Решение № 2-106/2021 2-106/2021~М-34/2021 М-34/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-106/2021

Дело № 2-106/2021

34RS0026-01-2021-000107-55


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи Сулохиной Н.Н.,

при секретаре Дружининой Е.А.,

11 марта 2021 года в городе Ленинске, Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиозаписи гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к К.Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к К.Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф» и К.Г.Л. заключен кредитный договор № далее – договор. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная, должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которыми, Банк предоставил К.Г.Л. кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 76.000,00 (семьдесят шесть тысяч) рублей.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в связи с образованием задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выставил заключительный счёт, после чего дальнейшего начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно Общим условиям заключительный счёт подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок, не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф» уступил ООО «Феникс» право требования к К.Г.Л. суммы задолженности по кредитному договору. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору составила - 124.375,28 рублей (сто двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять рублей 28 копеек). После передачи прав требования ответчиком погашения задолженности не производились. Просит суд взыскать с ответчика К.Г.Л. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 124.375,28 рублей (сто двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять рублей 28 копеек), а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3.687,51 рублей (три тысячи шестьсот восемьдесят семь рублей 51 копейка).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении генеральный директор ФИО1 ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие независимо от времени и места судебного разбирательства.

Ответчик К.Г.Л. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела судом уведомлена надлежащим образом, письменно ходатайствует о рассмотрении дела в её отсутствии и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статей 819, 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № - П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) (переименовано в акционерное общество "Тинькофф Банк") и К.Г.Л. заключен договор на выпуск кредитной карты.

Из заявления - анкеты, подписанной ответчиком, следует, что К.Г.Л. доверяет ООО "Тинькофф Кредитные Системы" представить настоящее Заявление-Анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочивает сделать от своего имени предложение-оферту ТКС Банк (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на её имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет Кредита, предоставляемого Банком.

Составными частями договора являются: заявление - анкета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Из представленного суду заявления - анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком и адресованного Банку, следует, что ответчик предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В заявлении-анкете имеется подпись ответчика К.Г.Л. о согласии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк.

Из пункта 1 "Термины и определения" Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) следует, что под договором понимается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитных карт, включающий в себя качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие Условия, Тарифы, а также Заявление-Анкету.

Согласно пункту 2.3 Общих условий договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин (пункт 2.5 Общих условий).

Из выписки по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заёмщик пользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, получая в кредит наличные денежные средства, из чего следует, что ответчик кредитную карту получил и активировал её, то есть ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общими условиями был заключен договор кредитной карты.

Согласно пункту 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Пунктом 7.3 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который отправляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО "Феникс" право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

Между сторонами подписан акт приёма-передачи прав требования, согласно которому ООО "Феникс" принял права требования по кредитному договору № в сумме задолженности 124.375,28 рублей (сто двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять рублей 28 копеек) в отношении должника К.Г.Л..

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил в адрес ответчика заключительный счёт о погашении образовавшейся задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124.375,28 рублей (сто двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять рублей 28 копеек), в том числе: 83.015,63 рубль – кредитная задолженность, 28.674,42 рублей - проценты, 12.685,23 рублей - штраф (л.д. 29), подлежащий оплате в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий в течение 30 календарных дней после даты его формирования, однако задолженность К.Г.Л., не погашена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из пункта 13.7 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" заключено генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав требований, по условиям которого, с даты подписания настоящего Генерального соглашения N 2 и до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, банк на условиях настоящего Генерального соглашения N 2 предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения N 2 принимать и оплачивать права (требования) к Заёмщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего Генерального соглашения N 2, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения N 2 "Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)" и с учётом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования. Компания обязуется оплатить банку уступаемые банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения права (требования) к Заёмщикам по Кредитным договорам, указанным в Реестре, в размере, порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего Генерального соглашения N 2 "Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)".

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф» уступил ООО «Феникс» право требования к К.Г.Л. задолженности в размере 124.375,28 рублей (сто двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять рублей 28 копеек) в соответствии с договором уступки прав (требований) (цессии) и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с К.Г.Л. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тинькофф Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124.375 рублей 28 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1.843 рубля 75 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с К.Г.Л. в пользу ООО «Феникс» задолженности по рассматриваемому кредитному договору отменён в связи с возражением, поступившим от ответчика.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён, либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора, заключенного между АО "Тинькофф Банк" и К.Г.Л., срок исполнения возникшего между сторонами обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в силу пункта 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" определяется датой формирования Заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из заключительного счёта следует, что АО "Тинькофф Банк" выставил ответчику заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 124.375,28 рублей (сто двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять рублей 28 копеек).

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 18 мая 2015 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 30 мая 2017 года, то есть в пределах трехгодичного срока с момента начала срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита - 18 мая 2015 года. До обращения истца с требованиями о выдаче судебного приказа срок исковой давности составил 2 года.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с указанной нормой права и её толкования Пленумом Верховного Суда РФ, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.

Законодателем предусмотрена возможность защиты прав кредиторов и введено правило об удлинении остающейся части срока исковой давности до шести месяцев (если эта часть срока менее шести месяцев).

В данном конкретном случае, датой начала течения срока исковой давности является 18 мая 2015 года. Доподачи заявления о выдаче судебного приказа истекло 2 года 12 дней исковой давности, в период с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа по день отмены судебного приказа (с 30 мая 2017 года по 21 июня 2018 года) срок исковой давности не тёк в течение 1 года 22 дня, с 22 июня 2018 года продолжилось течение срока исковой давности (неистекшая его часть составила 11 месяцев 28 дней), соответственно, срок исковой давности истекал 18 июня 2019 года.

С настоящим иском в суд истец обратился - 28 января 2021 года, что подтверждается почтовым отправлением.

Учитывая, что настоящее исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, в удовлетворении заявленных требований истцу следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении заявленных требований к К.Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья