Решение № 2-278/2025 2-278/2025~М-251/2025 М-251/2025 от 23 июля 2025 г. по делу № 2-278/2025

Дело № 2-278/2025

УИД 42RS0030-01-2025-000436-78


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 14 июля 2025 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при помощнике судьи Петровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 20.05.2021 между БАНК ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 56 000,00 руб. сроком до 20.05.2051 со взиманием за пользование кредитом 34,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиями кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного распиской лимита овердрафта. Заемщиком получена банковская карта №, что подтверждается распиской о получении карты. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается просроченной, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 27.02.2025 сумма задолженности по кредитному договору составляет 73 167,38 руб., из которых: 52 794,10 руб. – основной долг; 18 785,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 588,26 руб. – пени.

Просит: Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 20.05.2021 в общей сумме по состоянию на 27.02.2025 включительно в размере 73 167,38 руб., из которых: 52 794,10 руб. – основной долг; 18 785,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 588,26 руб. – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., всего взыскать 77 167,38 руб.

Представитель истца, Банк ВТБ (ПАО), ФИО2, действующая на основании доверенности от 25.10.2024, выданной сроком до 31.07.2025 (л.д.44), надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д.52), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.56).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.48, 53), в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие, сведения о причинах своей неявки суду не представил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст.309 ГК РФ), только исполнение обязательства, произведённое надлежащим образом, прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения договора не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодатель имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что на момент заключения кредитного договора между истцом и ответчиком в банке действовали Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее – Правила) (л.д.21-31), согласно которым для карт с установленным лимитом овердрафта договор содержит условия о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме (овердрафт) (кредитный договор), состоит из Индивидуальных условий, Правил и Тарифов банка.

В силу раздела 2 Правил для заключения договора клиент подает в банк подписанные клиентом заявление/расписку/индивидуальные условия по форме, установленной банком, подавая которые клиент подтверждает желание заключить договор на условиях Правил и присоединяется к ним в целом. Договор для карт с установленным лимитом овердрафта считается заключенным с даты подписания клиентом индивидуальных условий в порядке, предусмотренном ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании п. 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести/обеспечить на карточном счете сумму не менее суммы минимального платежа.

В случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной тарифами банка и указанная в индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.5.7 Правил).

20.05.2021 ФИО1 обратился в банк с анкетой-заявлением с просьбой выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта 56 000,00 руб. (л.д.19 об.-20), по результатам рассмотрения которого стороны согласовали условия кредитного договора в Индивидуальных условиях предоставления лимита кредитования № № (л.д.18-19).

Так, ФИО1, предоставлен лимит кредитования 56 000,00 руб. под 24,90 % годовых (при оплате товаров и услуг с использованием банковской карты), под 34,90 % годовых (при получении наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием банковской карты, не связанных с оплатой товаров и услуг). Срок действия договора – 20.05.2051. Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным. Счет – 40№.

Распиской ФИО1 от 20.05.2021 подтверждается, что он получил банковскую карту Банка ВТБ (ПАО) №.

Таким образом, между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён кредитный договор, согласованы все его существенные условия. К данному договору применяются правила о кредитном договоре, установленные гл. 42 ГК РФ.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредитного лимита с овердрафтом на основании заключенного между ними договора выполнило. Что касается ФИО1, то он свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности.

Как усматривается из материалов дела, Банк ВТБ (ПАО) обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 20.05.2021 (л.д.9-10).

06.05.2025 мировым судьей судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № № от 20.05.2021 за период с 20.05.2021 по 27.02.2025 в размере 71 579,12 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000,00 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 22.05.2025 отменен, в связи с поступившим возражением от ФИО1 (л.д.8).

Согласно исковому заявлению, расчету задолженности, расчету неустойки (л.д.13,14-15), задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от 20.05.2021 составляет 73 167,38 руб., из которых: 52 794,10 руб. – основной долг; 18 785,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 588,26 руб. – пени.

При этом истец в своем заявлении указал на добровольное снижение размера пени до 10 % от суммы задолженности по пеням.

Ответчиком факт заключения кредитного договора, факт получения по этому договору кредита и наличия задолженности по указанной сделке, а также представленные истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчеты не оспариваются, они проверены судом и признаны верными, в связи с чем суд находит требования кредитора обоснованными и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № № от 20.05.2021 в размере 73 167,38 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд произведена уплата государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб. (л.д.11,12), которую на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Истца.

На основании изложенного, руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № № № от 20.05.2021 по состоянию на 27.02.2025 в размере 73 167 (семьдесят три тысячи сто шестьдесят семь) рублей 38 коп., в том числе: 52 794 (пятьдесят две тысячи семьсот девяноста четыре) рубля 10 коп. – основной долг; 18 785 (восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей 02 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 588 (одна тысяча пятьсот восемьдесят восемь) рублей 26 коп. – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 коп., всего взыскать 77 167 (семьдесят семь тысяч сто шестьдесят семь) рублей 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 24 июля 2025 года.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова