Решение № 2-2115/2018 2-354/2019 2-354/2019(2-2115/2018;)~М-1779/2018 М-1779/2018 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-2115/2018

Дело №2-354/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года город Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Павлычевой С.В.,

при секретаре Киселевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО МОСОБЛБАНК обратился в Павловский городской суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Мособлбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ г. изменилось наименований истца на Публичное акционерное общество «Московский областной банк», сокращенное наименование ПАО «Мособлбанк».

Согласно условиям Кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 355 380 (триста пятьдесят пять тысяч триста восемьдесят) рублей 00 коп. на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 30% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ДД.ММ.ГГГГ г. (п.п. 2.4, 2.4.1 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и пенных на него процентов по частям, т.е. Ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня это месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 11 497 рублей 00 коп..

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк и ответчик заключили договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль <данные изъяты> (Тип ТС легковой; идентификационный номер, (VIN) №; цвет кузова серебристый, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ), залоговой стоимостью 335 380 рублей 00 копеек (п.1.8договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 355380 рублей 00 копеек, является выписка из текущего счета ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (порядковый номер № в договоре).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступает, а ОАО Мособлбанк принимает право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. вновь выступает истец.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполнил принятые на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат Кредита, неуплата начисленных на Кредит процентов, неуплата начисленной неустойки.

За период действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

Руководствуясь п.4.2.4 Кредитного договора Банк обратился к Ответчику с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита (прилагается), которое также не исполнено.

Принятые Банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования Банка.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. ст. 349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена множенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п. 4.5.4 договора залога начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.8 договора залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной Истцом по состоянию на 23.10.2018 года в размере 230 000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.

Пунктом 4.6 договора залога предусмотрено, что установленный договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п. 8 постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2010 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. кредитная задолженность составляет 205 530 рублей 08 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 126 766 рубля 99 копеек, задолженность по начисленным процентам – 78763 рублей 09 копеек с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно п. 8.1 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком условий, указанных в 5.2 настоящего договора кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом заёмщика в течение 30 дней с момента образования неустойки по настоящему договору, но не позднее 90 дней с момента образования такой неустойки. По истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке.

На основании изложенного истец просит: взыскать с ответчика в пользу ПАО «МОСОБЛБАНК» кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 205 530 рублей 08 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 126 766 рубля 99 копеек, задолженность по начисленным процентам – 78 763 рублей 09 копеек с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> (Тип ТС легковой; идентификационный номер, (VIN) №; цвет кузова серебристый, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость 230000 рублей 00 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «МОСОБЛБАНК» и ФИО1; взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

Истец ПАО «МОСОБЛБАНК», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился; в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их предстаивтеля.

