Решение № 2-380/2019 2-380/2019~М-376/2019 М-376/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-380/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Сопляковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербкрг» Филиал «Европейский» к ФИО1 о взыскании задолженности пол кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Филиал «Европейский» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в котором просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 538186,81 рублей, в том числе 512746,17 – основной долг, 25434,54 - просроченные проценты, 541,77 рублей – пени по кредиту, 464,33 рублей – пени по процентам; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – однокомнатную квартиру <адрес>, общей площадью ... кв.м., определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке в размере 1 056 000 рублей; а также взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14592,00 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ... рублей с окончательным сроком погашения обязательств ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых. Согласно п.2.5 кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей. Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрены пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета ...% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик нарушает сроки погашения кредита, установленные графиком платежей и не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако обязательства заемщиком не были исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет предъявленную к взысканию сумму. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку переданы имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве, по которому ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и МКП «Управление капитального строительства» ГО «Город Калининград» был заключен договор № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома <адрес> на строительство однокомнатной квартиры ДД.ММ.ГГГГ. Цена договора составила ... рублей. Оплата договора долевого участия производилась ответчиком частично за счет собственных средств (... рублей) и частично за счет средств, предоставленных банком «Банк «Санкт-Петербург» в виде кредита по кредитному договору в сумме ... рублей. Согласно п. 2.8 кредитного договора и на основании п.5 ст.5, п.2 ст.11, п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог имущественных прав (прав требования), принадлежащих заемщику, возникающих из договора долевого участия с момента государственной регистрации договора долевого участия, а также удостоверяемая закладной ипотека (залог) квартиры, возникающая в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП. Квартира находится в залоге у банка с момента государственной регистрации - с ДД.ММ.ГГГГг., закладная на квартиру не была оформлена по вине заемщика. Согласно отчету ООО «Оценка и консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1 320 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Филиал «Европейский» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещена надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщила, свои возражения относительно иска в суд не представила, в связи с названными обстоятельствами на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства по представленным истцом суду доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме ... рублей для приобретения объекта недвижимого имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес> с проектной площадью с холодными помещениями – ... кв.м., путем участия в строительстве по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МКП «Управление капитального строительства Городского округа «Город Калининград» и заемщиком ФИО1 Процентная ставка за пользование кредитом составляет ...%. Согласно п. 2.5-2.5.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей. Согласно данного графика размер ежемесячного платежа составляет ... рублей, последний, ...-й платеж, должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом составляют ...% годовых.

В п. 2.8-2.8.2 кредитного договора указано, что обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог имущественных прав (прав требования) из договора, принадлежащих заемщику, возникающих в силу закона при государственной регистрации договора; удостоверяемая закладной ипотека (залог) объекта, возникающая в силу закона с момента регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав, которая осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика на объект.

Согласно п. 6.2.2.-6.2.2.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части, процентов, а также иных платежей, причитающихся кредитору по кредитному договору, в случаях невыполнения (в т.ч. разового) заемщиком обязательств: при нарушении сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, установленных кредитным договором, в т.ч. при просрочке в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору на 30 календарных дней и более, при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, даже, если каждая из допущенных просрочек незначительна.

Согласно п. 6.2.6. кредитор имеет право обратить взыскание на объект в случае наличия просроченной задолженности по любому из ежемесячных платежей по кредитному договору в течение более 30 календарных дней, допущения просрочек в исполнении обязательств по уплате любого из ежемесячных платежей по договору более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, неисполнение заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита, процентов за его использование и иных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, непогашения всей имеющейся задолженности по кредитному договору при наступлении срока полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, ФИО1 с застройщиком МКП «Управление капитального строительства» городского округа «Город Калининград» был заключен договор № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, по которому застройщик обязался построить (создать объект капитального строительства) многоквартирный жилой дом по <адрес> по адресу: <адрес> на земельном участке с к.н. № площадью ... кв.м., и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию дома передать участнику долевого строительства объект долевого строительства – однокомнатную квартиру №, расположенную на ... этаже, проектной площадью с холодными помещениями ... кв.м. Согласно пп. 2.1-2.2.2. данного договора цена договора равна размеру долевого взноса и составляет ... рублей. Участник долевого строительства производит оплату цены договора за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых участнику долевого строительства банком на основании кредитного договора №, заключенного банком и участником долевого строительства; кредит предоставляется банком ПАО «Банк «Санкт-Петербург участнику долевого строительства в сумме ... рублей на срок ... месяцев с взиманием ...% годовых; оплата цены договора производится участником долевого строительства в размере ... рублей за счет собственных средств, в размере ... рублей за счет кредитных средств, предоставляемых участнику долевого строительства. В п. 1.3 данного договора указано, что в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» квартира считается находящейся в залоге у ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Права банка как залогодержателя обеспеченному ипотекой обязательству с момента государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на квартиру удостоверяются закладной. В п. 1.4 договора указано, что с момента государственной регистрации данного договора права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора, считаются находящимися в залоге (ипотеке) у банка.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предоставило ФИО1 в кредит денежные средства в сумме ... рублей, что следует из выписки по счету заемщика №, тем самым свои обязательства банк выполнил.

