Решение № 2-1342/2025 2-204/2026 2-204/2026(2-1342/2025;)~М-1127/2025 М-1127/2025 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-1342/2025

Дело № 2-204/2026 (№2-1342/2025)

УИД 74RS0010-01-2025-001802-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2026 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области, постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Лыковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 26 апреля 2019 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на 29 сентября 2025 года задолженность по кредитному договору составляет 250409,82 руб., до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2019 года в размере 217807,79 руб., в том числе: основной долг – 140000 руб., проценты за пользование кредитом – 47985,23 руб., задолженность по перелимиту – 26200,12 руб., пени – 3622,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7534 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силуст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 26 апреля 2019 года ответчик ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), в которой просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта, открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты: Кредитная карта ВТБ с опций Без опции (Visa) и предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

В тот же день, 26 апреля 2019 года между истцом Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от 26 апреля 2019 года №, по условиям, которого истец предоставляет ФИО1 лимит кредитования в размере 50000 руб., под 26 % годовых, дата возврата кредита – 26 апреля 2049 года, а ответчик ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем, является датой окончания платежного периода.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) (п. 12 индивидуальных условий договора), которая начисляется за каждый день просрочки в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств.

Условия открытия и ведения карточного счета клиента в Банке, порядок предоставления, обслуживания карт и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, общие условия предоставления и сопровождения потребительского кредита в форме «овердрафт», определяются и устанавливаются Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), которые также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и Банком.

Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) установлено, что для заключения договора клиент подает в Банк подписанную клиентом заявление/расписку/индивидуальные условия по форме, установленным Банком. Подавая указанные документы в Банк, клиент подтверждает желание заключить договор на условиях вышеуказанных Правил и присоединяется к Правилам в целом.

Пунктом 1.16.2 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) предусмотрено, что договор для карт с установленным лимитом овердрафта – смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт», состоящий из индивидуальных условий, Правил и Тарифов Банка.

Договор для карт с установленным лимитом овердрафта считается заключенным с даты подписания клиентом индивидуальных условий в порядке, предусмотренном ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Второй экземпляр заявления/расписки/ индивидуальных условий с оригинальными отметками Банка о его принятии (в том числе с указанием даты принятия и подписью работника Банка) передается клиенту (п.2.1.3 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)).

Согласно п.2.6.2 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), карта предоставляется с ПИНом и выдается только клиенту, выдача карты третьему лицу на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, не допускается.

Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не превышающей Лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях (п.3.5 вышеназванных Правил).

Банк имеет право изменить лимит овердрафта в сторону его уменьшения/увеличения в порядке, установленном договором, прекратить действие лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 календарных дней с даты её возникновения (п. 6.2.4,6.2.6 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)).

Пунктом 3.6.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) предусмотрено, что клиент обязан возвратить Банку сумму перерасхода в срок не позднее 30 календарных дней, считая с даты возникновения суммы перерасхода и не позднее окончания срока непрерывной задолженности в случае наличия предоставленного Овердрафта по договору.

Текущие обязательства клиента считаются исполненными в полном объеме и в срок при условии: размещения на карточном счете или ином счете, указанном в индивидуальных условиях, денежных средств в размере не меньше чем сумма задолженности, или погашения текущей задолженности иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации, в сроки указанные в индивидуальных условиях (п.5.1 вышеназванных Правил).

Пунктом 5.4 данных Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Тарифами на услуги, предоставляемые Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) установлено, что погашение кредита производится в размере не менее суммы минимального платежа равного 3 % от суммы задолженности по основному долгу. Комиссия за оформление основной карты составляет 350 руб., комиссия за обслуживание счета кредитной карты при достижении и превышении порогового оборота (25000 руб.) не взимается, при недостижении порогового оборота комиссия составляет 350 руб. Комиссия за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности «Защита кредита (расширенная)» составляет 0,79 % от страховой суммы, которая взимается ежемесячно.

Тарифами по обслуживанию кредитных карт Visa установлено, что комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банков группы ВТБ за счет лимита кредита составляет 5,5 % от суммы снятия, за превышение установленного лимита кредита комиссия составляет 0,6 % в день от суммы превышения

Таким образом, вышеуказанное анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком, представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Подписав анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Также заключая договор о предоставлении и использовании банковских карт, ФИО1 просил включить его в число участников Программы страхования «Защита кредита (расширенна)», в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл ФИО1 счет, выдал ему банковскую карту Банка ВТБ (ПАО) и предоставил информацию для получения ПИН-кода, ответчик воспользовался кредитными средствами, путем совершения операций с помощью банковской карты, таким образом, кредитный договор между сторонами заключен.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением ФИО1 на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 26 апреля 2019 года (л.д.28 оборот-29), индивидуальными условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от 26 апреля 2019 года № (л.д.24-25), Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (л.д.32-41), Тарифами на услуги, предоставляемые Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (л.д.191-204,205-206), Заявлением на включение в число участников Программы страхования (л.д.27-28), распиской в получении Банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (л.д.25 оборот), выпиской по счету (л.д.49-61), выпиской по операциям на счете организации (л.д.88-130,132-147,148-175), и не оспаривались ответчиком.

Из выписки по счету следует, что ответчик ФИО1 минимальный ежемесячный платеж производил несвоевременно и в неполном размере, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность (л.д.84-87), иного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.7-20) задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2019 года по состоянию на 29 сентября 2025 года составляет 250409,82 руб., в том числе: основной долг – 140000 руб., проценты – 47985,23 руб., задолженность по перелимиту – 26200,12 руб., пени – 36224,47 руб.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимаются судом. При этом истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 217807,79 руб., в том числе: основной долг – 140000 руб., проценты – 47985,23 руб., задолженность по перелимиту – 26200,12 руб., пени – 3622,44 руб., то есть снизив самостоятельно размер начисленной пени, что является правом истца и не нарушает права и интересы ответчика.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитных обязательств и погасил задолженность не представлено.

Поскольку существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора доказано и нашло свое подтверждение в судебном заседании, имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 26 апреля 2019 года в размере 217807,79 руб. в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 7534 руб., что подтверждается платежным поручением № от 29 сентября 2025 года (л.д.6). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере в сумме 7534 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2019 года по состоянию на 29 сентября 2025 года в размере 217807 (двести семнадцать тысяч восемьсот семь) рублей 79 копеек, в том числе: основной долг – 140000 (сто сорок тысяч) рублей, проценты – 47985 (сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки, задолженность по перелимиту – 26200 (двадцать шесть тысяч двести) рублей 12 копеек, пени – 3622 (три тысячи шестьсот двадцать два) рубля 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7534 (семь тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2026 года