Решение № 2-7522/2017 2-7522/2017~М-4890/2017 М-4890/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-7522/2017

Дело № 2-7522/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Барановой Д.С. рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, определении размера задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что [ 00.00.0000 ] между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания [ № ]. В соответствии с п.1.1 данного договора, клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе:- предоставление потребительских кредитов, в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО. Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставление услуги/услуг. Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг (п.2.5).

[ 00.00.0000 ] оформлена и подписана анкета-заявление [ № ] в соответствии с которой заключено кредитное соглашение [ № ]. Срок возврата кредита установлен [ 00.00.0000 ] . В соответствии с указанным договором КБО и анкетой заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью предоставления безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет [ № ] в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/ услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п.1.2 раздел «параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 246226 руб. 25 коп. ( п.1 раздел «Индивидуальные условия ДПК»). Таким образом, [ 00.00.0000 ] посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма сделки, предусмотренная ч.1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ соблюдены, существенные условия договора предусмотрены разделом « Параметры кредита». В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению, ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 34,9% годовых. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет приняты на себя обязательства.. В связи с чем истцом в адрес заемщика было направлено требование, о погашение просроченной задолженности. Однако данное требование ответчиками не исполнено. В связи с чем у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 312548 руб. 30 коп., в том числе: 230 472 руб. 20 коп.-сумма основного долга, 82076 руб. 10 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] . В добровольном порядке ответчики уклоняются от погашения задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 312 548 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6325 руб. 48 коп..

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к банку о признании условий кредитного договора недействительными, определении размера задолженности, поскольку данные условиями противоречат требованиям норм действующего законодательства, нарушают права истца как потребителя. Просит суд:

- признать недействительными индивидуальные условия потребительского кредита в части установления процентной ставки в размере 34,9% годовых, в части взимания комиссии за оказание дополнительных услуг в рамках пакета « Универсальный», комиссии за оплату страховой премии, определить размер задолженности ответчика в сумме 176781 руб. 94 коп., задолженность по основному долгу в размере 150170 руб. 84 коп., проценты по кредиту 26611 руб. 00 коп.

Встречное исковое заявление судом принято к производству.

В судебное заседание представитель банка не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, возражения на встречное исковое заявление.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, в соответствии со ст. 48 ГПК РФ представил в суд своего представителя.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика, на основании доверенности ФИО2, исковые требования банка не признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения по существу иска.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ: «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной».

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ: «1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта».

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ: «2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору».

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания [ № ]. В соответствии с п.1.1 данного договора, клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе:- предоставление потребительских кредитов, в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО. Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставление услуги/услуг. Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг (п.2.5).

[ 00.00.0000 ] оформлена и подписана анкета-заявление [ № ] в соответствии с которой заключено кредитное соглашение [ № ]. Срок возврата кредита установлен [ 00.00.0000 ] . В соответствии с указанным договором КБО и анкетой заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью предоставления безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет [ № ] в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/ услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п.1.2 раздел «параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 246226 руб. 25 коп. ( п.1 раздел «Индивидуальные условия ДПК»). Таким образом, [ 00.00.0000 ] посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Истцом выполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Как установлено судом, платежи от ответчика поступали нерегулярно. В связи с чем, истцом в адрес ответчиков было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчиками исполнено не было.

Истец представил расчет задолженности по состоянию на [ 00.00.0000 ] размер которой составляет 312548 руб. 30 коп., в том числе: 230 472 руб. 20 коп.-сумма основного долга, 82076 руб. 10 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .

Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ.

У суда нет оснований, не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчиков каких либо возражений относительно оснований заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не предоставлено.

Таким образом, ответчик своими действиями нарушил положения Кредитного договора, которые предусматривают, что возврат кредита осуществляется частями в составе ежемесячных платежей в сроки, определенные сторонами в Кредитном договоре.

