Решение № 2-970/2019 2-970/2019~М-814/2019 М-814/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-970/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи КомиссаровойГ.С.,

при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-970/2019 по иску ФИО1 кПАО Банк «ВТБ» о признании договора потребительского кредита в части установления процентной ставки недействительным, признании кредитного договора в части полной стоимости кредита недействительным,-

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ВТБ» о признании договора потребительского кредита в части установления процентной ставки недействительным, а именно просил признать договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) № от 07.11.2018 года недействительным, ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя. Полагает установленную договором процентную ставку необоснованно высокой (л.д.3-5).

ФИО1 в суд не явился, о датах судебных заседаний извещался надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие.

Представитель ПАО Банк «ВТБ» в суд не явился, представил письменный текст возражений на иск.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ФИО1 являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из материалов дела установлено, Банком на имя Истца выпущена кредитная банковская карта Банка ВТБ (ПАО). В соответствии с Распиской в получении кредитной банковской карты от 07.11.2018 Истец получил кредитную банковскую карту.

В соответствии с п. 1.1.2 Анкеты-заявления Истцу был открыт банковский счет №, для совершения операций с использованием кредитной банковской карты.

Обязательства Банка по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившийся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) № от 07.11.2018, в соответствии с п. 21 договора, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты- Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки в получении банковской карты, Согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Истцом и Банком.

Заключенный между Банком и Истцом (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет, также и договора банковского счета.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от07.11.2018 Истцу установлен кредитный лимит (лимит Овердрафта) - 62 000,00,00рублей. Установлена процентная ставка 26 % годовых. Срок действия договора и сроквозврата кредита 07.11.2048. Дата окончания платежного периода 20 число месяца,следующего за отчетным периодом.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ).

Исходя из положений ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Из письменного текста возражений на иск следует, что доводы Истца о том, что им заключен договор присоединения на стандартных условиях несостоятельны, поскольку условия кредитного договора не являются стандартными и одинаковыми для всех заемщиков, включают в себя множество положений индивидуально определенного характера: суммы кредита, его валюты, процентной ставки, целевого назначения и способов обеспечения, порядков и срока возврата кредита и уплаты процентов.Никаких объективных доказательств, с достоверностью свидетельствующих о том, что предложенные банком условия кредитования лишали Истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями заемщикам либо содержали положения, которые являлись бы для заемщика излишне обременительными, не представлено.

Кроме того, в силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, договор может быть расторгнут или изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть, после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Заключая с Банком Кредитный договор, Истец действовал по своей воле и в своем интересе, он свободен в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, в установлении на его основе своих прав и обязанностей.

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ» о признании договора потребительского кредита в части установления процентной ставки недействительным, признании кредитного договора в части полной стоимости кредита недействительнымсуд считает необходимым отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 199 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ» о признании договора потребительского кредита в части установления процентной ставки недействительным, признании кредитного договора в части полной стоимости кредита недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Председательствующий Г.С. Комиссарова