Решение № 2-402/2019 2-402/2019~М-186/2019 М-186/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-402/2019

Мотивированное
решение составлено 25 июня 2019 года Дело № 2-402/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 г. г. Тутаев, Ярославская область

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Д. М. Бодрова,

при секретаре А. В. Караваевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «Филберт» о защите прав потребителя

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013 года в общей сумме 63989 рублей 71 копейка, в том числе: по основному долгу – 48334 рубля 41 копейка, по процентам – 15655 рублей 30 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2119 рублей 69 копеек.

В обоснование иска указано, что 10.01.2013 года между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100000 рублей на срок 37 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 36,90 % годовых. Ответчик была ознакомлена с Условиями кредитного договора, согласилась с ними, и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 г. (решение № от 25.01.2016 г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

02.10.2017 года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 10.01.2013 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора образовалась задолженность.

ФИО1 обратилась в суд с встречным иском к ООО «Филберт» об обязании последнего зачислить денежные средства в сумме 116969 рублей 11 копеек в счет суммы долга по уплате процентов, не связанных с нарушением обязательства и основного долга по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 5000 рублей.

В обоснование заявленных требований указала, что банк незаконно удерживал с заемщика комиссию за неразрешенный пропуск платежа в размере на общую сумму 15590 рублей, что повлекло уменьшение размера денежных средств, подлежащих зачислению по основному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Возражал против удовлетворения встречных исковых требований по доводам, изложенным в отзыве, которые сводятся к тому, что платежи в счет уплаты комиссий, начислены в соответствии с Тарифами по продукту «Лето-деньги 100». Ответчик была ознакомлена с указанными Тарифами, обязалась их соблюдать, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 10.01.2013 года между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100000 рублей. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 36,90 % годовых, в сроки, установленные кредитным договором. В заявлении на предоставление кредита заемщик был ознакомлен и согласился с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Заявление ответчика содержит все существенные условия кредитного договора, в том числе указание на размер предоставляемого банком кредита – 100000 рублей, плановый срок предоставления кредита – 36 месяцев. Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, размер платежа – 5400 рублей, процентная ставка – 36,90 % годовых. Данное заявление ФИО1 является офертой, предложением банку заключить с ней договор в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ей счет и предоставить кредит на условиях, указанных в договоре.

Банком свои обязательства по кредитному договору были выполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 10.01.2013 года ПАО «Лето Банк» открыл на имя ФИО1 банковский счет №, на который зачислил сумму кредита 100000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету за период с 01.01.2012 года по 03.10.2017 года.

Согласно решению единственного акционера ПАО «Лето-Банк» от 25.01.2016 г., уставу ПАО «Почта Банк» полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

02.10.2017 года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 10.01.2013 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» <данные изъяты> перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые предшествовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ООО «Филберт» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и погашения задолженности в размере 68609 рублей 40 копеек в срок до 14.11.2017 года, что подтверждается списком почтовых отправлений Почта России от 27.10.2017 года. Данные требования заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Согласно п. 7 заявления ФИО1 от 10.01.2013 г., она выразила свое согласие на передачу и/или уступку банком полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору и всем последующим кредитам в банке третьим лицам, независимо от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по сумме основного долга, процентам по кредитному договору являются обоснованными.

По представленному истцом расчета по состоянию на 02.10.2017 года общий долг заемщика перед банком составляет 63989 рублей 71 копейка, в том числе: по основному долгу – 48334 рубля 41 копейка, по процентам – 15655 рублей 30 копеек. Указанный расчет задолженности основного долга, процентов судом проверен, представляется правильным.

Требование ФИО1 об обязании ООО «Филберт» зачислить денежные средства в сумме 116969 рублей 11 копеек в счет суммы долга по уплате процентов, не связанных с нарушением обязательств, и основного долга по кредитному договору, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Ответчик ФИО1 ссылается на то, что в нарушение ст.ст. 319, 395 ГК РФ, банк удерживал с заемщика комиссию за неразрешенный пропуск платежа 24.06.2014 в сумме 90 рублей, 24.01.2015 в сумме 100 рублей, 24.04.2015 в сумме 100 рублей, 24.05.2015 в сумме 300 рублей, 24.06.2015 в сумме 600 рублей, 24.07.2015, 24.08.2015, 24.09.2015, 24.10.2015, 24.11.2015, 24.12.2015, 24.01.2016, 11.02.2016, 11.03.2016 по 1600 рублей, а всего в сумме 15590 рублей. Гашение банком из указанной суммы штрафов повлекло, по мнению ФИО1 уменьшение размера денежных средств, подлежащих зачислению по основному долгу.

Пунктом 3.5 Условий предоставления персональной ссуды физическому лицу в ОАО «Лето Банк» определен порядок погашения задолженности, в соответствии с которым в первую очередь погашаются комиссии за услуги по договору, проценты по кредиту, начисленные по последнюю дату платежа, включительно; основной долг по кредиту; в последнюю очередь производится уплата комиссии за неразрешенный пропуск платежа.

Поскольку ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом (допускались просрочки и недоплаты по основному долгу), остаток задолженности по основному долгу, на который происходило начисление процентов, превышал плановый остаток задолженности, в связи с чем, сумма начисленных процентов, подлежащих уплате, соответственно увеличилась. Комиссии за неразрешенный пропуск платежа взимались банком в соответствии с Условиями и Тарифами предоставления кредита в ОАО «Лето Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. ФИО1 была ознакомлена с ними, согласилась их выполнять, о чем в договоре имеется ее собственноручная подпись.

Доказательств в обоснование доводов о том, что ФИО1 отказалась от услуги «Программа страховой защиты», ответчицей суду не представлено.

Таким образом, действия, связанные с удержанием банком с ФИО1 комиссии за неразрешенный пропуск платежа правомерны, в связи с чем, перерасчет внесенных ею платежей на погашение кредита производиться не должен.

С учетом изложенного, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расходы истца по уплате государственной пошлины на общую сумму 2119 рублей 69 копеек подтверждены платежными поручениями и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 10.01.2013 года по состоянию на 02.10.2017 г. в сумме 63989 рублей 71 копейка, включая основной долг – 48334 рубля 41 копейку, проценты – 15655 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2119 рублей 69 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к пользу ООО «Филберт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д. М. Бодров