Согласно выписке по вышеуказанному счету нарушения графика погашения кредита и уплаты процентов ФИО1 стали допускаться с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по погашению основного долга по кредиту ответчиком не вносились с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом ответчиком не уплачивались с ДД.ММ.ГГГГ.

Т.е., ФИО1 нарушены сроки, предусмотренные кредитным договором для возврата очередной части кредита и обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора тем, что она своевременно не погашала кредит и не уплачивала проценты, просрочка ежемесячных платежей составила более 30 календарных дней, в течение 12 месяцев ею более трех раз допускалась просрочка ежемесячных платежей.

ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, которое не было выполнено.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 539186,81 рублей, в т.ч. основной долг – 512 746,17 рублей, просроченные проценты – 25434,54 рублей, пени по кредиту – 541,77 рублей, пени по процентам – 464,33 рублей. Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Истцом предъявлено к взысканию 538186,81 рублей. В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма, составляющая 538186,81 рублей.

Из выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квартира <адрес>, площадью ... кв.м., с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована на праве собственности за ФИО1, право собственности обременено ипотекой в силу закона на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

Согласно отчета ООО «Оценка и консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры составила на дату оценки 1 320 000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как указано выше, п. 6.2.6 кредитного договора предусмотрено обращение взыскания на объект залога в случае наличия просроченной задолженности по любому из ежемесячных платежей по кредитному договору в течение более 30 календарных дней, допущения просрочек в исполнении обязательств по уплате любого из ежемесячных платежей по договору более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, неисполнение заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита, процентов за его использование и иных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В данном случае просрочка ежемесячных платежей составила более 30 календарных дней, в течение 12 месяцев ответчиком более трех раз допускалась просрочка ежемесячных платежей, в течение 30 дней ФИО1 не исполнила письменное требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В п.2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Сумма неисполненного обязательства ФИО1 составляет более 5% процентов от размера стоимости заложенного имущества (с учетом суммы долга исходя из права требования банка о досрочном возврате кредита), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая приведенные нормы закона, условия кредитного договора, исходя из выписки из ЕГРН о том, что на вышеуказанную квартиру наложено обременение в виде ипотеки в силу закона на основании договора участия в долевом строительстве, разрешения на ввод в эксплуатацию от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема передачи объекта долевого строительства от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что на предмет ипотеки - квартиру <адрес> подлежит обращение взыскания.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В п. 1 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 80% рыночной стоимости, определенной в вышеуказанном отчете об оценке составляют 1 056 000 рублей, и таким образом, начальная продажная цена данного имущества для продажи на публичных торгах составляет данный размер.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно положению ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При подаче в суд иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 14581,87 рублей, рассчитанная в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, данная сумма государственной пошлины, подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Филиал «Европейский» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Филиал «Европейский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 538 186 (пятьсот тридцать восемь тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 81 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – однокомнатную квартиру <адрес>, общей площадью ... кв.м.

В качестве способа реализации квартиры определить публичные торги.

Определить начальную продажную цену квартиры, находящуюся по адресу: <адрес> в сумме 1 056 000 (один миллион пятьдесят шесть тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Филиал «Европейский» судебные расходы в сумме 14581,87 рублей.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение может быть отменено Правдинским районным судом Калининградской области по заявлению ответчика об отмене этого решения, подача которого может быть осуществлена ответчиком в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано сторонами апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в соответствии со ст. 237 ГПК РФ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего заочного решения, а ответчиком также - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья И.В.Смирнова