Решение № 2-1646/2018 2-264/2019 2-264/2019(2-1646/2018;)~М-1482/2018 М-1482/2018 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-1646/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

14 февраля 2019 года <адрес>

Моршанский районный суд <адрес> в составе:

Федерального судьи Комаровой И.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положением ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07.07.2014г. по 12.12.2014г. Заключительный счет был направлен ответчику 12.12.2014г. подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203481273957).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требования) от 30.08.2016г. и Актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой часть заключённого с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договор расчетной карты, договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО2 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.07.2014г. по 12.12.2014г. включительно, в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены. В исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, причины не явки суду не известны.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований истца, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ Банк знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался в суд с заявлением о защите своих нарушенных прав. Заключительный счет Банка (почтовое ИД 10203481273957) ответчик получил 27.12.2014г. где предлагалось оплатить в 30-дневный срок <данные изъяты> рублей. С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисления процентов, комиссий и штрафов. Сумма <данные изъяты> рублей является к оплате окончательной. Оплата не производилась, банк знал о нарушении своего права и не обратился в суд. При подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку до дня подачи искового заявления, то есть в течение 4 лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд. Просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения кредитования Банк выдал ответчику кредитную карту, последняя была активирована, согласно выписке по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами с кредитной карты.

Согласно заявлению-анкете на получение кредита № ФИО2 подал оферту АО «Тинькофф Банк» на заключение с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Тарифном плане, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Тарифами АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану Карта «Тинькофф Платинум»: процентная ставка по кредиту – 39,9% годовых; льготный период - до 55 дней; минимальный платёж - 6% от задолженности по договору, но не менее 600 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты – 2,9% + 290 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590 рублей, 2 раз подряд – 1 % от задолженности + 590 рублей, 3 и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 рублей.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, кредитная карта передана заемщику).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 свои обязательства перед Банком не исполнял, нарушил график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента… С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ФИО2 был ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении-анкете.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований)

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

Согласно п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенты и в, в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.9.1 Условий, потребовал исполнение обязательств и возврата всей суммы задолженности, образовавшейся в период с 07.07.2014г. по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику и ДД.ММ.ГГГГ получен адресатом, что является подтверждением факта соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2(двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз. 2 п. 2 ст.200 ГК РФ).

Учитывая вышеприведенные нормы, суд приходит к выводу о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности.

Такое право у Банка возникло ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента сформирования заключительного счета в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Заключительный счет был направлен ответчику и получен им ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из представленного истцом расчёта АО «Тинькофф Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до заключения договора уступки права требования) составила <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб., сумма штрафов <данные изъяты> рублей, плата за обслуживание кредитной карты <данные изъяты> рублей.

При этом последний платёж в счёт исполнения обязательств ответчиком произведён ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 40 копеек, начисление задолженности по указанному кредитному договору прекращено (зафиксировано) ДД.ММ.ГГГГ.

После заключения ДД.ММ.ГГГГ договора уступки права требования ООО «Феникс» проценты, штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начисляло, сумма задолженности не изменилась, осталась в размере, зафиксированном в договоре цессии (<данные изъяты> определенный Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что задолженность ответчика по кредитному договору Банком сформирована ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты истец знал о нарушении своего права, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и начисленных на овердрафт процентов. Таким образом, трёхлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истёк ДД.ММ.ГГГГ, (с учетом 30 календарных дней после даты его формирования, в течение которых клиент обязан оплатить заключительный счет).

Иск направлен в суд 15.12.2018г., что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления, то есть за пределами установленного ст. 196 и п.2 ст.200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз.2 п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ в отношении должника ФИО2, что свидетельствует о том, что Истец обращался к мировому судье за пределами срока исковой давности.

Кроме того, учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, АО "Тинькофф Банк" знало или должно было знать о нарушении его прав после указанной даты. Согласно расчету задолженности, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплата в счет погашения задолженности ФИО2 не производилась.

Принимая во внимание, что на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «Феникс» не заявлено, учитывая то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Отказ в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» влечет отказ в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 44 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: И.А. Комарова