Представитель истца ПАО «МОСОБЛБАНК» ФИО2, действующий на основании доверенности, в письменном отзыве, направленном в адрес суда пояснил, что в обоснование возражения ответчик ссылается на полное погашение задолженности по кредитному договору, что не соответствует действительности. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (порядковый номер № в договоре). ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступает, а ОАО Мособлбанк принимает право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Просят обратить внимание суда, что согласно п. 1.2 договора обратного выкупа прав требования от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма требования к заемщику на день заключения договора составляет 325397 рублей 41 коп, которая состоит: задолженность по просроченному долгу в размере 126766,99 рублей, задолженность по текущим процентам в размере 2917,38 рублей, задолженность по текущим процентам в размере 41983,32 рублей, задолженность по пени на просроченный основной долг в размере 130995,02 рублей, задолженность по пени на просроченные проценты в размере 22737,70 рублей. Таким образом, к моменту заключения договора обратного выкупа права требования ответчик не только не погасил задолженность, а наоборот, исходя из суммы пеней усматривается, что ответчик производил погашение задолженности с нарушением графика платежей. Также обращают внимание суда, что расчет задолженности ответчика составлен ПАО Мособлбанк с учетом всех платежей внесенных заемщиком в счет погашения задолженности в пользу предшествующего кредитора - ООО «Агросоюз». Так, из расчета задолженности, составленного ПАО Мособлбанк, усматривается, что сумма задолженности по основному долгу составляет 126766,99 рублей, что корреспондирует с суммой задолженности ответчика по основному долгу, перешедшей ПАО Мособлбанк по договору обратного выкупа прав требования. Сумма задолженности ответчика по процентам согласно расчету задолженности составляет 78763,09 рублей, из которой: сумма процентов, перешедшая по договору обратного выкупа прав требования в размере 44900,70 (2917,38 рублей + 41983,32 рублей), а также проценты, начисленные ответчику за пользование кредитом после перехода права требования в размере 33862,39 рублей. Таким образом, ответчик принятые на себя обязательства ни первоначальному, ни последующему кредитору не исполнил. Кроме того, первоначальным и последним кредитором по кредитному договору выступает ПАО Мособлбанк. Просят удовлетворить требования банка в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о настоящем судебном заседании, в суд не явился, направил представителя. Ранее в судебном заседании пояснил, что им производилась оплата задолженности регулярно, однако при очередном перевыкупе долга, ему не были сообщены реквизиты оплаты. Ему был звонок из Банка, из которого он понял, что некоторые платежи не были зафиксированы банком, в связи с чем он побоялся оплатить два последних платежа.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что ответчик ежемесячно вносил денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору. Всего было внесено пятьдесят пять платежей по 12000 рублей. Данные обстоятельства подтверждены ответчиком в судебном заседании, суду представлены оригиналы платежных поручений, реестр платежей. Таким образом, общая сумма погашенной задолженности по кредитному договору составляет 660000 рублей. Исходя из условий кредитного договора, согласованного сторонами графика платежей, сумма, подлежащая выплате по кредитному договору составляет 694589,43 руб., из них сумма основного долга равна 355380 руб., сумма процентов равна 339209,43 руб. Исходя из вышеизложенного, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 34589,43 руб. (694589,43- 660000). Согласно новому графику платежей согласованному сторонами (ФИО1 и новым кредитором согласно договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ. все права и обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО Мособлбанк» перешли к ООО КБ «Агросоюз») сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составила 11947 рублей 00 копеек. Последний платеж согласно новому графику платежей приходится на ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик произвел все необходимые платежи в целях полного исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ., т.е. кроме двух последних, в связи с чем его задолженность перед банком в настоящее время составляет 34589,43 руб. Просит отказать в требовании банка об обращении взыскания на предмет залога. Истец длительное время добросовестно исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору; в настоящее время им не произведены выплаты лишь по двум последним платежам.

Третье лицо, ООО КБ «Агросоюз», извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Третье лицо, АО "Российский сельскохозяйственный банк", извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, направили в суд заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. В отзыве на исковое заявление указали, что ФИО1 через АО «Россельхозбанк» проводились платежи в счет погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требованиям ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд отмечает, что способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса определяются главой 10 ГПК РФ, которая допускает фактически любой способ извещения, но с одним условием: в результате такого извещения должен быть с достоверностью подтвержден факт уведомления участника процесса о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд полагает, что нежелание сторон являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему:

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Мособлбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ г. изменилось наименований истца на Публичное акционерное общество «Московский областной банк», сокращенное наименование ПАО «Мособлбанк».

Согласно условиям Кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 355 380 (триста пятьдесят пять тысяч триста восемьдесят) рублей 00 коп. на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 30% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ДД.ММ.ГГГГ г. (п.п. 2.4, 2.4.1 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. Ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня это месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 11 497 рублей 00 коп..

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 355380 рублей 00 копеек, является выписка из текущего счета ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (порядковый номер № в договоре).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступает, а ОАО Мособлбанк принимает право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. вновь выступает истец.

Руководствуясь п.4.2.4 Кредитного договора Банк обратился к Ответчику с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита (прилагается), которое, по мнению Банка, не исполнено.

Истец считает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. кредитная задолженность составляет 205530 рублей 08 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 126 766 рубля 99 копеек, задолженность по начисленным процентам – 78763 рублей 09 копеек с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 представлены оригиналы приходных кассовых ордеров по оплате кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ: приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб.; всего на сумму 660000,00 рублей.

Оригиналы данных приходных кассовых ордеров были обозрены в ходе судебного заседания, копии приобщены к материалам данного гражданского дела.

