Решение № 2-531/2019 2-531/2019~М-388/2019 М-388/2019 от 22 января 2019 г. по делу № 2-531/2019

Дело № 2-531/2019 (42RS0023-01-2019-000535-56)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Шарониной А.А.,

при секретаре Либрехт М.В.,

рассмотрев в судебном заседании в г. Новокузнецке

22 мая 2019 года 22 мая 2019 года

гражданское дело по иску ФИО1 к «Сетелем Банк» ООО о расторжении договора потребительского кредита в связи с его досрочным исполнением,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к «Сетелем Банк» ООО о расторжении договора потребительского кредита в связи с его досрочным исполнением, требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №№ о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере № руб. под №% годовых. Общая сумма, подлежащая уплате по данному договору с учетом процентов за пользование кредитом, составила № руб. По условиям кредитного договора, истец обязан ежемесячно производить оплату в размере № руб. до полного погашения задолженности. С условиями заключения кредита истец был ознакомлен, в связи с чем, договор был им подписан. После заключения кредитного договора, истцу стало известно, что Банк скрыл от него информацию об использовании запрещенного на территории РФ цифрового кода рубля – 810, который отражен в номере счета №. Поскольку использование Банком указанного цифрового кода рубля позволяет в 1 000 раз увеличить учитываемые суммы денег, поступающие на счет, следовательно, кредитные обязательства истца в силу специфики действия кода рубля 810, исполнились при внесении первого платежа, а далее началась переплата и пользование Банком денежными средствами, которые ему не принадлежат. Истец неоднократно направлял ответчику обращения, которые оставлены последним без удовлетворения. Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил суд расторгнуть договор потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным исполнением; взыскать с ответчика в его пользу сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 71 007 руб., компенсацию морального вреда в размере 116 124 руб., сумму в размере 42 578 руб., почтовые расходы в размере 1420 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5600 руб.; взыскать с ответчика в пользу бюджета Новокузнецкого района сумму в размере 434 047, как излишне уплаченную.

В судебном заседании истец ФИО1 на исковых требованиях настаивал, просил суд удовлетворить их в полном объеме. Суду пояснил, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере № руб. под №% годовых. Общая сумма, подлежащая уплате по данному договору с учетом процентов за пользование кредитом, составила №. С условиями кредитного договора он был ознакомлен, собственноручно подписал договор. После заключения договора ему стало известно о том, что Банк незаконно использует запрещенный на территории РФ цифровой код рубля – 810, который отражен в номере счета №. Все его обращения с заявлениями к ответчику, оставлены последним без удовлетворения. Тогда как, поскольку использование кода рубля 810 позволяет банку увеличивать поступающие на счет суммы в 1 000 раз, следовательно, указанный кредитный договор был исполнен уже после оплаты первого платежа в размере № руб. Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению как досрочно исполненный, уплаченные сверх суммы подлежат взысканию с ответчика, а также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Представитель ответчика «Сетелем Банк» ООО в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил возражения на исковое заявление.

Заслушав в судебном заседании истца, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание еоответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. С условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых Банком тарифов до заключения договора, истец был уведомлен. Кроме того, истец принял и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц и графиком платежей, о чем он подтвердил, собственноручно подписав заявление на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №№, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 (заемщику) целевой потребительский кредит в сумме № руб. под №% годовых на срок № месяцев, в валюте Российский рубль. Истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт предоставления кредита в сумме № руб. подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере № руб. в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом также было подано в Банк заявление на банковское обслуживание и перечисление денежных средств.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При этом согласно п. 3.6 Раздела 1 Главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц, являющихся неотьемлемой частью договора, полным погашением задолженности считается возврат клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных процентов, а также уплата клиентом в полном размере всех иных начисленных в соответствии с договором и тарифами сумм.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия потребительского кредита включают в себя условия по указанию валюты кредита, без указания кодов, предусмотренных Общероссийским классификатором валют.

В соответствии с приказом Банка России от 3 декабря 2015 года N ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов» (с изменениями) в целях обеспечения обязательного применения общероссийских классификаторов при создании информационных систем и информационных ресурсов Банка России, нормативными и иными актами Банка России устанавливаются требования по использованию в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России следующих классификационных характеристик валюты Российской Федерации: наименование валюты - «Российский рубль», цифровой код - «643», буквенный код - «RUB».

Цифровой код «810» и буквенный код «RUB», исключенные из Общероссийского классификатора валют Изменением 6/2003 ОКВ с 1 марта 2004 года, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.

Вместе с тем, в части, касающейся вопроса установления порядка нумерации лицевых счетов при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, требования по использованию классификационных характеристик валюты Российской Федерации установлены Положением Банка России от 27.02.2017 N 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее - Положение N 579-П) и письмом Банка России от 04.12.2000 N 176-Т (далее - письмо N 176-Т).

В соответствии с приложением 1 к Положению N 579-П при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Согласно письму N 176-Т код российского рубля «643» применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Согласно требованиям Положения Банка России «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» от 05.07.2017 года №579-П по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810» исключительно для нумерации лицевых счетов при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации.

Таким образом, ответчик, соблюдая требования Банка России, согласно отдельному заявлению истца на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору, заключенному с истцом, открыл заемщику счет № и предоставил кредит в валюте Российской Федерации.

Общероссийский классификатор валют входит в состав Единой системы классификации и кодирования технико-экономической и социальной информации Российской Федерации и не влияет на надлежащее исполнение ФИО1 принятых обязательств по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при с?шественном нар?шении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Из буквального толкования положений ст. 450 ГК РФ следует, что сторона, которой причинен ущерб, имеет право на предъявление требований о расторжении договора.

При этом, согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ договор может быть изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст. ст. 13, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведётся на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, исследовав в совокупности представленные доказательства, суд полагает исковые требования ФИО1 к «Сетелем Банк» ООО о расторжении договора потребительского кредита в связи с его досрочным исполнением не подлежащими удовлетворению ввиду отсутствия нарушенного права истца, поскольку материалы дела не содержат доказательств причинения ответчиком какого-либо ущерба, дающего право истцу требовать расторжения или изменения кредитного договора, истец осознаннот принял на себя обязательства по кредитному договору и обязался их соблюдать должным образом.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении основных исковых требований, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, компенсацию морального вреда, излишне уплаченных сумм и судебных расходов, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к «Сетелем Банк» ООО о расторжении договора потребительского кредита в связи с его досрочным исполнением, - в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 27.05.2019 г.

Судья: А.А. Шаронина