Решение № 2-789/2024 2-789/2024~М-463/2024 М-463/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-789/2024

УИД: 18RS0027-01-2024-000915-63

№ 2-789/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2024 года пос. Ува УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лобанова Е.В.

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к СНП о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее по тексту – истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к СНП о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ИГА, мотивируя свои требования следующим.

ПАО Сбербанк на основании заявления ИГА на получение карты Visa Gold, предоставило заемщику кредитную карту. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, а так же с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. ИГА была выдана кредитная карта *** с лимитом в сумме 30000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка, должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, который рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа- дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа, которая рассчитывается с даты отчета (не включая её) плюс 20 календарных дней. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети – регулярно получал кредитные средства, которые должен был возвращать не позднее 20 дней со момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, но денежные средства, полученные в Банке, должник не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что 20.06.2023 года должник умер. Предполагаемым наследником умершего является ответчик СНП, *** года рождения, было заведено наследственное дело № 26/2024. Задолженность до настоящего времени не погашена. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По состоянию на 04.04.2024 года задолженность перед Банком составляет 145026,83 руб., в том числе: основной долг-126788,37 руб., проценты 18238,46 руб. за период с 14.07.2023 по 04.04.2024г.

Истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с СНП сумму задолженности в размере 145026,83 руб., в том числе основной долг-126788,37 руб., проценты-18238,46 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 4100,54 руб.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик СНП не явилась, обратилась с письменным заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, указала в письменном заявлении от 03.06.2024 г. о том, что после смерти матери она воспользовалась её картой на сумму 2800 руб. и 623 руб. для покупки одежды на погребение матери, денежные средства она перевела на счет своего сына ИИВ, но использовала сама. Исковые требования в данных суммах она признает. Иного наследственного имущества нет..

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела:

-16.05.2013 года ИГА обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold.

ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло ИГА счет и предоставило заемщику кредитную карту ***).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), анкетой заемщика и заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ИГА была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 1 Основных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. ???????????????

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с момента получения отчета по карте.

Пунктом 3.7 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумму процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по итоговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 календарных дней приходится на выходной день, в Отчете будет указана дата первого рабочего дня.

Кредитный лимит по карте составил сумму в размере 30000 рублей, неиспользованный кредитный лимит – 3211,63 рублей, общая сумма погашений – 740669,00 руб. рублей, дата выхода на просрочку 14.07.2023, количество дней непрерывной просрочки 265, дата последнего погашения по банковской карте 17.10.2023г. Процентная ставка по банковской карте 17,9%. Согласно приложения №15 к расчёту задолженности кредитный лимит по карте по состоянию на 07.12.2022 года увеличен до 130000 руб. (л.д.22,30).

-20.06.2023 года ИГА умерла.

-04.03.2024 года ПАО Сбербанк в адрес предполагаемого наследника СНП направило требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на 01.03.2024 года в размере 143201, 52 руб. Задолженность не погашена (л.д.49).

Согласно представленному расчету за период с 14.07.2023 г. по 04.04.2024 г. сумма задолженности по карте составляет 145026,83 руб. в том числе основной долг в размере 126788,37 руб., проценты в размере 18238,46 руб.

Из представленного в адрес суда наследственного дела ***, открытого после смерти ИГА, следует, что 05.02.2024 года нотариусу ШЕА поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк от 24.01.2024г. № ***, что между Сбербанком и ИГА, *** года рождения, заключены обязательства и по состоянию на 24.01.2024 г. сумма задолженности составляет по кредитному договору *** от 16.05.2013г. -126788,37 руб. Кроме того имеется заявление СНП, *** года рождения, об отказе от наследства после смерти матери ИГА, умершей 20.06.2023 года. Согласно адресной справки от 06.02.2024г. ОВМ МО МВД России «Увинский» по адресу: *** по состоянию на *** зарегистрированы совместно с умершей: ИИВ,*** рождения; ИНП,*** рождения; ИЮВ, ***.рождения; САМ, *** рождения; СВА, *** рождения. Иные документы в наследственном деле отсутствуют.

Согласно материалов дела ИГА на день смерти принадлежали денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в размере 623 руб.

Наличие у наследодателя иного имущества не установлено.

Согласно заявления ответчика СНП от 03.06.2024 года, после смерти матери-ИГА, умершей 20.06.2023 г., 21.06.2023 года она лично воспользовалась для покупки одежды на погребение с карт наследодателя суммами в размере 2800 руб. и 623 руб. в общей сумме 3423 руб. В указанном размере она признает исковые требования.

Согласно сведений, предоставленных Отделом ЗАГС Администрации МО «Муниципальный округ Увинский район Удмуртской Республики» от 07.05.2024г. у умершей ИГА имеется одна дочь ИНП, *** года рождения. ИГА состояла в браке с ИПВ, умершим *** (л.д.126-127, 101). Таким образом, иные наследники первой очереди отсутствуют.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

С учетом изложенного, а также сведений о составе наследственного имущества и его стоимости, с ответчика подлежит взысканию долг наследодателя по кредитной карте в размере 3423,00 руб.

Оснований для взыскания задолженности в размере 145026,83 руб. у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 80,78 рублей (3423 руб. Х 2,36% от первоначально заявленных требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" к СНП о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника - удовлетворить частично.

Взыскать с СНП, *** года рождения, уроженки *** (паспорт ***, выдан ***), в пользу ПАО "Сбербанк" (ИНН <***>) долг наследодателя по банковской карте *** со счетом ***) в размере 3423,00 руб.

Взыскать с СНП, *** года рождения, в пользу ПАО "Сбербанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 80,78 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения путем подачи жалобы через Увинский районный суд.

Судья: Е.В.Лобанов