Решение № 2-1312/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-1312/2021

Дело № 2-1312/2021

УИД 50RS0031-01-2021-001410-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Смирновой НВ

при секретаре Котиной МВ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит:

1.Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> 00314703RURRA10001 от 11 апреля 2017 г. на приобретение ТС, образовавшуюся по состоянию на 09 ноября 2020 г., в размере 1983194,49 руб., из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу 1861937,84 руб.

- просроченные проценты по текущей ставке 69097,58 руб.

- проценты на просроченный кредит по текущей ставке 29581,45 руб.

штраф (неустойка) 22577,62 руб.

2.Проценты за пользование кредитом исходя из договорной ставки 12,90% годовых начиная с 10 ноября 2020 г. по день фактического возврата суммы кредита.

3. В счёт погашения задолженности ответчика перед Банком обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Mersedes-Benz Gle 300 4Matic, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №, путём продажи с публичных торгов.

4.Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 18115,97 руб. за требование о взыскании задолженности и 6000 руб. за требование об обращении взыскания на ТС.

Требования обоснованы тем, что между Банком и ответчиком был заключен выше указанный кредитный договор, по условиям которого Банк выдал ответчику кредит 3717059,14 руб. на срок до 08 апреля 2022 г. под 12,90% годовых за пользование на оплату части стоимости приобретаемого ТС. Денежные средства предоставлены ответчику путём единовременного перечисления на его расчетный счет. Ответчик предал в залог истцу приобретаемое ТС. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование не позднее 10 числа каждого месяца. Однако, в нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность. При данных обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на предмет залога. Начальная продажная цена ТС может быть установлена судом.

Истец АО «ЮниКредит Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В ходатайстве, приложенном к иску, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражает против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1 извещался в порядке гл.10 ГПК РФ, однако, судебная корреспонденция возвращена в суд после неудачной попытки вручения, в связи с чем в силу ст.165.1 ГПК РФ данное юридически значимое сообщение считается ответчику доставленным.

Представитель ответчика ФИО2 судебную повестку получила 14 июня 2021 г., однако, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения не просила, о наличии уважительных причин неявки ответчика и представителя не сообщила.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму в качестве неустойки (штрафов, пеней).

Как следует из материалов дела, 10 апреля 2017 г. АО «ЮниКредит Банк» (кредитор, залогодержатель) и ФИО1 (заемщик, залогодатель) подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которых сумма кредита составляет 3717059,14 руб., предоставляется под 12,90% годовых за пользование, на срок до 08 апреля 2022 г. (дата полного погашения).

Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 10-й день каждого месяца (дата погашения) и в дату полного гашения кредита. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 84385 руб.

В целях исполнения обязательств заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п.17 данных условий, денежные средства в выше указанных сумме и срок (пункты 1-8).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется для оплаты заемщиком:

- части стоимости приобретаемого заемщиком у ФИО6 ТС со следующими индивидуальными признаками: автомобиль Mersedes-Benz Gle, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №.

- на дополнительные цели – оплата страховой премии за 1 год страхования ТС по заключаемому заемщиком договору в размере 169923,28 руб., оплата страховой премии за страхование жизни и трудоспособности по заключаемому заемщиком договору в размере 441176,47 руб., оплата подарочной карты 59333,47 руб.

В силу п.22 Индивидуальных условий, настоящим заемщик передает банку автомобиль с установлением согласованной стоимости в размере 4546625,92 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Согласно п.21 Индивидуальных условий, заемщик подписанием Индивидуальных условий поручает банку в дату зачисления суммы кредита на счёт заёмщика осуществить с него следующие переводы:

- осуществить перевод 3046625,92 руб. в пользу ФИО7 в оплату по договору купли-продажи ТС от 04 марта 2017 г.

- осуществить перевод 169923,28 руб. в пользу ФИО8 в счёт оплаты по полису страхования ТС.

- осуществить перевод 441176,47 руб. в пользу ФИО9 в оплату по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика от 10 апреля 2017 г.

Как следует из п.14 Индивидуальных условий, их подписанием заемщикподтверждает, чтоОбщие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение ТС и залогесостоит из настоящих Индивидуальных условий и Общих условий.

На последней странице Индивидуальных условий заемщик своей подписью удостоверил,что получила Индивидуальные условияпотребительского кредита, ознакомлен с ними, согласен, просит банк заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение ТС и о залоге.

В тот же день ответчиком подписан График платежей, содержащий даты ежемесячных платежей и суммы к погашению.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика, кредит в сумме 3717059,14 руб. зачислен на счёт ответчика 11 апреля 2017 г., из которых в тот же день банком по выше указанным распоряжениям ответчика, данным в Индивидуальных условиях, произведен платеж за ТС в размере 3046625,92 руб. и в оплату страховых премий в размере 169923,28 руб. и 441176,47 руб.

Т.о., банк обязательства по предоставлению кредита и распоряжения ответчика по перечислению денежных средств выполнил в полном объёме.

Из выписки и расчета задолженности также следует, что ответчик осуществлял платежи по договору, допуская просрочки и внесение денежных средств в размерах меньших, нежели установлено договором, платежи не осуществляет с июля 2020 г., в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено право банка на досрочное взыскание предоставленных кредита и начисленных по ним процентов, если это предусмотрено договором, при нарушении заемщиком обязательств.

16 октября 2020 г. по последнему известному Банку месту жительства ответчика направлено требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента направления требования. В требовании сообщен размер задолженности по состоянию на 28 сентября 2020 г. и реквизиты счёта для погашения всей задолженности.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Просроченными процентами, начисленными по текущей ставке, являются проценты, срок уплаты которых по графику наступил, однако, они не были уплачены заемщиком.

Проценты за пользование просроченным основным долгом не являются неустойкой, штрафной санкцией. Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование им.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кредитный договор не расторгнут, соответственно, условия о процентах продолжают действовать, и Банком в силу выше изложенного правомерно предъявлены исковые требования о взыскании процентов на остаток основного долга по дату фактического погашения задолженности.

При выше установленных обстоятельствах, учитывая выше приведенные нормы ГК РФ и условия договора, суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, оснований к снижению неустойки по ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку она не является завышенной, чрезмерной, её размер (20% годовых) соответствует требованиям ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса «Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке».

Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору заемщиком в залог Банку передан выше указанный автомобиль, владельцем которого заемщик является по настоящее время, обеспеченное залогом обязательство заемщиком не выполняется.

16 декабря 2017 г. в реестр о залоге движимого имущества, в том числе, размещенный на сайте ФНП внесены сведения о залоге.

Одновременности соблюдения двух условий, предусмотренных ст.348 ГК РФ (исключающих обращение взыскания), не усматривается, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более чем 3 месяца.

Т.о., материалами дела подтверждается наличие оснований к удовлетворению иска в части обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

В силу ч.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3).

Таким образом, с утратой законной силы Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 года, в котором была предусмотрена обязанность суда по определению начальной продажной цены заложенного имущества, судом не утрачено право по определению его начальной продажной цены.

Залоговая стоимость ТС установлена заемщиком и банком-залогодержателем в Индивидуальных условиях в размере 4546625,92 руб.

Учитывая, что сторонами в договоре определена залоговая стоимость имущества, суд считает необходимым установить данную сумму начальной продажной ценой.

Надлежащих доказательств иной стоимости заложенного имущества в материалах дела не имеется, о назначении оценочной экспертизы стороны не заявляли.

При несогласии с начальной продажной ценой, заинтересованная сторона (истец, ответчик) вправе в порядке, предусмотренном статьей 434 ГПК РФ, обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об изменении установленной судом в решении начальной продажной цены заложенного в обеспечение исполнения кредитного обязательства имущества, реализуемого в ходе осуществления исполнительного производства (п.13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

Превышение стоимости предмета залога над размером задолженности не свидетельствует о нарушении прав заемщика, поскольку полученная в ходе реализации имущества денежная сумма будет передана Банку в размере взысканной задолженности и судебных издержек, в оставшейся части - ответчику.

В соответствии сост. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 24115,97 руб. (18115,97 руб. за требование о взыскании задолженности и в размере 6000 руб. за требование об обращении на предмет залога), что подтверждено платежным поручением от 25 декабря 2020.

Поскольку требования банка удовлетворены, то с ответчика в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору <***> 00314703RURRA10001 от 11 апреля 2017 г. по состоянию на 09 ноября 2020 г. в размере 1983194 рублей 49 копеек (из которых: просроченная задолженность по основному долгу 1861937,84 руб., просроченные проценты по текущей ставке 69097,58 руб., проценты на просроченный кредит по текущей ставке 29581,45 руб., штраф (неустойка) 22577,62 руб.), судебные расходы по уплате госпошлины в размере 24115 рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» начиная с 10 ноября 2020 г. проценты за пользование кредитом исходя из договорной ставки 12,90% годовых на остаток просроченной задолженности по основному долгу, равный на дату принятия решения 1861937,84 руб., и по день фактического возврата просроченной задолженности по основному долгу.

В счёт погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору и госпошлине обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Mersedes-Benz Gle 300 4Matic, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой 4546625 рублей 92 копейки.

Разъяснить, что при несогласии с начальной продажной ценой, заинтересованная сторона (истец, ответчик) вправе в порядке, предусмотренном статьей 434 ГПК РФ, обратиться в суд с заявлением об изменении установленной судом в решении начальной продажной цены имущества, реализуемого в ходе осуществления исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 30 июня 2021 года.

Дело № 2-1312/2021

УИД 50RS0031-01-2021-001410-40