Решение № 2-2126/2017 2-2126/2017~М-2272/2017 М-2272/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-2126/2017

№2-2126/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск 10 октября 2017 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Логиновой М.В.,

при секретаре Носковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество,

- с участием представителя истца публичного акционерного общества Западно-Сибирский коммерческий банк ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ,

- с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 868 848 рублей 65 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество –квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.метров по адресу: <адрес> д. 33, кв. 6 путём продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости жилого дома, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 заключён договор кредитования № на сумму 1 250 000 рублей для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, по условиям которого заёмщик принял на себя обязательство вернуть сумму кредита ежемесячными платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата, установленным п.2.1 договора кредитования. За пользование предоставленными в кредит денежными средствами, заёмщик принял обязательство уплачивать банку проценты в пределах сроков, указанных в п. 2.1 договора кредитования в размере 13% годовых; в случае пользования кредитными денежными средствами свыше указанных сроков в размере 26% годовых. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом пунктом 3.4 договора кредитования предусмотрена неустойка в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Денежные средства в размере 1 250 000 рублей заёмщику предоставлены в полном объеме. ОАО «Запсибкомбанк» обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме. заёмщик неоднократно допускал просрочку платежа по основному долгу и процентов за пользование кредитом, в результате чего неуплаченные суммы вынесены на просрочку. Таким образом, заёмщиком нарушен срок возврата кредита и процентов по нему. Остаток задолженности по возврату основной суммы долга и причитающихся процентов, в том числе повышенных процентов и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 868 848 рублей 65 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования заёмщик предоставил залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости – квартиру по адресу: <адрес> ул. Октябрьская, д. 33, кв. 6. Данное жилое помещение принадлежит ответчику на праве собственности, право обременено ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Запсибкомбанк». В связи с тем, что заёмщик допускает просрочку платежей по кредиту, заёмщику направлено требование о гашении текущей задолженности перед банком, которое ответчиком исполнено не было.

Представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным в заявлении основаниям, уменьшил размер исковых требований до 825 848 рублей 65 копеек в связи с частичным погашением задолженности (л.д.179).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с требованиями, поскольку кредитные обязательства ответчик исполняет, длительной просрочки исполнения обязательств не допускает, оплатила просроченную задолженность, настаивает на исполнении обязательств по договору кредитования по графику. Нарушение сроков погашения задолженности связано с затруднительным финансовым положением, от исполнения обязательств ответчик не уклоняется.

Заслушав стороны и исследовав материалы дела, суд находит требования ПАО «Запсибкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Запсибкомбанк» (банк) и ФИО1 (заёмщик) заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил, а заёмщик получил и обязуется вернуть денежные средства в размере 1 250 000 рублей и уплатить проценты за пользование ими на условиях и в порядке, предусмотренном договором кредитования. Кредит предоставляется для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка. Условиями договора кредитования предусмотрено, что с даты, следующей за днём предоставления кредита, по день возврата кредита банку включительно заёмщик обязуется уплачивать проценты в размере 13% годовых и 26% годовых в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п. 2.1. договора кредитования (п.п.3.1., 3.1.1., 3.1.2. договора кредитования). Пунктом 3.4. договора кредитования предусмотрено, что за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Пунктом 2.4. договора кредитования предусмотрено, что заёмщик обязан в течение трех дней с момента регистрации права собственности на квартиру, указанную в договоре купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, предоставить в банк указанный договор с отметкой о государственной регистрации и свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру с обременением ипотекой. Данные обстоятельства подтверждаются договором ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-14).

Факт выдачи денежных средств ФИО1 в сумме 1 250 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15, 24-29).

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была ознакомлена и согласна с условиями договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-14).

Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ, копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что жилое помещение по адресу: <адрес>, д. 33, кв. 6 приобретено ФИО1 с использованием кредитных средств в соответствии с договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, данная квартира предоставлена в залог с момента регистрации права собственности ФИО1 (л.д.43-96).

Расчетом задолженности по кредитному договору, выписками по счетам ФИО1 №, №, №, №, №, №, №, №, № подтверждается, что ФИО1 допустила систематическое нарушение графика платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев) по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 825 848 рублей 65 копеек, в том числе: 711 248 рублей 58 копеек – остаток основного долга по кредиту, 114 025 рублей 94 копеек – проценты за пользование кредитом (л.д.16-82,83-86,193,194-200, 184-190, 193, 194-200).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается требованием о погашении задолженности и списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87-42).

Уставом ПАО «Запсибкомбанк», Изменениями, вносимыми в Устав Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества, подтверждается, что ОАО «Запсибкомбанк» переименовано в ПАО «Запсибкомбанк» (л.д.150, 159-160).

Ответчиком ФИО1 условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не оспариваются, иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Суд считает установленным факт существенного нарушения заёмщиком ФИО1 условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашается с расчетом, предоставленным истцом, находит его арифметически верным.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 810, 819, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из исследованных материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что ответчиком неоднократно допускались факты нарушения графика погашения задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства с учетом приведенных положений действующего законодательства, являются существенным нарушением условий договора кредитования и основанием для взыскания с заёмщика по требованию кредитора всей задолженности по договору кредитования.

В связи с чем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Запсибкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 825 848 рублей 65 копеек.

Доводы ответчика о наличии уважительных причин неисполнения обязательств по договору кредитования не опровергают выводов суда о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, так как исполнение обязательств по договору кредитования не поставлено в зависимость от материального положения заёмщика и должно производиться на согласованных сторонами условиях.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом...

Статьей 237 ГК Российской Федерации предусмотрено, что изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Согласно ст.ст. 334, 348, 349, 350 ГК Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества... Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.ст. 50, 51, 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов...

Исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм права, ПАО «Запсибкомбанк» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку, как установлено судом, ответчиком ФИО1 допущена просрочка по уплате основного долга по договору кредитования и процентов за пользование кредитом более трех раз в течение года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, д. 33, кв. 6, установлении способа реализации путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости залогового имущества подлежат удовлетворению.

Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, д. 33, кв. 6 составляет 1 825 654 рубля 64 копейки (л.д.98-149).

Устанавливая начальную продажную стоимость залогового имущества, суд принимает во внимание стоимость предмета залога, определенную представленным отчетом. Ответчик стоимость предмета залога не оспорил. При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить первоначальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости квартиры в сумме 1 460 800 рублей (1 825 654, 64/100)*80).

Статьей 88 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплату услуг оценщика в размере 3 000 рублей подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.192).

Расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 17 888 рублей 49 копеек подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8). Уплаченная государственная пошлина соответствует размеру, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Расходы истца на оценку имущества и уплату государственной пошлины суд относит к судебным расходам, которые подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований на основании ст. 98 ГПК Российской Федерации.

Иных доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 825 848 рублей 65 копеек, расходы на оплату услуг по оценке в сумме 3 000 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 888 рублей 49 копеек, всего взыскать 846 737 рублей 14 копеек (восемьсот сорок шесть тысяч семьсот тридцать семь рублей четырнадцать копеек).

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>, д. 33, кв. 6, установив способ реализации путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 460 800 рублей (один миллион четыреста шестьдесят тысяч восемьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 октября 2017 года.

Судья М.В. Логинова