Решение № 2-548/2025 2-548/2025~М-536/2025 М-536/2025 от 20 января 2026 г. по делу № 2-548/2025

к делу № 2-548/2025

УИД 23RS0035-01-2025-000812-33


Решение

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская 30 декабря 2025 года

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Купайловой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Майдибор Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

и
ПАО Сбербанк, в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в Новопокровский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать досрочно с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 14.09.2023 г. за период с 17.03.2025 г. по 08.09.2025 г. (включительно) в размере 526 484,02 рублей, в том числе: 29 541,25 рублей - просроченные проценты, 478 422,60 рублей просроченный основной долг, 17 174,31 рублей - неустойка за неисполнение условий договора, 645,28 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 700,58 рублей - неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины в размере 35 530,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 14.09.2023 г. ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО1, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 540 900 рублей на срок 96 месяцев под 12,9 % годовых, под залог приобретаемого земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1622+/-11,26 кв.м, и жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 42,7 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>. Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.03.2025 г. по 08.09.2025 г. (включительно) по договору образовалась просроченная задолженность в размере 526 484,02 рублей, из которых: 478 422,60 рублей составляет просроченный основной долг, 29 541,25 рублей просроченные проценты, 17 174,31 рублей - неустойка за неисполнение условий договора, 645,28 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 700,58 рублей - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 530 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 поддержал заявленные исковые требования, настаивал на удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Выслушав доводы представителя истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 540 900,00 рублей на срок 96 месяцев, под 12,9% годовых, под залог приобретаемого заемщиком земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1622+/-11,26 кв.м, и жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 42,7 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>.

При заключении кредитного договора № кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в соответствии с Индивидуальным условиям кредитования, с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора № (далее - Индивидуальные условия), процентная ставка по уплате процентов за пользование кредитом составляет 12,9% годовых.

Пунктом 7 Индивидуальных условий предусмотрено 96 ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования; установлено, что платежной датой является 14 число месяца, начиная с 16 октября 2023 г.; при несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

На основании п. 10 Индивидуальных условий на заемщика возложена обязанность заключить следующие договоры, требуемые для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой: договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита - счета кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита); договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора; договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта(ов) недвижимости.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, целью использования заемщиком кредита является приобретение готового жилья на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>.

Пунктом 13 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, размер неустойки, а именно за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процента за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 12% годовых (что соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования); в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом) начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Сторонами согласован график платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по заявлению заемщика (т. 1 л.д. 23).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчиком ФИО1 передан в залог ПАО Сбербанк приобретаемый земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1622+/-11,26 кв.м, и жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 42,7 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от 07.08.2025 г., в отношении указанного жилого дома внесены сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк с 15.09.2023 г. сроком на 96 месяцев на основании договора купли-продажи от 14.09.2023 г., о чем в ЕГРН сделана запись о регистрации № от 15.09.2023 г.

Согласно выписке из ЕГРН от 07.08.2025 г., в отношении указанного земельного участка внесены сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк с 15.09.2023 г. сроком на 96 месяцев на основании договора купли-продажи от 14.09.2023 г., о чем в ЕГРН сделана запись о регистрации № от 15.09.2023 г.

На основании п. 22 Индивидуальных условий, заемщик обязался использовать кредит на цели, указанные в п. 12 Договора, и произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплату объекта недвижимости на номинальный счет ООО «Домклик» №, открытый в ПАО Сбербанк, с последующим перечислением ООО «Домклик» в его пользу; предоставить кредитору документы (договор купли-продажи объектов недвижимости, а также все необходимые документы для осуществления подачи на государственную регистрацию прав на объекты недвижимости и оформления электронной закладной) в день заключения договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, сумма задолженности перед истцом не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию за период с 17.03.2025 г. по 08.09.2025 г. (включительно) составляет 526 484,02 рублей, в том числе: 29 541,25 рублей просроченные проценты, 478 422,60 рублей - просроченный основной долг, 17 174,31 рублей - неустойка за неисполнение условий договора, 645,28 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 700,58 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиком не представлено.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно положениям ст.ст. 55, 56, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

С учетом изложенного, в отсутствие доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком и наличия задолженности в общей сумме 526 484,02 рублей, ввиду чего исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Таким образом, требование истца о взыскании досрочно с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 14.09.2023 года за период с 17.03.2025 года по 08.09.2025 года (включительно) в размере 526 484,02 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части,

Как указано в ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений закона, обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Согласно представленному истцом отчету оценщика № от 07.09.2023 г. рыночная стоимость предмета залога - земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1622+/-11,26 кв.м, и жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 42,7 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, составляет 601 000 рублей.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд, учитывая положения п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований относительно обращения взыскания на заложенное имущество, и обращает взыскание на предмет залога, путем его продажи с публичных торгов - земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1622+/-11,26 кв.м, и жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 42,7 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену реализации предмета залога на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем согласно п. 11 Индивидуальных условий в размере 90% рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении оценщика № от 07.09.2023 г., в соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости» в размере 540 900 рублей.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением обязательств по возврату суммы кредита.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком нарушен порядок возврата денежных средств по кредитному договору, что является существенным нарушением обязательств, то требование банка о расторжении кредитного договора № от 14.09.2023 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 35 530 руб., что подтверждается платежным поручением № от 29.09.2025 г.

С учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 530 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14.09.2023 за период с 17.03.2025 по 08.09.2025 (включительно) в размере 526 484,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 29 541,25 руб., просроченный основной долг - 478 422,60 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 17 174,31 руб., неустойка за просроченный основной долг - 645,28 руб., неустойка за просроченные проценты - 700,58 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 530,00 руб., а всего взыскать 562 014 (пятьсот шестьдесят две тысячи четырнадцать) рублей 02 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.09.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк Россию» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на:

земельный участок, общей площадью 1622+/-11,26 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, запись в ЕГРН: № от 15.09.2023, ипотека в силу закона;

жилой дом, общей площадью 42.7 кв.м, адрес: <адрес> кадастровый (условный) номер: №, запись в ЕГРН: № от 15.09.2023, ипотека в силу закона,

установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества 540 900 (пятьсот сорок тысяч девятьсот) руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Краснодарского краевого суда через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2026 года.

Судья

Новопокровского районного суда Н.И. Купайлова