Решение № 2-246/2021 2-246/2021~М-235/2021 М-235/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-246/2021

УИД: 28RS0№-47

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» июля 2021 года. <адрес>

Окончательной форме решение изготовлено 22 июля 2021 года

Шимановский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО2,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ФИО2» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере №,

установил:

В Шимановский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере № копеек обратилось ООО «ФИО2».

Из искового заявления усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ФИО2» № на приобретение товара. Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ФИО2», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО2 просит открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до № рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО2 уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банк оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счет и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания. Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. Согласно информационного письма от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного АО ОТП «ФИО2» по картам выпущенных в рамках проекта «Перекрестные продажи», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования. Согласно п. 8.1.9.1 Правил ФИО2 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.9.2 Правил ФИО2 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил ФИО2, обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО2 выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО2 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом №. под 24.9%, 36,6%. а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме № руб. В последующем ФИО2 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ФИО2», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО2, действующего на основании доверенности от 1 ДД.ММ.ГГГГ. №. и ООО «ФИО2» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «ФИО2» принимает права (требования) к должникам АО «ФИО2» но просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ., являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ., к ООО «ФИО2» перешли права (требования) к ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «ФИО2» с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 382 Г"К РФ право (требование), принадлежащее кредитору па основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона. Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Исходя из разъяснений данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Пунктом 8.4.4.5 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ЕК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ Задолженность ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе: № руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; № руб. - сумма задолженности по процентам; № руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам. На момент подачи заявления от Ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «ФИО2» не поступало. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <данные изъяты> районного судебного участка был отменен судебный приказ в отношении ФИО2 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. На основании ст.ст. 819, 810,811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из них: сумма задолженности по просроченному основному долгу - № копеек, сумма задолженности по процентам - № копеек, сумма комиссий – № рублей, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере №.

На исковое заявление от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности. Со ссылкой на ст.196,199,200 ГК РФ, разъяснения Постановления Пленума Верховного суда РФ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» ФИО2 указала, что кредитный договор в виде овердрафта был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Просит применить срок исковой давности отказав в удовлетворении требований в полном объеме.

На заявление ответчика от истца поступил отзыв, в котором истец со ссылкой на ст. 196, 200,204 ГК РФ, судебную практику в Обзоре по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснения Постановления Пленума Верховного суда РФ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», п.10.1 и п.10.2 Правил, приложение № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ФИО2» указал на то, что по спорному кредитному договору минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности и составляет 5% (но не менее 300 рублей). Учитывая, что размер задолженности по основному долгу по кредитному договору составляет № (№*5%). Последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, платежный период исчисляется 05-го числа, при надлежащем исполнении обязательств заемщик должен был погасить задолженность по спорному кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +20 периодов). Исковое заявление к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту подано ДД.ММ.ГГГГ, учитывая срок исковой давности взысканию подлежит задолженность по минимальным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из расчета задолженности по кредитному договору при остатке полной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ № руб., из них сумма задолженности по основному долгу № рублей, сумма задолженности по просроченным процентам – № руб,, сумма задолженности по комиссиям - № руб., С учетом размера минимального платежа за период с июня 2018 года по ноябрь 2018 года размер задолженности подлежащий взысканию в пользу истца с ФИО2 по спорному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей. Просит в удовлетворении ходатайства ответчика отказать, учесть доводы отзыва как дополнение к позиции истца по заявленному иску.

Протокольным определением суда приняты уточнения исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснил, что с исковыми требованиями она не согласна так как прошло уже четыре года, поэтому просит применить срок исковой давности. Ранее она вносила всегда по № рублей, поэтому они свои проценты получили и считает, что она с ними в расчете.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск ООО «ФИО2» подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «ФИО2» с заявлением на получение потребительского кредита, кредитный договор №.

В п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ФИО2» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ФИО2 просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом, по адресу, указанном) в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до № рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

В целях исполнения заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептировал заявление ФИО2, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО2, данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2 предусмотрено: лимит на снятие наличных денежных средств - № рублей; процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – №%, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – №%; ежемесячный минимальный платеж -№% (мин 300 рублей); плата за использование смс- сервиса – № рублей; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН банка и иных банков – №% +№ руб.; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита №% +№ руб., плата за обслуживание карты № руб.; неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – №% (мин. № руб., макс. № руб.); неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – №% (мин. № руб., макс. № руб.).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Выписка по ссудному счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2, свидетельствует о том, что заемщик ФИО2 пользовалась банковской картой путем снятия наличных денежных средств.

Соответственно, заемщик ФИО2, получив денежные средства в кредит, тем самым приняла на себя обязательство возвратить ОАО «ФИО2» в установленные сроки полученную денежную сумму и уплатить за пользование денежными средствами проценты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Выписка по счету договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2 позволяет достоверно установить наличие неоднократных просрочек выплат со стороны ФИО2

По расчетам истца ООО «ФИО2», с учетом применения срока исковой давности задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом минимального платежа за период с 05. июня 2018 года по ДД.ММ.ГГГГ составила №. Представленный расчет у суда сомнений не вызывает и суд с ним соглашается. Своего расчета ответчик ФИО2 суду не представила, как и доказательств оплаты задолженности по кредиту за указанный период.

ДД.ММ.ГГГГ, АО «ФИО2» заключил с ООО «ФИО2» договор цессии №, на предмет передачи в пользу ООО «ФИО2» права требования к физическим лицам по кредитным договорам. В реестре заемщиков, который является приложением № к договору уступки № от ДД.ММ.ГГГГ, значится кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредитного договора – № % в год.

Соответственно, установив факт нарушения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору в части сроков возврата кредита и уплаты процентов за их использование, суд находит обоснованным требование истца ООО «ФИО2» о взыскании с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № копеек.

Доводы ответчика о полном погашении кредита, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Опровергаются выпиской по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2, в соответствии с которой ФИО2 с марта 2017 года кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей по кредиту и расчетом задолженности предоставленного истцом в соответствии с которым у ФИО2 перед истцом имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей № Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что ООО «ФИО2» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ФИО2 до апреля 2017 г. исполняла принятые обязательства по погашению задолженности, внося платежи, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего ФИО2 перестал исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредита.

Таким образом, течение сроков исковой давности начинается с момента последнего платежа, поступившего в счет погашения кредитной задолженности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился за судебным приказом ДД.ММ.ГГГГ, соответственно по периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности.

Учитывая, что платежный период исчисляется 05- го числа, при надлежащем исполнении обязательств заемщик должен был погасить задолженность по спорному кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +20 периодов), соответственно исковые требования заявленные ООО «ФИО2» к ФИО2 по периодическим платежам начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не выходят за пределы срока исковой давности, а довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности применительно ко всему заявленному ко взысканию периоду задолженности суд находит не обоснованным.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование требования о взыскании с ответчика ФИО2 возмещения расходов по оплате государственной пошлины исходя из цены иска в размере 7546 рублей, истцом ООО «ФИО2 представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истцом уменьшена взыскиваемая по кредиту сумм задолженности до 90816 рублей 78 копеек, исходя из заявленной суммы суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ФИО2» сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере №.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ООО «ФИО2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ФИО2» (ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ФИО2» (ИНН №, ОГРН №) сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: