Решение № 2-795/2019 2-795/2019~М-577/2019 М-577/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-795/2019

Дело № 2-795/2019

УИД: 16RS0035-01-2019-000729-70


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г. Азнакаево РТ

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исламова Р.Г.,

при секретаре Зиннуровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании частично недействительными условий кредитования, взыскании суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании в солидарном порядке суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, указывая, что 12.11.2018 между истцом и ответчиком ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № При заключении кредитного договора истцу были навязаны дополнительные услуги по заключению договора страхования, страховая премия составила 103200 руб. Истцом ответчикам были направлены претензии о возврате страховых премий, денежные средства истцу не возвращены. Истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчиков ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» в солидарном порядке страховую премию в размере 103200 руб.; проценты на сумму страховой премии за период с 12.11.2018 по 13.05.2019 в размере 10439 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.11.2018 по 13.05.2019 в размере 3985 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., почтовые расходы 433 руб. 72 коп., штраф 50% от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 в суд не явился, представил в суд заявление об изменении предмета иска, отказался от иска к ООО СК «ВТБ Страхование о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части включения страховой премии 103200 руб. в сумму кредита, взыскать с ПАО «Почта банк» страховую премию, проценты на сумму страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами, почтовые расходы, компенсацию морального вреда и штраф, рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» ФИО2 представила отзыв, просит в удовлетворении иска отказать, произвести замену ненадлежащего ответчика, в случае удовлетворения иска применить ст.333 ГК РФ, поскольку штраф несоразмерен нарушенным правам, ведет к неосновательному обогащению.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3 надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, представил возражения, просит в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть без их участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

В силу ч.1 ст.12 ГК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12.11.2018 между истцом и ответчиком ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в сумме 533200 руб. сроком до 12.11.2023 под 19,90 % годовых.

В этот же день истец подписал заявление о страховании и получил полис страхования №, из содержания которого следует, что договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Страховщик ООО СК «ВТБ Страхование», программа «Оптимум». Страховые случаи – 1.Смерть застрахованного в результате несчастного случая, 2.Постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1-ой группы в результате НС впервые после вступления договора страхования в силу; страховая сумма –860000 руб.; страховая премия -103200 руб.; порядок уплаты страховой премии – единовременно, но не позднее 12.11.2018; срок действия договора страхования – договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев.

13.11.2018 на основании распоряжения истца осуществлен перевод денежных средств со счета истца на счет ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 103200 руб. по договору страхования, что усматривается из выписки по кредиту.

06.04.2019 истец обратился к ответчикам с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии 103200 руб., требование оставлено без удовлетворения.

Доводы истца о том, что банк навязал условие страхования, не состоятельны.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Часть 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (в соответствии со статьей 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключение договора).

В силу ст.1 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий товары для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Имеющиеся в материалах дела доказательства, свидетельствуют о добровольном волеизъявлении истца на страхование и внесение соответствующей платы.

Из заявления о страховании подписанного истцом следует, что подписывая заявление о страховании истец ФИО1 выражает согласие быть страхователем (застрахованным) по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях Полиса и Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» по страховой программе «Оптимум», ему понятно и он согласен с тем, что срок действия договора страхования составляет 60 месяцев, выгодоприобретатель застрахованный. Подтверждает, что услуга по страхованию выбрана им добровольно по его желанию и с его согласия.

Как установлено, договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика на страхование.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

Доказательств того, что предоставление кредита невозможно без заключения договора страхования и что заключение договора личного страхования являлось обязательным условием предоставления кредита, а также доказательств отказа банка от заключения кредитного договора при отказе заемщика заключить договор страхования, равно как и доказательств того, что истец предлагал банку заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договора страхования, о понуждении ПАО «Почта Банк» на заключение договора страхования, как требуют положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. Типовая форма договора, на которую ссылается истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора.

Определением Азнакаевского городского суда от 29.07.2019 производство по делу в части исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжения договора страхования по программе «Оптимум» № от 12.11.2018 и взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, прекращено в связи с отказом истца от иска.

На основании изложенного суд правовых оснований для удовлетворения иска к ПАО «Почта Банк» о признании частично недействительными условий кредитования, взыскании суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, не находит, приходит к выводу в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194, 196 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании частично недействительными условий кредитования, взыскании суммы страховой премии, процентов на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Судья: Исламов Р.Г.