Решение № 2-1801/2019 2-1801/2019~М-1715/2019 М-1715/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-1801/2019

Дело № 2-1801/2019

43RS0003-01-2019-002548-96

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 июля 2019 года

Первомайский районный суд г. Кирова в составе

судьи Маловой Н.Л.,

при секретаре Меркиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании задолженности. В обоснование указал, что {Дата} между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор {Номер} на сумму 648 704 руб. При заключении указанного кредитного договора ФИО1 с ООО СК «ВТБ» также заключен договор страхования. Страхования премия в размере 88704 руб. удержана банком {Дата}. {Дата} ООО СК «ВТБ Страхование» получено заявление ФИО1, в котором он просит расторгнуть договор страхования и вернуть сумму страховой премии за вычетом фактически понесенных расходов. В удовлетворении заявления ответчиком истцу отказано. Просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита; взыскать с ответчика часть страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования в связи с погашением кредитного договора от {Дата} на сумму в размере 85 747,20 рублей; неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату денежных средств в сумме 25 724,10 руб.; компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.; штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы; судебные расходы в размере 20 000 руб.(л.д.3-7).

Истец в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования искового заявления поддержала в полном объеме, пояснила, что на дату рассмотрения дела судом денежные средства ответчиком истцу не выплачены. Отказ от договора страхования обусловлен досрочным исполнением обязательств истцом по кредитному договору.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено о судебном заседании.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, признав неявку их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 648 704 руб.

При заключении вышеуказанного кредитного договора с ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.11-16). Сторонами согласованы срок действия договора страхования 60 (не менее 1 месяца и не более 84 месяцев), договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты данного полиса; сумма страховой премии – 616 000 руб., размер страховой премии 88 704 руб.(л.д.11), которая оплачена страхователем {Дата}.

Исполнив в полном объеме кредитные обязательства, ФИО1 обратился к страховщику за досрочным расторжением договора страхования и возврате части страховой премии в размере 85 747,20 руб., выплата которой на дату рассмотрения дела не произведена.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Закона РФ от {Дата} {Номер} «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона РФ от {Дата} {Номер} объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

По убждению суда, исполнение кредитных обязательств прерывает отношения по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что исключает возможность возложить на страховщика обязанность произвести страховую выплату, и в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ прекращает действие договора страхования от {Дата}, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а страхователь имеет право на получение части страховой премии после прекращения действия договора страхования.

Согласно п.11.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезни ООО СК ВТБ Страхование, утвержденных приказом от {Дата} {Номер}-од договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование с учетом понесенных расходов на ведение дела и произведенных страховых выплат.

Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает со страховщика денежные средства в размере 85747,20 руб.

Расчет истца судом проверен и признан верным. Вопреки ст.56 ГПК РФ ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности не представлен.

В силу требований пункта 5 статьи 28 Закона РФ от {Дата} {Номер} «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков удовлетворения требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказанной услуги.

Требование истца о возврате денежных средств, за нарушение которых Закона РФ от {Дата} {Номер} «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки, суд удовлетворяет частично в размере 5000 рублей.

Руководствуясь ст.15 Закона РФ от {Дата} {Номер}, исходя из наличия вины ответчика в нарушении прав истца, принимая во внимание требования разумности и справедливости, обстоятельства дела в совокупности, характер понесенных истцом нравственных страданий, взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., который считает соразмерным понесенным истцом нравственным страданиям.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд исходит из того, что требования истца не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке и признает данные требования обоснованными.

Общая сумма штрафа, исчисленная в соответствии с требованиями ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», составляет 47873,60 руб. (85747,20 руб. + 5000 руб.)/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, исходя из рекомендуемых минимальных ставок гонорара на оказание разовой юридической помощи адвокатами и с учетом принципа разумности, сложности дела, суд считает, что расходы на оплату услуг представителя подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 10 000 рублей.

На основании ст.ст.94, 98, 103 ГПК РФ суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования «Город Киров» государственную пошлину в размере 4272,42 руб. за рассмотрение дела в суде.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199, 235, 237, 244 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» {Номер} от {Дата} года, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование».

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 85747,20 рублей, неустойку 5000 рублей, моральный вред 5000 рублей, штраф 47873,60 рублей, расходы на оплату услуг представителя 10 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в бюджет МО «Город Киров» государственную пошлину 4272,42 рубля.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Малова

Решение суда в окончательной форме принято {Дата}

Судья Н.Л. Малова