Решение № 2-1218/2019 2-1218/2019(2-5424/2018;)~М-4583/2018 2-5424/2018 М-4583/2018 от 14 марта 2019 г. по делу № 2-1218/2019

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2019 года город Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.,

при секретаре Васильевой В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 72 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанное должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на основании договора уступки прав (требований) уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 131 473 руб. 09 коп. ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 131 473 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 829 руб. 46 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что ей действительно была выдана кредитная карта с лимитом 72 000 руб., срок действия карты закончился в 2015 году. Последний платеж по карте ей был внесен ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени истец узнал о нарушении своих прав, поэтому иск удовлетворению не подлежит, в силу пропуска срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк для предоставления ей кредитной карты «Тинькофф Платинум».

В соответствии с п. 5.5. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Согласно п.7.4. вышеуказанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

В заявлении ФИО1 просила выпустить на ее имя кредитную карту, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами. При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт «Тинькофф Платинум» тарифный план 1.0 беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день; при неоплате минимального платежа – 0,15% в день; плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной - 590 руб.; плата за выпуск карты - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж 5 % от задолженности, минимум 500 руб.; штраф за неуплату минимального платежа совершенный: первый раз - 190 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб., плата за услуги «смс-банк» - 39 руб.

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована для совершения следующих операций: оплата товаров; получение наличных денежных средств; оплата услуг в банкоматах; иных операций.

Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности (п. 6.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности; лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению.

Согласно указанному заявлению АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом в размере 72 000 руб. путем предоставления кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования по договору кредитной карты №, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО «Феникс».

Уступка права требования в данном обязательстве допустима, в силу условий заключенного между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 договора кредитной карты п. 13.7 Общих условий, коммерческий банк мог передать свое право требования истцу.

Как следует из выписки по счету кредитной карты и расчету задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 свои обязательства по договору не исполнила, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 131 473 руб. 09 коп.

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 131 473 руб. 09 коп., из которой: 112 159 руб. 19 коп. задолженность по основному долгу, 19313 руб. 90 коп. - комиссии и штрафы.

Судом проверен расчет задолженности ответчика по договору кредитной линии, представленный ООО «Феникс», который признается верным. Ответчиком расчет истца не оспорен, суду не предоставлены документы его опровергающие.

Возражения ответчика о пропуске срока исковой давности суд не принимает.

Так, статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата денежных средств условиями заключенного ответчиком кредитного договора был не определен, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять, начиная со следующего дня по окончании предоставленного Банком в направленном ответчику заключительном требовании срока погашения задолженности, то есть с 15.10.2016.

06.07.2018 истец обратился к мировому судье судебного участка №59 в Ленинском районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы долга по спорному кредитному договору. 02.08.2018 по возражениям должника мировым судьей того же судебного участка судебный приказ отменен.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что исковое заявление истцом подано в суд 19.12.2018, срок исковой давности по предъявленным в нем требованиям о взыскании задолженности на момент подачи иска в суд не истек. С учетом прерывания течения срока исковой давности предъявлением судебного приказа не истек срок исковой давности и исходя из последнего платежа ответчика по договору – 10.12.2015, о котором указано ответчиком.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме, поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать понесенные истцом ООО «Феникс» по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 829 руб. 46 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 473 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 829 руб. 46 коп., а всего 135 302 (сто тридцать пять тысяч триста два) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья Т.Ю. Гридасова

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2019.