Решение № 2-214/2019 2-214/2019~М-167/2019 М-167/2019 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-214/2019

Дело №2-214/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 10 июня 2019 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,

при секретаре Андреевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (после изменения наименования - ПАО «Сбербанк России») заключил с ФИО1 кредитный договор № в соответствии с которым предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,0 % годовых на срок по 19.08.2020г. с погашением кредита и уплатой процентов ежемесячно 19 числа. Исполнение заемщиком обязательств обеспечено договором поручительства, заключенного с ФИО2, и договором ипотеки. Свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем банк, реализуя право на досрочное взыскание задолженности, направил поручителю и заемщику требование о погашение задолженности по кредитному договору, оставленное ими без удовлетворения. Просили взыскать с ФИО1 и ФИО2 досрочно в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257577 рублей 90 копеек, в том числе ссудная задолженность – 235435 рублей 62 копейки, проценты за кредиту – 19555 рублей 42 копейки, задолженность по неустойке – 2586 рублей 86 копеек, в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога по договору ипотеки, путем продажи с публичных торгов: одноэтажное здание (жилой дом) общей площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 493016 рублей 80 копеек для жилого дома, 248 000 рублей для земельного участка, взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины по требованию имущественного характера в размере 5776 рублей, с ФИО1 взыскать расходы по оплате государственной пошлины по требованию неимущественного характера в размере 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчики, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчики ходатайств не заявляли.

На основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений условий не допускается.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор № согласно которому ФИО1 получил у истца кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,0%. В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства № согласно которому ФИО2 обязалась отвечать перед банком за исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между истцом, ФИО1 и поручителем заключены дополнительные соглашения: № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № которыми установлен срок возврата кредита - 19.08.2020. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор ипотеки №, согласно которому заемщик предоставил в залог (ипотеку) объекты недвижимости: одноэтажное здание (жилой дом) общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, залоговая стоимость 201632 рубля 08 копеек и земельный участок общей площадью 2500,00 кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, залоговая стоимость - 531600 рублей, расположенные по адресу: <адрес>. Ипотека (залог) на указанные объекты недвижимости зарегистрирована, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 600 000 рублей по заявлению ФИО3 на его расчетный счет. Таким образом, банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Погашение кредита и уплату процентов за пользованием кредитом ответчик обязался производить ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 19 числа каждого месяца.

В соответствии с п.2 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых. Уплата процентов производится ежемесячно 19 числа, за период с 20 числа предшествующего месяца (включительно) по 19 число текущего месяца (включительно).

Согласно п.5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п.3.5 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, с декабря 2018 года погашение кредита и процентов по нему не производит, что подтверждается расчетом задолженности. Как следует из материалов дела, в феврале 2019 в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, однако долг до сих пор не погашен, что явилось основанием для обращения истца в суд. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании солидарно с ФИО1, как с заемщика, и с ФИО2, как с поручителя, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению, с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 257 577 рублей 90 копеек, в том числе ссудная задолженность в сумме 235 435 рублей 62 копейки, задолженность по процентам в сумме 19 555 рублей 42 копейки, задолженность по неустойке в сумме 2586 рублей 86 копеек.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку предусмотренные законом условия незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства отсутствуют, задолженность по кредиту не погашается с 19 декабря 2018 года, то есть на дату обращения в суд 29.04.2019, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: одноэтажное здание (жилой дом) общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты> и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, п.п.4 п.2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету независимого консалтингового центра <данные изъяты> № от 26.03.2019, рыночная стоимость объектов недвижимости: одноэтажного здания (жилой дом) общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес> составляет 616271 рубль, земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес> – 310000 рублей.

На основании изложенного суд устанавливает начальную продажную цену дома в размере 493016 рублей 80 копеек, земельного участка в размере 248000 рублей, что составляет 80% от их рыночной стоимости, установленной отчетом об оценке.

Согласно п.п.1 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Из п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» следует, что требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5776 рублей 00 копеек.

В силу п.1 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 настоящего кодекса.

В данном случае истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в большем размере, чем это предусмотрено Налоговым кодексом РФ, в связи с чем суд находит, что излишне уплаченная истцом госпошлина в сумме 6 000 рублей подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257 577 рублей 90 копеек, в том числе ссудная задолженность в сумме 235 435 рублей 62 копейки, задолженность по процентам в сумме 19 555 рублей 42 копейки, задолженность по неустойке в сумме 2586 рублей 86 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5776 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

– одноэтажное здание (жилой дом) общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 493 016 рублей 80 копеек:

- земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 248 000 рублей 00 копеек.

Возвратить ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк излишне уплаченную госпошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Скресанов

В окончательной форме решение составлено 14 июня 2019 года.