В адрес истца были направлены все приходные кассовые ордера; при этом от истца поступил ответ, что в обоснование возражения ответчик ссылается на полное погашение задолженности по кредитному договору, что не соответствует действительности. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования. Просят обратить внимание суда, что согласно п. 1.2 договора обратного выкупа прав требования от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма требования к заемщику на день заключения договора составляет 325397 рублей 41 коп, которая состоит: задолженность по просроченному долгу в размере 126766,99 рублей, задолженность по текущим процентам в размере 2917,38 рублей, задолженность по текущим процентам в размере 41983,32 рублей, задолженность по пени на просроченный основной долг в размере 130995,02 рублей, задолженность по пени на просроченные проценты в размере 22737,70 рублей. Таким образом, к моменту заключения договора обратного выкупа права требования ответчик не только не погасил задолженность, а наоборот, исходя из суммы пеней усматривается, что ответчик производил погашение задолженности с нарушением графика платежей. Также обращают внимание суда, что расчет задолженности ответчика составлен ПАО Мособлбанк с учетом всех платежей, внесенных заемщиком в счет погашения задолженности в пользу предшествующего кредитора - ООО «Агросоюз».

Согласно ответу на запрос суда ПАО Мособлбанк на имя ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Мособлбанк открыты счета № и №. Конечным получателем денежных средств по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ является филиал «Оренбургский» ООО АКБ «Агросоюз». Обращают внимание, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в указанные даты не находился на балансе ПАО Мособлбанк, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ Мособлбанк (цедент) и ООО КБ «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

При этом стороной истца не представлен расчет задолженности, в связи с чем проверить сумму задолженности не представляется возможным, в частности в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие, что приходные кассовые ордеры за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. были учтены стороной истца, в то время как ответчиком ФИО1 представлены данные платежные документы, из которых следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., им погашалась.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 59, 60, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ФИО1 частично была погашена задолженность по кредитному договору, в размере 660000 рублей, что подтверждается оригиналами приходных кассовых ордеров; при этом из документов, представленных стороной истца не усматривается, что все платежи были учтены Банком при расчете задолженности, в связи с чем суд считает, что с учетом положений ст. 56, 57 ГПК РФ исковые требования подлежат удовлетворению частично; в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 34589,43 руб. (694589,43 рублей - 660000,00 рублей); при этом суд считает необходимым отметить, что при наличии надлежащего расчета задолженности с учетом всех платежей, произведенных ответчиком, в том числе с учетом задолженности оплаты текущих платежей, банк не лишён возможности защиты своих прав.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; … в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором …

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Заемщику ФИО1, с письменным требованием о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора.

В установленный письменным уведомлением срок ответ ФИО1 Банку не дал, оставшуюся сумму кредита не погасил. С учетом того, что ответчиком нарушаются сроки погашения кредита, что является существенным нарушением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным удовлетворить требование Банка о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк и ответчик заключили договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль <данные изъяты> (Тип ТС легковой; идентификационный номер, (VIN) №; цвет кузова серебристый, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ), залоговой стоимостью 335 380 рублей 00 копеек (п.1.8договора залога).

Данный автомобиль приобретен ответчиком на кредитные денежные средства, предоставленные истцом.

В соответствии с п.п.1 и 3 статьи 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора или закона.

Согласно ст.336 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора): 1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. 2. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Из ст.337 ГК (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) - если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В статье 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Между тем, согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Разрешая заявленные исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд с учетом требований пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что взысканная сумма задолженности, установленная судом, составляет 34589 рублей 43 копейки, залоговая стоимость автомобиля – 230000 рублей, при этом ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств лишь за 2 месяца – ДД.ММ.ГГГГ.; также принимая во внимание, что банком не представлено расчета задолженности ответчика перед Банком с учетом всех оплаченных ответчиком платежей, приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанном, с ФИО1 в пользу ПАО «МОСОБЛБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7237 рублей 68 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 34589 рублей 43 копейки, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7237 рублей 68 копеек.

В удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>) (Тип ТС легковой; идентификационный номер, (VIN) №; цвет кузова серебристый, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость 230000 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.В. Павлычева

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2019 года.

Судья: Павлычева С.В.