбербанкРоссии» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, из которого усматривается, что Ф.И.О.8 подписал в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем предложил банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 83377,17 руб. под 25,22% годовых на срок 18 месяцев с даты предоставления кредита (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования). Кредит был выдан Заемщику 02.05.2023 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в Банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, Заемщик и Банк заключили кредитный договор № от 02.05.2023. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 611,27 руб. Платежная дата: 15 число месяца. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Банку стало известно, что Заемщик умер (Дата). После смерти Заемщика обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 17.06.2024 по 22.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 38 782,86 руб., в том числе: просроченные проценты 7 393,49 руб.; просроченный основной долг 31 389,37 руб. Согласно выписке из ЕГРН, в отношении квартиры, расположенной по адресу: <...> (что соответствует адресу регистрации Заемщика), 06.12.2024 зарегистрирован переход права собственности на 1/3 долю на основании свидетельства о праве на наследство по закону. Заемщик подписал заявление от 02.05.2023 на участие в программе добровольного страхования «Защита жизни заемщика». В соответствии с п. 6 заявления по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица), то есть Банк выгодоприобретателем не является.

Просила взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества Ф.И.О.8 задолженность по кредитному договору № от 02.05.2023 за период с 17.06.2024 по 22.04.2025 (включительно) в размере 38 782,86 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

В Пензенский районный суд Пензенской области поступило заявление об уточнении исковых требований, просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.05.2023 за период с 17.06.2024 по 22.04.2025 (включительно) в размере 38 782,86 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Определением суда от 06.06.2025 в качестве ответчика привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без их участия, в случае неявки ответчика согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, выраженного в письменной форме, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ч. 1 ст.810и ст.809 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст.811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что Ф.И.О.8 подписал в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем предложил банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 83377,17 руб. под 25,22% годовых на срок 18 месяцев с даты предоставления кредита (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.

Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения Договора будет являться дата совершения Кредитором Акцепта Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления Кредита или первой части Кредита на Счет кредитования.

Кредит был выдан Заемщику 02.05.2023 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в Банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, Заемщик и Банк заключили кредитный договор № от 02.05.2023.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 611,27 руб. Платежная дата: 15 число месяца.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 40 Общих условий кредитования, платежная дата – это календарный день, установленный Договором для ежемесячного погашения Кредита и процентов за пользование Кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату ежемесячного аннуитетного платежа. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).

Согласно п. 21 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по Кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по Кредиту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 28 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 51 Общих условий кредитования обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по Договору.

Заемщик подписал заявление от 02.05.2023 на участие в программе добровольного страхования «Защита жизни заемщика». В соответствии с п. 6 заявления по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Ф.И.О.8 умер (Дата), что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ № от 01.06.2024г.

В рамках кредитного договора № от 02.05.2023 случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследника подлежит выплате страховая сумма в размере 83377, 17 руб.

После смерти Ф.И.О.8 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 17.06.2024 по 22.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 38 782,86 руб., в том числе: просроченные проценты 7 393,49 руб.; просроченный основной долг 31 389,37 руб.

В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

До настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Полные сведения обо всех наследниках, принявших наследство, о составе наследственного имущества содержатся в наследственном деле, а также могут быть предоставлены регистрирующими органами по запросу суда. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления №9). Как следствие применительно к кредитным обязательствам, Пленум Верховного суда РФ отмечает, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления № 9).

Аналогичное толкование приведено в п. 61 Постановления №9, согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательство, возникающее изкредитногодоговора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтомусмертьюдолжника указанное обязательство на основании п. 1 ст.418ГК РФ не прекращается.

Из наследственного дела № г., открытого после смерти Ф.И.О.8 следует, что после его смерти наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО1

Согласно материалам наследственного дела ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <...>; на автомобиль марки <...>; на автомобиль марки <...>.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммыкредита и уплате процентоввходятвсоставнаследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числеипоуплатепроцентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Представленный расчет ответчиком ФИО1 не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, размер сумм просроченных платежей в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки.

Поскольку стоимости наследственного имущества для погашения задолженности покредиту достаточно, по договору добровольного страхования Банк выгодоприобретателем не является, исковые требования ПАО «СбербанкРоссии» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена госпошлина в размере 4000,00 руб., в подтверждение чего в материалах дела имеется платежное поручение № от 06.05.2025, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «СбербанкРоссии» госпошлину в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО «СбербанкРоссии» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) г.р., уроженка <...>, паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 02.05.2023 за период с 17.06.2024 по 22.04.2025 (включительно) в размере 38 782,86 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., а всего 42 782 (сорок две тысячи семьсот восемьдесят два) руб. 86 коп.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

В окончательной форме заочное решение принято 10 сентября 2025 г.

Председательствующий: