Решение № 2-3390/2023 2-452/2024 2-452/2024(2-3390/2023;)~М-2531/2023 М-2531/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-3390/2023

Дело № 62RS0004-01-2023-003216-53

(производство № 2-452/2024)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 22 января 2024 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к наследственной массе ФИО2 о взыскании задолженности (процентов и неустойки) по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к наследственной массе ФИО2, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. мировым судьей судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № по заявлению ООО «ССТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг.. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560 руб. на срок до дд.мм.гггг. из расчета 34,00% годовых, а должник в свою очередь обязался в срок до дд.мм.гггг. возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 34,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно выписке по ссудному счету, ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки прав требований в сумме 2 111 руб. дд.мм.гггг.. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по договору составила: 54 357 руб. 41 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг., 147 953 руб. 42 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00% годовых, рассчитанная с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 749 045 руб. 11 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. и с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. С учётом несоразмерности суммы неустойки, предусмотренной кредитным договором в размере 749 045 руб. 11 коп., последствиям нарушения ответчиком обязательств её размер снижен до 50 000 руб.

дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ССТ» был заключён договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ; дд.мм.гггг. между ООО «ССТ» и ИП ФИО7 заключён договор уступки прав требования; дд.мм.гггг. между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 заключён договор уступки прав требования. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ответчику по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

По имеющимся сведениям, должник ФИО2 умерла.

На основании изложенных обстоятельств истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу:

- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 54 357 руб. 41 коп.;

- сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00% годовых, рассчитанную по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в размере 147 953 руб. 42 коп.;

- неустойку на сумму просроченного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. и с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 50 000 руб.,

- проценты на ставке 34,00% годовых на сумму основного долга – 54 357 руб. 41 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга – 54 357 руб. 41 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём подачи ФИО2 заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептованной банком. Условия кредитного договора изложены в заявлении-оферте от дд.мм.гггг. №, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно договору, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 60 560 руб. на срок с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. с уплатой процентов по ставке 34,00% годовых, а заёмщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, общий размер которых составляет 66 482 руб. 52 коп., путём внесения ежемесячных платежей 03 числа каждого месяца в сумме 2 111 руб. 00 коп., последний платеж – дд.мм.гггг. в размере 2 493 руб. 52 коп. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В своем заявлении, являющемся Приложением к Заявлению-оферте № от дд.мм.гггг., ФИО2 просила перечислить денежные средства в сумме 50 000 руб. с её счета № посредством перевода через платежную систему CONTACT на банковскую карту №, также составить от её имени платежное поручение и перечислить денежные средства в сумме 10 560 руб. 00 коп. с ее счета № по представленным реквизитам получатель ООО СК «Независимость», р/сч. №, назначение платежа оплата страховой премии по страхованию жизни.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, денежные средства в сумме 60 560 руб. 00 коп. были зачислены на счёт заёмщика №, откуда в сумме 50 000 руб. посредством перевода через платежную систему CONTACT перечислены на банковскую карту №, в сумме 10 560 руб. 00 коп. перечислены в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни на счёт ООО СК «Независимость» (р/сч. №).

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по расчётному счету №.

Таким образом, АКБ «Русславбанк» (ЗАО) полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО8

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, и подтверждается выпиской по счету №, что часть кредитных денежных средств, полученных по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заёмщиком была возвращена, при этом платежи производились ею регулярно с апреля 2014 года по май 2015 года в даты согласно Договору, однако часто в суммах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа.

Согласно материалам дела, по состоянию на дд.мм.гггг. остаток основного долга по кредиту составлял 54 378 руб. 71 коп., размер начисленных и не уплаченных процентов за пользование кредитом – 1 279 руб. 23 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) (Цедент) и ООО «Современные строительные технологии» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования №, по условиям которого к Цессионарию перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно Реестру должников (Приложение № к Договору уступки прав требования), к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к ФИО2 задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 55 657 руб. 94 коп., из которых остаток основного долга по кредиту – 54 378 руб. 71 коп.; проценты, начисленные, но неуплаченные заёмщиком на дату сделки, – 1 279 руб. 23 коп.

Таким образом, к ООО «Современные строительные технологии» перешло право требования задолженности ФИО2 по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

После заключения вышеуказанного договора переуступки прав требования ФИО2 в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. было внесено еще пять платежей для погашения кредитной задолженности на общую сумму 8 011 руб., что подтверждается представленной истцом выписками по счету № владельца ФИО2 за периоды с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. и с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

В связи с неисполнением кредитных обязательств ООО «ССТ» дд.мм.гггг. обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 52 267 руб. 71 коп. (сумма основного долга) и расходов по уплате государственной пошлины в размере 884 руб.

дд.мм.гггг. мировым судьей вышеуказанного судебного участка был вынесен судебный приказ № на основании указанного заявления взыскателя.

дд.мм.гггг. между ООО «ССТ» (Цедент) в лице Конкурсного управляющего ФИО9 и ИП ФИО7 (Цессионарий) был заключен Договор уступки права требования (цессии), согласно которому к ИП ФИО7 перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требования № РСБ-260515-ССТ от дд.мм.гггг., в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1 Договора).

Согласно п. 3.1 Договора уступки права требования (цессии) от дд.мм.гггг., право требования переходит к Цессионарию с момента полной оплаты Цессионарием права требования, в соответствии с разделом 2 Договора.

Стоимость уступаемого в соответствии с настоящим Договором права требования составляет 3 515 000 руб. Указанную сумму Цессионарий должен уплатить в течение 30 дней со дня подписания настоящего Договора.

Оплата по Договору была произведена ИП ФИО7 в полном объёме, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

Таким образом, к ИП ФИО7 перешло право требования задолженности с ФИО2 по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

дд.мм.гггг. между ИП ФИО7 (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) был заключен Договор уступки права требования (цессии), согласно которому к ИП ФИО1 перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требования № РСБ-260515-ССТ от дд.мм.гггг., в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1 Договора).

Согласно п. 3.1 Договора уступки права требования (цессии) от дд.мм.гггг., право требования переходит к Цессионарию с даты заключения настоящего Договора.

Таким образом, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности ФИО2 по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного району Спасского районного суда Рязанской области от дд.мм.гггг., вынесенному на основании заявления ИП ФИО1 об установлении правопреемства и выдачи дубликата исполнительного документа, произведена замена взыскателя по гражданскому делу № с ООО «ССТ» на ИП ФИО1, последнему выдан дубликат судебного приказа о взыскании с ФИО2 денежных средств.

В связи с наличием вступившего в законную силу решения суда (судебного приказо № мирового судьи судебного участка № судебного района Спасского районного суда Рязанской области) о взыскании с ФИО2 суммы основного долга по кредитному договору № от дд.мм.гггг. производство по настоящему делу части требования истца о взыскании основного долга по вышеуказанному кредитному договору определением суда прекращено.

Как было указано выше, в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право требования не только начисленных к моменту уступки процентов, но и процентов, которые подлежат начислению после уступки прав требования, а также неустойки.

Согласно указанному выше договору цессии от дд.мм.гггг., к ИП ФИО1 перешло требование к ФИО2 по кредитному договору № от дд.мм.гггг., по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и на неустойку за просрочку платежей.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Следовательно, по общему правилу проценты за пользование займом начисляются до дня полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Из п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Таким образом, кредитный договор, в соответствии с указанными выше положениями закона, предусматривает уплату заемщиком процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом, на момент обращения ООО «ССТ» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. (дд.мм.гггг.) сумма основного долга составляла 52 267 руб. 71 коп.

Исполнительное производство №, возбужденное дд.мм.гггг. судебным приставом-исполнителем Спасского РОСП на основании дубликата судебного приказа №, было окончено дд.мм.гггг. на основании п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»; согласно постановлению об окончании исполнительного производства, денежных средств по исполнительному документу взыскано не было.

Поскольку до настоящего времени заёмщиком не исполнена предусмотренная кредитным договором обязанность по возвращению суммы основного долга, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать взыскания процентов за пользование кредитом, рассчитанных исходя из размера задолженности по основному долгу ( 52 267 руб. 71 коп.) по ставке 34% годовых, за заявленный им период и по дату фактического погашения задолженности.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от дд.мм.гггг., представленным по запросу суда Территориальным отделом ЗАГС № по г. Рязани и Рязанскому району Главного управления ЗАГС Рязанской области.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства вошли имущественные обязанности ФИО2 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору №, заключенному ею с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО дд.мм.гггг..

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу ФИО2, дд.мм.гггг. года рождения, умершей дд.мм.гггг., не открывалось.

Из полученных по запросам суда сведений из органов регистрации недвижимости, органов ГИБДД, налогового органа, кредитных организаций следует, что на момент смерти ФИО2 она не имела в собственности недвижимого имущества, денежных средств на счетах кредитных организаций, на неё не были зарегистрированы транспортные средства.

Также судом не установлено наличия у ФИО2 наследников первой очереди.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у ФИО2 наследственного имущества, за счёт стоимости которого могли бы быть исполнены обязательства, возникшие из кредитного договора № от дд.мм.гггг., заключенного с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения иска ИП ФИО1 отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Индивидуальному предпринимателю ФИО1 в иске к наследственной массе ФИО2 о взыскании задолженности (процентов и неустойки) по кредитному договору №, заключенному дд.мм.гггг. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - подпись