Решение № 2-456/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 2-456/2025

Дело № 2-456/2025

64MS0065-01-2025-001926-67


Решение

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ходжаян Н.В.,

при секретаре судебного заседания Чернозубовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, относительно предмета спора: Общество с ограниченной ответственностью МФК «Займ онлайн», ФИО1, ФИО2, встречное исковое заявление ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» о признании договора займа незаключенным и недействительным, обязании исключить персональные данные, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, относительно предмета спора: Общество с ограниченной ответственностью МФК «Займ онлайн», ФИО1, ФИО2 Свои требования мотивирует тем, что ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ФИО3 заключили договор потребительского кредита № от 31.08.2024, в соответствии с которым ООО МФК «Займ онлайн» предоставило денежные средства в размере – 6940 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «Займ онлайн» имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от 24.07.2012г. Между ответчиком и компанией был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме.

В мобильном приложении ООО МФК «Займ Онлайн» или в мобильном приложении Партнера микрофинансовой организации ответчик оформил заявку, самостоятельно выбрав из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указал платежные реквизиты для перечисления суммы займа. Ответчик подтвердил формирование заявки, получив и проставив одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или он высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется ответчику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в анкете. СМС-сообщение, помимо кода, содержит в себе информацию о сумме займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату. Ответчик вправе отказаться от получения займа в течение 1 (одного) рабочего дня с момента направления заявки. Отзыв заявки осуществляется ответчиком при помощи сайта, однако. Ответчик заявку не отзывал.

По результатам рассмотрения заявки, ответчику была направлена информация о принятом решении путем СМС-сообщения и/или по электронной почте, а также решение было дополнительно указано в соответствующем разделе личного кабинета ответчика на сайте.

Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету ответчика. Получив вышеперечисленные документы, ООО МФК «Займ Онлайн» произвело перевод денежных средств на основании сведений, предоставленных ответчиком. Подтверждение выдачи денежных средств ответчику так же подтверждается документально. Стоит заметить, что в представленной истцом информации о платеже имеются реквизиты карты, позволяющие определить кому, когда и в каком размере были выданы денежные средства.

Таким образом, договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета ООО МФК «Займ Онлайн» на указанный ответчиком счет. Ответчик при заключении Договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В, указанном документе содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа № от 31.08.2024 г., а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем, у ответчика начала образовываться задолженность.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

24.03.2025 г. ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования №, в связи с чем все права кредитора по вышеуказанному договору потребительского кредита перешли к ООО «М.Б.А. Финансы», в соответствии с ч,1 ст. 382 ГК РФ.

ООО «М.Б.А. Финансы» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и входит в список – государственный реестр коллекторских агентств. Как следует из устава ООО «М.Б.А. Финансы», предметом деятельности общества являются: 2.4.1 деятельность по возврату просроченной задолженности. По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» был вынесено судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 31.08.2024 г.

Однако, по заявлению ответчика судебный приказ был отменен, одновременно с этим мировой судья разъяснил ООО «М.Б.А. Финансы», что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

18.12.2023 произведено изменение наименования ООО «М.Б.А. Финансы». ООО «М.Б.А. Финансы» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы».

По состоянию на 04.08.2025 г. задолженность по договору № от 31.08.2024 составляет 15962 руб., которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 6940 руб., задолженность по уплате процентов – 9022 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с 01.10.2024 по дату уступки прав требования истцу по 24.03.2025.

Просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» денежные средства в размере задолженности по договору потребительского займа № от 31.08.2024 г. в сумме 15962 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик ФИО3 обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» о признании договора займа незаключенным и недействительным, обязании прекратить обработку персональных данных ФИО3, исключить его персональные данные, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что договор потребительского кредита № от 31.08.2024 он не оформлял и денежные средства не получал. Данный кредит был оформлен онлайн, данные номера телефона, на который при регистрации заявки приходило сообщение е кодом подтверждения, ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не представлено, также ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не предоставило копию его паспорта. Банковский счет, на который перечисляли сумму займа не его, также банковскую карту он никогда не оформлял и ему не принадлежит, у него имеются банковские карты только Сбербанка. Ранее он оформлял кредит в надежных банках на суммы значительно превышающие данный заём и во время выплачивал в частности в ПочтаБанке. В настоящее время им подано в ОМВД РФ по Красиокутскому района Саратовской области о мошенническом получении кредита по договору потребительского кредита № от 31.08.2024. Доказательств заключения между сторонами такого рамочного договора ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не представлены. Доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что он являлся абонентом телефонного номера, при помощи которого подтверждена личность заемщика подписав простой электронной подписью присоединение к оферте и договор потребительского кредита № от 31.08.2024, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется на указанный номер телефон, с данного номера телефона пересылается данный набор символов, указанный в СМС сообщении) истцом не представлены. Представленные истцом ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» материалы не содержат достоверных доказательств того, что денежные средства по договору потребительского кредита № от 31.08.2024 были переданы каким- либо способом ему.

Обстоятельства, свидетельствующие о фактическом получении им денежных средств, также не доказаны, помер операции по перечислению денежных средств именно ему ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не представило.

Суду не предоставлены доказательства, подтверждающие факт акцепта ему оферты на предоставление займа, в представленных суду документах отсутствуют сведения о подписании им оферты специальным кодом (простой электронной подписью) посредством СМС-сообщения или путем ввода указанного кода в личном кабинете должника на сайте взыскателя в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Принадлежность абонентского устройства с телефонным номером №, при помощи которого подтверждена его личность как заемщика, подписав договор потребительского кредита № от 31.08.2024 им оспаривается в связи с тем, что он этого не делал и данный номер телефона ему не принадлежит. Данный телефонный номер им был утерян в начале 2022 года вместе с телефоном и с этого времени он им не пользовался.

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не представлены сведения о том, что владельцем абонентского устройства с номером 89371428414, а также банковской карты на момент оформления договора потребительского кредита являлся он. Также со стороны были нарушены ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» его права, что повлекло причинение ему морального вреда В результате незаконных действий ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» он испытывает сильный эмоциональный шок, длительный период плохо спит, по ночам просыпается, испытывает панический страх от возможных долговых обязательств, так как это не первый случай, боится оказаться на всю жизнь в долговых обязательствах, что сильно подорвало его здоровье, приходится принимать успокаивающие и снотворные лекарства.

С заявлениями о выдаче ему займа к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» и к ООО МФК «Займ Онлайн» никогда не обращался, договор займа ни с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», ни с ООО МФК «Займ Онлайн» не заключал и денежных средств по указанному договору не получал.

Поскольку им не подписывался вышеуказанный договор потребительского кредита № от 31.08.2024, оформленный от его имени, им денежных средств по данному договору не представлено, следовательно, договор нельзя признать заключенным. Кроме того договор потребительского кредита № от 31.08.2024, заключенный от его имени с ООО МФК «Займ Онлайн» является недействительным, так как данный договор не соответствует требованиям закона, а равно, посягает на его права и законные интересы, применительно к п.2 ст. 168 ГК РФ, являясь третьим лицом по отношению к сделке, права которого нарушены заключением такого договора.

Из системного толкования вышеприведенных норм Федерального закона от 27.07.2006 N152-03 следует, что сбор, обработка, передача и распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных; при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу.

Поскольку договор потребительского кредита № от 31.08.2024 он не заключал, доказанным считается тот факт, что он не давал своего согласия па обработку его персональных данных ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» и ООО МФК «Займ Онлайн», что является нарушением его неимущественных прав на охрану его персональных данных, в связи с чем, следует также обязать ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», прекратить обработку его персональных данных; исключения их из информационной системы и направления соответствующего письменного уведомления об этом ему. Просит признать незаключенным и недействительным договор потребительского кредита № от 31.08.2024, заключенный с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» со ФИО3; обязать ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» прекратить обработку персональных данных ФИО3, исключить его персональные данные из своей информационной системы и направить ФИО3 соответствующее письменное уведомление по адресу: <адрес>; взыскать с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.; взыскать с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в пользу ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 руб.

Представитель истца/ответчика по встречному иску ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени слушания дела, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401814932581.

Ответчик/истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, просит удовлетворить его встречное исковое заявление в полном объеме.

Представитель ООО МФК «Займ онлайн» в судебное заседание не явился, согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401814932925, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80401814932796 «Прибыло в место вручения – 15.11.2025», «Неудачная попытка вручения – 15.11.2025», «Возврат отправителю из-за истечения срока хранения – 23.11.2025».

ФИО2 в судебное заседание не явилась, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 41323514276844 «Прибыло в место вручения – 13.11.2025», «Неудачная попытка вручения – 14.11.2025», «Возврат отправителю из-за истечения срока хранения – 21.11.2025».

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

Исходя из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство РФ допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования простой электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Исходя из пункта 18 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, передача банком (кредитором) по агентскому договору другой организации персональных данных заемщика без его согласия недопустима.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных « обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных « операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из части 1 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных «, субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Согласно статье 17 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных «, если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В соответствии со статьей 24 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В связи с принятием Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», у источников формирования кредитных историй появилась обязанность передавать в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частями 4.1 – 4.4 статьи 4 и частью 9.1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях».

Обращаясь в суд с встречным иском, ФИО3 указал, что договор потребительского займа им не заключался, денежные средства по данному договору он не получал, в связи с чем просит признать договор потребительского займа № от 31.08.2024 недействительным (ничтожным).

В силу пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий, в том числе, предусмотренных частью 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно положениям Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» доказательства заключения договора потребительского займа № от 31.08.2024, доказательства получения истцом денежных средств по договору, в материалы дела не представлены.

Как усматривается из материалов дела, оспариваемый договор потребительского займа подписан простой электронной подписью с использованием СМС-кода. Копия заявления на предоставление потребительского микрозайма, кредитный договор графической подписи ФИО3 не содержат.

Согласно индивидуальных условия договора потребительского займа № от 31.08.2024, заключенному между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ФИО3, сумма займа 6940 руб., срок займа 180 дней, процентная ставка составляет 288,335% годовых, 0,79% за каждый день пользования займом. В реквизитах заемщика указаны паспортные данные: <данные изъяты>; контактный телефон №, договор подписан заемщиком с использованием электронного взаимодействия путем ввода акцептирующего кода. (л.д. 10-12).

Согласно информации по операции № от 31.08.2024 сумма операции 5500 руб., выдача процентного займа № ФИО3 (л.д.17).

Согласно расчету задолженности по договору № от 31.08.2024 ООО МФК «Займ Онлайн», сумма займа – 6940 руб., текущая задолженность 15962 руб. (л.д. 13).

Согласно договору уступки прав требования № от 24.03.2025, заключенному между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» от ООО МФК «Займ Онлайн» перешли права требования по договору займа. (л.д. 18-19).

Согласно сведениям <данные изъяты> от 19.09.2025 исх. № между банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя клиента и действует в соответствии с договором расчетной карты № (л.д. 66).

Согласно сведениям <данные изъяты> от 11.09.2025 № за период с 01.08.2024 по 10.09.2025 абонентский № выделен следующему абоненту: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 106-107).

Мировым судьей судебного участка № 1 Краснокутского района Саратовской области 06.06.2025 года вынесено определение, которым: «судебный приказ от 19.05.2025 года, вынесенный по делу № 2-696/2025 о взыскании с должника ФИО3 в пользу взыскателя ООО «М.Б.А.Финансы» задолженности по договору займа № от 31.08.2024 года за период с 01.10.2024 по 24.03.2025 в сумме 16176 руб.,16 коп., из которых: 6940 руб. задолженность по основному долгу, 9022 руб. задолженность по просроченным процентам, 214 руб. 16 коп. задолженность по законной неустойке за период с 24.03.20255 года по 16.04.2025 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб. отменить.» (л.д.78).

