Решение № 2-386/2017 2-386/2017~М-315/2017 М-315/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-386/2017

Дело № 2-386/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 4 октября 2017 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В.,

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в Далматовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований указало, что между ПАО Сбербанк и ответчиком на основании заявления на получение кредитной карты заключили договор №*, в соответствии с которым ответчик получил кредитную карту №* с лимитом кредита 500000 руб. «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее - условия)» в совокупности в «Памяткой Держателя карт ОАО Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам ( далее тарифы Банка), являются заключенным договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карт и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 условий). Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4 условий). Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) по дату её полного погашения (включительно) ( п. 3.5 Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.9 Условий). Тарифами установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9%годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36,0 %. В период пользования картой ответчику был предоставлен кредит в размере 471450,34 руб. на данный момент, в нарушение условий обязанности ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении настоящего договора- надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и выплаты процентов за пользование им. Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий (п. 4.1.5 условий). Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности ответчиком в добровольном порядке не произведена. В этой связи ПАО Сбербанк ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 12.10.2016 по 29.05.2017 в размере 531186, 21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 471450,34 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 41580, 07 руб., неустойка – 18155,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 8511,86 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу места жительства согласно справке адресно-справочной работы отделения по вопросам миграции ОМВД России по Далматовскому району, посредством почтовой связи – заказным письмом с уведомлением о вручении, конверт вернулся с отметкой «истёк срок хранения». О рассмотрении дела в его отсутствие ответчик не просил.

С учётом ст.cт. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судом определено рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком рассматриваемого кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством различных видов связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, в которой закреплено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 428 ГК РФ определяет, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование банка Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», что следует из п. 1.1 Устава ПАО Сбербанк, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

ФИО1 01.08.2016 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на оформление кредитной карты Visa Gold ТП-1К с лимитом в сумме 500000 руб. Согласно данного заявления ответчик согласился с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» и обязался их выполнять.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», кредитный лимит составляет 500000 руб., возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями. Договор вступил в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утере; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка; завершением мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентов общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.2 индивидуальных условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в Отчете. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 индивидуальных условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 индивидуальных условий). Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять ( п.14 индивидуальных условий). Клиент подтверждает получение экземпляров Заявления, индивидуальных условий и Тарифов банка ( п. 22 индивидуальных условий). Индивидуальные условия датированы 01.08.2016, подписаны сторонами, скреплены печатью «Сбербанк России ПАО» Филиал № 8599 Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации-Публичного Акционерного Общества-Курганского отделения Дополнительного офиса № 8599/001 Курганского отделения № 8599 Сбербанка России.

Оферта ФИО1 была акцептована банком. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Суд считает, что письменная форма договора соблюдена, поскольку применяемый способ заключения договора о кредитной карте является общепринятым, используемым в банковской сфере и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством.

Факт передачи денежных средств ответчиком материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного банком расчета ответчик допускает нарушение условий кредитного договора по погашению задолженности и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 03.07.2017 направлял заёмщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности перед ПАО Сбербанк на 29.05.2017 у ответчика имеется кредитная задолженность в размере 531 186,21 руб., из которых неустойка – 18155,80 руб., просроченные проценты – 41 580,07 руб., просроченный основной долг – 471450,34 руб..

Суд, проверив представленный банком расчет, признает его арифметически верным, соответствующим закону и руководствуется им при принятии решения. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Из представленных доказательств следует, что в течение продолжительного времени ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, руководствуясь вышеприведёнными нормами Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства как размер основного долга, процент по предоставленному кредиту, длительность неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств ответчиком и начисленной неустойки, и не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, которые составляют по настоящему делу 8 511 руб. 86 коп. – госпошлина, оплаченная истцом при предъявлении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кредитную задолженность по договору №* за период с 12.10.2016 по 29.05.2017 в размере 531 186 (пятьсот тридцать одна тысяча сто восемьдесят шесть) руб. 21коп., из которых неустойка – 18 155 руб. 80 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 41 580 руб. 07 коп., просроченный основной долг – 471 450 руб. 34 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных издержек по оплате государственной пошлины 8 511 руб. 86 коп.

Ответчик вправе подать в Далматовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Бузаев