Суд приходит к выводу, что задолженность рассчитана истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора, без нарушения требований ГК РФ.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и представленному расчету основной суммы долга, процентов. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что ответчиком была внесена иная сумма, чем та, которая отражена на счете, а также доказательств подтверждающих факт погашения задолженности, ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона»

В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом с достоверностью установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, требования истца в части взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам в размере 312 548 руб. 30 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд считает, что встречные исковые требования ответчика удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Как следует из статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 432 - 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Реализация принципа свободы договора в отношениях с участием потребителя ограничена императивными нормами статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" которыми предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела, дата между ФИО1 и ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" на основании анкеты-заявления заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил И. денежные средства в размере 246226,35 руб., на 60 месяцев, под 34,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 22.012% годовых, с суммой ежемесячного обязательного платежа в размере 6801,00 руб., последнего платежа в размере 6926,10 руб.

Предоставленная ФИО1 денежная сумма зачислена на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. При этом комиссия в размере 40726,35 руб. оплачена заемщиком в день выдачи кредита, что подтверждается приходно - кассовым ордером [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Анкетой-заявлением [ № ] потребитель просил предоставить пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя услуги по подключению доступа к системе "Интернет-Банк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы «интернет-банк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом), страхование заемщика по программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка на срок пользования кредитом, в течение срока действия кредитного договора бесплатное предоставление справки о кредитной задолженности в ПАО "УБРиР". Стоимость пакета услуг "Универсальный" составляет 40726,35 руб. и взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей Анкеты - заявления)(л.д.10-11).

В заявлении на предоставление кредита ФИО1 выразил желание на подключение банковских услуг "Универсальный" путем проставления "Х" в графе "согласен". Стоимость пакета составляет 40726,35 руб. (л.д.9)

Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

ФИО1 своей подписью в Анкете-заявлении подтвердил, что проинформирован о том, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, о стоимости пакета "Универсальный", о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакета по отдельности, а также о ее стоимости согласно Тарифам ПАО "УБРиР" на операции проводимые с использованием банковских карт, Тарифами ПАО "УБРиР" на услуги, проводимые по распоряжению клиентов - физических лиц (без учета карточных счетов), о возможности оплаты комиссий банка в наличной, так и безналичной форме.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, действия истца и ответчика по заключению кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца и оснований, свидетельствующих о возможности признания пунктов кредитного договора недействительными в данном случае не имеется.

Получение услуг в рамках пакета "Универсальный" не являлось для ФИО1 обязательным для получения кредита и не могло повлиять на возможность получения кредита или на условия его предоставления.

С учетом выраженного намерения потребителя получать дополнительные банковские услуги, банком предоставлена ФИО1 доступ к системе «Интернет-банк» и конверт с ПИН-кодом, услуга "СМС-БАНК" по картам и единовременно удержана сумма комиссии за подключение к данному пакету услуг.

Кроме того между ФИО1 и ЗАО "Д2-Страхование" заключен договор личного страхования с уплатой страховой премии в размере 2216 руб. 04 коп. ( л.д.19).

Из заявления ФИО1 на присоединение к Программе добровольного страхования от [ 00.00.0000 ] следует, что она выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ЗАО «Д2-Страхование», и была ознакомлена с условиями страхования, подтвердила намерение быть подключенной к программе страхования на указанных в договоре условиях. ФИО1 разъяснено, что участие в программе страхование является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Каких-либо препятствий для ФИО1 к тому, чтобы при заключении договоров выяснить характер условий кредитования и страхования, их действительную юридическую природу и правовые последствия, не установлено.

Названные обстоятельства свидетельствуют о добровольности выбора информированного заемщика.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья, а также специальной оговоркой в договоре страхования о том, что страхование, не является обязательным условием для заключения договора.

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование. Данный договор предусмотрен для защиты имущественных интересов заемщика, в частности для погашения ссудной задолженности, при наступлении страховых случаев.

Согласование с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья, при заключении кредитного договора не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о включении в программу страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознано и добровольно, исходя из своих имущественных интересов, принял на себя указанные обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями п. 2 ст. 821 ГК РФ не реализовала, воспользовалась предоставленными денежными средствами.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Доказательств незаконности удержания банком комиссии услуг в рамках пакета "Универсальный" не предоставлено, взимание такой комиссии соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральному закону от 20 декабря 1990 года N 325-1 "О банках и банковской деятельности" и не нарушает прав ФИО1, как потребителя услуг.

Сама по себе уплата ФИО1 комиссии за подключение к пакету услуг "Универсальный" в полном объеме в день заключения указанного договора полностью соответствует условиям заключаемого договора и представляет собой плату за дополнительные банковские услуги.

Доказательств, подтверждающих понуждение банком к заключению кредитного договора на оговоренных в нем условиях, по материалам дела не усматривается.

Нарушений закона, ущемляющих права ФИО1 как потребителя, при заключении кредитного договора судом не установлено.

Требования истца в части признания недействительным п. 4.1 кредитного договора, в части установления процентов, суд считает не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из п.4.1индивидуальных условий договора потребительского кредита подписанного истцом, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 34,9% годовых, при невыполнении заемщиком условия для установления процентной ставки 2, указанной в п.4.2 настоящих индивидуальных условий ДПК, т.е. при не поступлении на карточный счет ЗП в течение календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления, указанного в п.20 настоящих индивидуальных условий ДПК. Из п.20 следует, что размер денежных средств, обязательный для поступления на карточный счет заемщика, для установления ставки, предусмотренной п.4.2 условий, составляет 12212 руб. 20 коп..

Таким образом из условий заключенного между сторонами договора следует, что процентная ставка в размере 22 % годовых устанавливается в случае соблюдения следующих условий: обеспечение заемщиком поступления на карточный счет и/или карточный счет ЗП в течение каждого календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее 12212 руб. 20 коп.

Доказательств, подтверждающих, что данные условия договора ФИО1 были выполнены, последний суду не предоставлено. Исходя из предоставленных сторонами расчетов следует, что сумма еже месячного платежа была менее установленной п.20 условий, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

В случае неприемлемости каких-либо условий договора, не достижения соглашения об изменении условий договора, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознано и добровольно, исходя из своих имущественных интересов, приняла на себя обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями п. 2 ст. 821 ГК РФ не реализовала, воспользовалась предоставленными денежными средствами.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 вышеуказанного закона, отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о существенных условиях договора, что подтверждаются собственноручной подписью ФИО1 В случае неприемлемости для ФИО1 условий предоставления кредита, она не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не соглашаться на заключение данного договора.

Подпись ФИО1 в анкете-заявлении, индивидуальных условиях договора свидетельствует об информированности и осведомленности истца по всем условиям кредитного договора, и о добровольности заключения кредитного договора на указанных условиях.

В случае неприемлемости каких-либо условий договора, не достижения соглашения об изменении условий договора, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознано и добровольно, исходя из своих имущественных интересов, приняла на себя обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями п. 2 ст. 821 ГК РФ не реализовала, воспользовалась предоставленными денежными средствами.

Доводы ответчика о том, что размер ставки процента за пользование кредитом превышает размер ставки процента полной стоимости кредита, судом не могут быть приняты во внимание как нарушающие права потребителя, поскольку размер процентной ставки не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), действующих в период с 01 апреля по 30 июня 2015 года, рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", а, следовательно, условия договора, которыми установлен размер процентной ставки, не противоречат положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Кроме того, ФИО1 заключая кредитный договор [ 00.00.0000 ] , добровольно согласился с определением процентной ставки в указанном размере.

Определение полной стоимости кредита в размере меньшем чем размер ставки процента, взимаемого за пользование кредитом, зависит от его расчета, который стороной ответчика не оспорен.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения требований ответчика о признании недействительными условий кредитного договора, требования ФИО1 об определении размера задолженности исходя из процентной ставки 22% годовых, зачета комиссий подлежат отклонению, поскольку указанные требования являются производными от требований, в удовлетворении которых ФИО1 отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу банка подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 6325 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО « Уральтский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору в размере 312 548 рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 325 рублей 48 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, определении размера задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца, путем подачи жалобы через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья Е.П.Рахманкина