Решение № 2-2686/2019 2-2686/2019~М-1890/2019 М-1890/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-2686/2019

Дело __

__


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И. В.

При секретаре: Недобор А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указав, что 12 июля 2016 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита __ Договор был заключен путем подписания заемщиком Индивидуальных условий. Сумма кредита или лимит кредита - 129 988,03 руб., срок кредита - 36 мес.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19,91% годовых. Однако если заемщик в течение 25 дней с даты заключения договора использует кредит в наличной форме либо в безналичной форме в размере менее 80% от суммы кредита, то процентная ставка устанавливается в размере 29,90% годовых. Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций (операций - расчетов посредством карты) на указанную дату.

По состоянию на дату 12.08.2016 г. Истец израсходовал 72 817,62 с учетом оплаты страховой премии, т.е. менее 80 % от суммы кредита.

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Таким образом, согласно приведенному расчету к исковому заявлению имеет место переплата процентов из-за начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

Основанием для увеличения процентной ставки явилось не использование Истцом суммы кредита в размере более 80% от суммы кредита (лимита кредитования), что подтверждается выписками по счету и ответом Ответчика ПАО «Совкомбанк» исх. __ от 23.04.2019 г.

Ответчик производил и производит начисление процентов в соответствии с графиком памяткой, которая является приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита __ от 12.07.2016 г.

Заемщик добросовестно ежемесячно вносит платежи по кредитному договору.

В связи с неправильным начислением и списанием процентов, у истца образовалась просроченная заложенность.

На основании изложенного, истец просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет начисленных и уплаченных процентов по кредитному договору __ от 12.07.2016 г. за период с 12.07.2016 г. по 15.07.2019 г.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 70-71, 72).

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил (л.д. 68-69).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года __ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12.07.2016 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита __ согласно которому ФИО1 получил сумму кредита в размере 129 988,03 руб. на срок до 15.07.2019 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых. Договор заключен посредством акцепта банком заявления - оферты заемщика (л.д. 6-9).

Из раздела «В» заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что заемщик просил открыть ему банковский счет – 1 и банковский счет - 2 для предоставления кредита и осуществлять их обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (открывается банком бесплатно), а также суммы денежных средств, поступающих на открытый ему банковский счет - 1 без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно п. 6 договора размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 4 826,05 руб., срок платежа до 12 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.07.2019 г. в сумме 4 826, 01 руб.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что процентная ставка составляет 19,9 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме ( в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета сумм выплаты за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков или в безналичной форме ( в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета сумм выплаты за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты предоставления заемщику устанавливается 29,9 % годовых.

Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций (операций - расчетов посредством карты) на указанную дату.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил истцу денежные средства в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 11-12, 13-23).

Решением Кировского районного суда г. Новосибирска от 10.12.2018 г., вступившим в законную силу в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора отказано (л.д. 73-76, 77-78).

Согласно графику платежей по кредиту (л.д. 9), сумма основного долга, подлежащая уплате за период с 12.08.2016 г. по 15.07.2019 г. составляет 129 988,03 руб., сумма процентов, подлежащая уплате составляет 68 524,48 руб., ежемесячная комиссия составляет 5 364 руб., всего взносов 203 876, 51 руб.

Согласно расчету истца (л.д. 10), выписке по счету (л.д. 11-23) истцом за период с 12.08.2016 г. по 15.07.2019 г. внесено платежей в счет погашения кредитного договора в размере 184 735 735, 64 руб., без учета комиссии в размере 5 364 руб., в том числе: сумма основного долга, в размере 130 426,49 руб., сумма процентов, в размере 54 735,64 руб.

12.04.2019 г. истец обратился к ответчику с претензией о перерасчете процентов и графика платежей в соответствии с п.4 индивидуальных условий (л.д. 24-25).

23.04.2019 г. претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 26).

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 18.07.2019 г. сумма текущей задолженности истца перед банком составляет 49 059,82 руб., в том числе просроченный основной долг – 16 710,63 руб., просроченные проценты в размере 124, 25 руб., штрафы в размере 27 130, 89 руб., проценты по просроченной ссуде 5 094,05 руб. (л.д. 58).

Согласно выписке по счету (л.д. 59-61) за период с 12.07.2016 г. по 18.07.2019 г. истцом внесены платежи в банк в счет погашения процентов по кредиту в размере 69 900, 26 руб. ( 3 291, 96 руб.; 42 коп.; 3 235,68 руб.; 42 коп.; 3 075, 46 руб.; 50 коп.; 3 317, 26 руб.; 42 коп.; 1488,28 руб.; 42 коп.; 2 764,39 руб.; 42 коп.; 2 994,11 руб.; 42 коп.; 3029, 82 руб.; 42 коп.; 2 594,10; 10,26 руб.; 2 707,63 руб.; 18,94 руб.; 2 638,66 руб.; 2653, 59 руб.; 2 497,69 руб.; 1488,28 руб.; 1481,96 руб.; 1290,24 руб.; 1186,44 руб.; 1 116,08 руб.; 971,99 руб.; 946,40 руб.; 723,17 руб.; 588,34 руб.; 526,29 руб.; 399,62 руб.; 2 665,91 руб.; 2275,11 руб.; 2 273,95 руб.; 2340,61 руб.; 2045,78 руб.; 2098,79 руб.; 2012,06 руб.; 1737,01 руб.; 1827,20 руб.; 1789,49 руб.; 1533,24 руб.; 261,04 руб.).

Таким образом, разница между процентами, подлежащими уплате истцом по графику платежей (л.д. 9) и выплаченными процентами согласно выписке по счету (л.д. 59-61) составляет 1 375, 78 руб.

Требований о взыскании излишне уплаченных процентов истцом не заявлено.

Принимая во внимание, что ответчик, не явился в судебное заседание по причинам, признанным судом не уважительными, при этом представителем ответчика заблаговременно, неоднократно ответчику направлялись судебные извещения, в которых ответчику было предложено представить конррасчет начисленных и уплаченных процентов по кредитному договору за период с 12.07.2016 г. по 15.07.2019 г., суд полагает возможным рассмотреть дело на основании исковых требований истца и имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как следует из искового заявления, истцом были заявлены требования о возложении на ПАО «Совкомбанк» обязанности произвести перерасчет начисленных и уплаченных процентов по кредитному договору.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, принимая во внимание установленную судом разницу между процентами, подлежащими уплате истцом по графику платежей и выплаченными процентами согласно выписке по счету в размере 1 375, 78 руб., суд полагает возможным возложить на ответчика ПАО «Совкомбанк» обязанность произвести перерасчет начисленных и уплаченных процентов по кредитному договору __ от 12.07.2016 г. за период с 12.07.2016 г. по 15.07.2019 г., учитывая имеющуюся задолженность истца перед ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, удовлетворить.

Обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет начисленных и уплаченных процентов по кредитному договору __ от 12.07.2016 г. за период с 12.07.2016 г. по 15.07.2019 г.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме: 17.09.2019 г.

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска