Решение № 2-134/2018 2-134/2018 ~ М-112/2018 М-112/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-134/2018

Дело № 2-134/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2018 года г. Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего М.В. Ляминой,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» (далее – истец, АО КБ «Хлынов») обратилось в суд с вышеуказанным иском.

Свои требования истец мотивировал тем, что на основании договора потребительского кредита <***> от 20.04.2016 ФИО1 (далее – ответчик) был предоставлен кредит в сумме 315000 руб. на потребительские цели, на срок до 20.04.2021, под 18% годовых, а за пользование кредитом сверх сроком – процентная ставка – 30% годовых. По условиям договора заемщик должен был возвратить кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита. Условия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались: вносились платежи не в срок и не в полном объеме. Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 15.03.2018 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Задолженность по кредитному договору рассчитана по состоянию на 18.04.2018. Просил расторгнуть кредитный договор <***> от 20.04.2016, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 18.04.2018 в сумме 281597,21 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 23242,39 руб., задолженность по неустойке по ставке 30% годовых – 3012,98 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 255341,84 руб., а также проценты по ставке 30% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 19.04.2018 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6015,97 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не хочет расторгать кредитный договор, намерен оплачивать задолженность по кредиту, ранее у него возникли финансовые трудности, он обращался в банк о реструктуризации долга, но ему отказали, после поступления иска в суд он в Банк не обращался, факт заключения кредитного договора не оспаривал, как и представленный Банком расчет задолженности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив и исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы заявления, учитывая позицию по иску ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

Так, в соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 180 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом согласно части второй данной нормы при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По материалам дела установлено, что 20.04.2016 между АО КБ «Хлынов» (Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №110-2016Ф10 от 20.04.2016, по которому ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 315000,00 руб. на срок до 20.04.2021. По условиям договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Полная стоимость кредита составляет 22,901%, что отражено в самом договоре, а также в приложении №2 к договору.

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, равными платежами, согласно графику погашения платежей, являющемуся приложением № 1 к договору (п. 6 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 4.2. Общих условий договора начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, подписанных обеими сторонами без разногласий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. Помимо ответственности, установленной кредитным договором, стороны несут ответственность за нарушение условий договора в соответствии с действующим законодательством.

Личной подписью в пункте 14 Индивидуальных условий договора ответчик подтвердил, что ознакомлен и получил Общие условия договора потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», согласен с ними и обязуется их исполнять.

Истцом обязательства по договору были исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 315000,00 руб. перечислена на счет заемщика в день заключения договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 20.04.2016 по 18.04.2018.

В свою очередь из указанной выписки следует, что в нарушение условий договора, ФИО1 систематически допускал просрочку погашения обязательных ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотренных графиком платежей, с первого месяца пользования кредитом, последний платеж по кредиту осуществлен 31.08.2017.

В этой связи Банк потребовал от Заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которая по состоянию на 06.03.2018 составила 275519,18 руб., в том числе: основной долг 231409,24 руб., просроченный основной долг – 23932,60 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга – 802,74 руб., проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга – 19374,60 руб.

Требование банка 22.03.2018 направлено по адресу регистрации ФИО1, указанному в кредитном договоре, что подтверждается списком №5 от 15.03.2018 внутренних почтовых отправлений, отчетом об отслеживании почтового отправления. Требование банка оставлено заемщиком без внимания.

Из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору <***> от 20.04.2016, составленного по состоянию на 18.04.2018, следует, что общая сумма задолженности ФИО1 перед банком по договору составляет 281597,21 руб.

Задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на 18.04.2018 составила 255341,84 руб. (286232,79 руб. (всего сумма просроченного основного долга из расчета: 315000,00 руб. (сумма кредита) – 28767,21 руб. (сумма погашенного основного долга)) – 30890,95 руб. (всего просроченного основного долга погашено).

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 18.04.2018 произведен за период с 20.04.2016 по 18.04.2018 из расчета 18% годовых и за минусом фактически уплаченной суммы процентов. Задолженность составила 23242,39 руб. (98393,54 руб. (всего процентов начислено) – 75151,15 руб. (всего процентов уплачено)).

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 33 Постановления Пленума от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Таким образом, задолженность по процентам, начисленным в соответствии с условиями договора (п. 4 Индивидуальных условий договора) на сумму просроченного основного долга из ставки 30% годовых, является мерой ответственности за нарушение денежного обязательства, предусмотренной ст. 395 ГК РФ. Расчет произведен за минусом фактически уплаченной суммы данных процентов. Задолженность составила 3012,98 руб. (3715,52 руб. (всего процентов начислено) – 702,54 руб. (всего процентов погашено).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Следовательно, требование Банка о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 30% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 19.04.2018 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, является законным, обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

Расчет задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности. Иного расчета ответчиком на день вынесения решения суду не представлено.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждено ответчиком, что заемщиком нарушались условия договора, допускались неоднократные просрочки внесения платежей, невнесение платежей в течение длительного времени, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга являются законными и обоснованными, позиция ответчика в судебном заседании о несогласии с расторжением кредитного договора судом отклоняется за необоснованностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 6015,97 руб., уплаченная им при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № 3985 от 26.04.2018.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.04.2016, заключенный между акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 20.04.2016 по состоянию на 18.04.2018 в сумме 281597 (двести восемьдесят одна тысяча пятьсот девяносто семь) рублей 21 копейка, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых в размере 23242 рубля 39 копеек, задолженность по процентам по ставке 30% годовых в размере 3012 рублей 98 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в размере 255341 рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 30% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 20.04.2016 за период с 19.04.2018 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 6015 (шесть тысяч пятнадцать) рублей 97 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд.

Судья М.В. Лямина