Данные юридически значимые обстоятельства, не опровергнутые стороной ответчика по встречному иску, подтверждают доводы истца по встречному иску ФИО3 о том, что заявление о предоставлении потребительского займа он не оформлял и не направлял; абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией направлялась уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, а также банковская карта и счет, на которые ответчиком произведено зачисление заемных денежных средств, оформлены не на ФИО4 неустановленным лицом, и фактически во владении истца не находились.

При таких обстоятельствах, разрешая исковые требования по имеющимся в деле доказательствам, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств заключения договора микрозайма между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО3, согласования всех существенных условий, а также соблюдения предусмотренной законом письменной формы договора займа, суд, применяя вышеприведенные нормы права, учитывая также отсутствие в деле каких-либо доказательств, подтверждающих факт передачи ФИО3 суммы займа, карта № принадлежит ФИО1, абонентский № с 01.08.2024 года принадлежит ФИО2, а также получение им заемных денежных средств, приходит к выводу о том, что договор потребительского займа № от 31.08.2024 года между ФИО3 и ООО МФК «Займ Онлайн» не заключался.

В связи с чем, суд приходит к выводу об оставлении первоначальных исковых требований ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») без удовлетворения.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных «, персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных ).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3 статьи 3 Федерального закона).

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Федерального закона).

Согласно части 3 статьи 6 вышеназванного Федерального закона, оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора, в том числе государственного или муниципального контракта, либо путем принятия государственным органом или муниципальным органом соответствующего акта (далее – поручение оператора).

В статье 7 Федерального закона указано, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений, указанных в частях 1, 3 статьи 9 Федерального закона, следует, что субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.

Пунктом 7 части 4 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных « установлено, что согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности, перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных.

Поскольку договор потребительского займа № от 31.08.2024 года признан судом незаключенным, суд приходит к выводу об отсутствии законной цели у ООО «ПКО «М.Б.А.Финансы» обрабатывать персональные данные ФИО3, в связи с чем требования о возложении обязанности на ООО «ПКО «М.Б.А.Финансы» прекратить обработку персональных данных ФИО3, исключить персональные данные из информационной системы заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования ФИО3 о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степень вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Из системного толкования данных положений законов следует, что передача персональных данных о заемщике в бюро кредитных историй допускается, но лишь в случае, если заемщик дал согласие на их обработку кредитору.

Из содержания статьи 9 Закона о персональных данных следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1). Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3). Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В силу же п. 2 ст. 24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных » моральный вред, причиненный убъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным.

Между тем, доказательств того, что ответчиком нарушены личные неимущественные права истца, материалы дела не содержат, как и не содержат доказательств того, что истец по вине ответчика испытывал физические и нравственные страдания, либо был причинен вред его здоровью.

Таким образом, у суда не имеется оснований к удовлетворению исковых требований ФИО3 о взыскании в его пользу морального вреда с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» при удовлетворении встречных исковых требований в пользу ФИО3 следует взыскать государственную пошлину в размере 3000 руб., уплаченную ответчиком/истцом по встречному исковому заявлению ФИО3 при обращении в суд с иском, согласно чеку по операции от 12.09.2025 на сумму 3000 руб. (л.д. 87).

На основании выводов судебного разбирательства статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, относительно предмета спора: Общество с ограниченной ответственностью МФК «Займ онлайн», ФИО1, ФИО2, отказать.

Встречное исковое заявление ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» о признании договора займа незаключенным и недействительным, обязании исключить персональные данные, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, удовлетворить в части.

Признать незаключенным и недействительным договор потребительского кредита № от 31.08.2024.

Обязать Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» ИНН <***> прекратить обработку персональных данных ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, исключить его персональные данные из своей информационной системы.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» в пользу ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей, отказав в остальной части иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца через Краснокутский районный суд Саратовской области.

Срок изготовления мотивированного решения 02 декабря 2025 года.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: Н.В. Ходжаян