Решение № 2-313/2025 2-313/2025~М-256/2025 М-256/2025 от 31 августа 2025 г. по делу № 2-313/2025

Дело № 2-313/2025

(УИД-26RS0021-01-2025-000383-47)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.08.2025 г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при помощнике судьи Ефремовой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» г. Костромы к ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №19/1601/00000/101175 (4663545348) от 31.05.2019, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В., в размере 73 998 руб. 52 коп., в том числе: 60 592 руб. 37 коп. - ссудная задолженность; 11 036 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 1 398 руб. 87 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 611 руб. 81 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 359 руб. 18 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также 4 000 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 31.05.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №19/1601/00000/101175 (4663545348). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 85 000 руб. под 22,7%/50.00% годовых, сроком на 782 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.06.2020, на 13.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1605 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 13.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 966 руб. 07 коп. По состоянию на 13.05.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 73 998 руб. 52 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, указав в иске просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кобзева (прежняя фамилия ФИО3) О.В., надлежаще, под роспись, извещенная, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, в которых просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно из дела, 31.05.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 85 000 руб., под 22,70%/50.00% годовых, сроком до востребования (л.д. 20-26).

Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем предоставления заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий для кредита «Равный платеж» 3.0: плюс договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Поставив свою подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заемщик подтвердила, что до подписания договора была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними.

Таким образом, договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-оферты и акцептом банка предложения ФИО3

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0, 0548.

Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставил ФИО3 кредит в сумме 85 000 руб., под 22.70%/50.00% годовых, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в счёт погашения задолженности в сумме 114 966 руб. 10 коп., при этом, последний платеж – 08.12.2024 (л.д. 16).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении (л.д. 27-30).

В нарушение условий кредитного договора Кобзева (прежняя фамилия ФИО3) О.В. обязанности по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате чего, по кредитному договору образовалась задолженность, которая, по состоянию на 28.07.2022, составляет 254 568 руб. 27 коп., в том числе: 136 300 руб. – просроченная ссудная задолженность; 118 268 руб. 27 коп. – просроченные проценты. (л.д. 8-10).

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Лермонтова от 02.07.2021 отменен судебный приказ от 03.06.2021 о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору (л.д. 45).

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании достоверно установлено, что договор потребительского кредита между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В. заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора соответственно, ответчик обязан исполнять условия договора. При этом, до заключения кредитного договора ФИО4 располагала полной информацией о предложенной услуге, была согласна со всеми его условиями, добровольно выразила согласие на его заключение путем оформления оферты, приняв на себя все права и обязанности по договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При подписании Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик не направила в адрес Банка письменных возражений, что подтверждает согласие со всеми подписанными кредитными документами.

Таким образом, при заключении кредитного договора с заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ.

В связи с нарушением условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.12).

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору ответчиком ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В. принятые обязательства не выполняются, по состоянию на 13.05.2025, задолженность составляет 73 998 руб. 52 коп., в том числе: 60 592 руб. 37 коп. - ссудная задолженность; 11 036 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 1 398 руб. 87 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 611 руб. 81 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 359 руб. 18 коп. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 8-10).

Суд считает, что указанный расчет Банка основан на положениях кредитного договора, в нем правильно определены периоды просрочки платежей и размер процентов, иного расчета ответчиком в условиях состязательности процесса суду не представлено.

В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных условиями договора, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

В связи с чем, не возвращенная сумма долга по кредитному договору в размере 73 998 руб. 52 коп., в том числе: 60 592 руб. 37 коп. - ссудная задолженность; 11 036 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 1 398 руб. 87 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 611 руб. 81 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 359 руб. 18 коп. – неустойка на просроченные проценты, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В.

При этом, доводы ответчика о пропуске истцом срок исковой давности не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Из разъяснений в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" следует, что в случаях, когда денежное обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, истец по требованию об исполнении такого обязательства вправе приступить к принятию предусмотренных мер по досудебному урегулированию спора только по истечении семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства (пункт 2 статьи 314 ГК РФ). Например, по требованию о возврате суммы займа, когда срок такого возврата договором не установлен или определен моментом востребования, истец вправе приступить к принятию мер по досудебному урегулированию спора только по истечении тридцати дней со дня предъявления им требования о возврате суммы займа заемщиком (статья 314, абзац второй пункта 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно выписки по счету ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В. в ПАО «Совкомбанк» последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен 08.12.2024 (л.д. 16).

Кроме того, истцом требование о возврате долга направлено в адрес ответчика 01.02.2025, в связи с чем, на момент обращения с иском в суд, срок исковой давности не пропущен.

В связи с чем, доводы возражений ответчика не могут быть приняты во внимание, как основанные на неправильном толковании норм гражданского права.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 1 от 15.05.2025 (л.д. 31).

Поскольку исковые требования о взыскании денежных средств удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 4 000 руб. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» г. Костромы к ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ГУ МВД России по Ставропольскому краю 04.03.2021) в пользу ПАО «Совкомбанк» г. Костромы (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №19/1601/00000/101175 (4663545348) от 31.05.2019, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (прежняя фамилия ФИО3) О.В., в размере 73 998 руб. 52 коп., в том числе:

- 60 592 руб. 37 коп. - ссудная задолженность;

- 11 036 руб. 29 коп. – просроченные проценты;

- 1 398 руб. 87 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 611 руб. 81 коп. – неустойка на просроченную ссуду;

- 359 руб. 18 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также 4 000 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать – 77 998 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2025.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов