Решение № 2-1552/2018 2-1552/2018~М-1407/2018 М-1407/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-1552/2018

2-1552-2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

при секретаре Багратуни С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ

«Центр-Инвест» к ФИО1 ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по уплате кредита, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены и способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов,

установил:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилась в Ессентукский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по уплате кредита, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены и способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов,

указывая, что ........, между ОАО КБ « Центр-Инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор ......., в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 стандартный кредит в размере 4 000 000,00 рублей для приобретения недвижимости, а именно: квартиры, назначение жилое помещение, состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инвентарный ......., кадастровый ......., расположенный на <данные изъяты> этаже многоквартирного жилого дома этажностью <данные изъяты>, по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул. ........ по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от .........

Срок возврата кредита установлен не позднее ........, в соответствии с графиком погашения, приведенному в приложении ......., являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, рассчитанном первоначально исходя из процентной ставки. установленной в п.1.3, на срок до ........ В соответствии с п.3.4 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает Банку пеню в размере <данные изъяты> % годовых от суммы непогашенного кредита. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. ........ на основании заявления заемщика от ........ истцом выданы ФИО1 денежные средства в сумме 4 000 000,00 руб., что подтверждается: расходным кассовым ордером ....... от ........, Обязанность ФИО3 по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, предусмотрена кредитным договором ....... от ........, а также ст.ст. 810,819 ГК РФ. Заемщик принял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплаты процентов частями в соответствии с согласованным графиком исполнения срочного обязательства.

Заемщик, в нарушении ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет. По состоянию на ........ имеется просроченная задолженность ответчика по кредитному договору по возврату основного долга в размере 112 995,72 руб., по уплате процентов в размере 1 800 399,02 руб. размер штрафной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ........ по ........ составляет: 30 636,14 руб. Размер штрафной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ........ по ........ составляет 542 242,64 руб. Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ........, составляет 6 440 045,65 руб., в т.ч.

Задолженность по уплате кредита: 3 992 174,55 руб., из них:

-просроченная задолженность: 112 995,72 руб.;

-текущая задолженность 3 879 178,83 руб.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-1 874 992,32 руб., из них:

-просроченные проценты 1 800 399.02 руб.;

-текущие поценты-74 593.30 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 30 636,14 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченным процентам- 542 242,64 руб.

........ в адрес заемщика направлена претензия о досрочном расторжении договора и предложено в течение 5 календарных дней погасить в полном объеме имеющуюся задолженность. в т.ч. текущую. До настоящего времени задолженность не погашена. В порядке обеспечения исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору Банком заключен договор поручительства .......п от ........ с ФИО2, которой ........ направлено уведомление о неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и предложено исполнить взятые на себя обязательства по договору поручительства и, как солидарному должнику, в течение 14 календарных дней погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, однако, задолженность до настоящего времени не погашена. Обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от ......... Предметом ипотеки, силу закона, является недвижимое имущество, расположенное по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул. ........: квартира, назначение жилое помещение, состоящая из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв ......., кадастровый ......., расположенная на <данные изъяты> этаже МКД. На момент подписания договора залоговая стоимость предмета ипотеки в силу закона по соглашению сторон определена в сумме 8 000 000,00 руб.00 коп. Обращение взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от ........ и последующая его реализация, является единственным возможным способом фактически исполнить решение суда.

Просил, с учетом уточнений к иску, в порядке ст. 39 ГПК РФ:

-досрочно расторгнуть кредитный договор ....... от ........, заключенный между ФИО1. и ОАО КБ « Центр-Инвест»;

-взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест»; задолженность по кредитного договору ....... от ........, в сумме

6 440 045,65 руб., в т.ч.

Задолженность по уплате кредита: 3 992 174,55 руб., из них:

-просроченная задолженность: 112 995,72 руб.;

-текущая задолженность 3 879 178,83 руб.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-1 874 992,32 руб., из них:

-просроченные проценты 1 800 399.02 руб.;

-текущие поценты-74 593.30 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 30 636,14 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченным процентам- 542 242,64 руб.

-взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО4 Е,А. в ПАО КБ « Центр-Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40 400,23 руб.

-обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, расположенное по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул......... квартиру назначение жилое помещение, состоящая из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. ......., кадастровый ......., расположенную на <данные изъяты> этаже МКД., залоговой стоимостью 8 000 000, 00 руб.

-начальную продажную цену установить в размере 80% рыночной стоимости в сумме 3 248 000,00 руб.

-способ реализации заложенного недвижимого имущества установить в виде продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в уточненном иске.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились.

Судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков, в их адрес направлены СМС-оповещения, полученные ........ и .........

Суд, с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 2, ч. 1 ст. 8 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что ........, между ОАО КБ « Центр-Инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор ......., в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 стандартный кредит в размере 4 000 000,00 рублей для приобретения недвижимости, а именно: квартиры, назначение жилое помещение, состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инвентарный ......., кадастровый ......., расположенный на <данные изъяты> этаже многоквартирного жилого дома этажностью <данные изъяты> по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул. ........ по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от .........

Срок возврата кредита установлен не позднее ........, в соответствии с графиком погашения, приведенному в приложении ......., являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, рассчитанном первоначально исходя из процентной ставки. установленной в п.1.3.

В соответствии с п.3.4 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20,0 % годовых от суммы непогашенного кредита. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

........, на основании заявления заемщика от ........, истцом выданы ФИО1 денежные средства в сумме 4 000 000,00 руб., что подтверждается: расходным кассовым ордером ....... от ........

Обязанность ФИО3 по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, предусмотрена кредитным договором ....... от ........, а также ст.ст. 810,819 ГК РФ. Заемщик принял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплаты процентов частями в соответствии с согласованным графиком исполнения срочного обязательства.

Заемщик, в нарушении ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

По состоянию на ........ имеется просроченная задолженность ответчика по кредитному договору по возврату основного долга в размере 112 995,72 руб., по уплате процентов в размере 1 800 399,02 руб., размер штрафной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ........ по ........ составляет: 30 636,14 руб.

Размер штрафной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ........ по ........, составляет 542 242,64 руб.

Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ........, составляет 6 440 045,65 руб., в т.ч.

Задолженность по уплате кредита: 3 992 174,55 руб., из них:

-просроченная задолженность: 112 995,72 руб.;

-текущая задолженность 3 879 178,83 руб.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-1 874 992,32 руб., из них:

-просроченные проценты 1 800 399.02 руб.;

-текущие поценты-74 593.30 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 30 636,14 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченным процентам- 542 242,64 руб.

........ в адрес заемщика направлена претензия о досрочном расторжении договора и предложено в течение 5 календарных дней погасить в полном объеме имеющуюся задолженность. в т.ч. текущую. До настоящего времени задолженность не погашена.

В порядке обеспечения исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору Банком заключен договор поручительства .......п от ........ с ФИО2, которой ........ направлено уведомление о неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и предложено исполнить взятые на себя обязательства по договору поручительства и, как солидарному должнику, в течение 14 календарных дней погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, однако, задолженность до настоящего времени не погашена. Обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от ......... Предметом ипотеки силу закона является недвижимое имущество, расположенное по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул. ........ квартира, назначение жилое помещение, состоящая из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв ......., кадастровый ......., расположенная на 5 этаже МКД. На момент подписания договора залоговая стоимость предмета ипотеки в силу закона по соглашению сторон определена в сумме 8 000 000,00 руб.00 коп. Обращение взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от ........ и последующая его реализация, является единственным возможным способом фактически исполнить решение суда.

Кредитный договор заключен ответчиком добровольно, ФИО1 ознакомлен с условиями данного договора и согласился с ними.

При подписании кредитного договора о необходимости его изменения заемщик не заявлял, а после получения кредитных денежных средств пользовался ими в соответствии с условиями кредитного договора.

Условия указанного кредитного договора в установленном законом порядке никем не оспорены.

Согласно ст. 307 ГК РФ «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплату деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от ........; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от .........; расходным кассовым ордером ....... от .........

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

Обязательство прекращается его исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Представитель истца в судебном заседании ссылался на то, что ответчиком длительное время нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им.

Истец указывает, что по состоянию на ........ у ответчиков образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на ........ составляет в размере 6 440 045,65 руб.,

в том числе: задолженность по кредиту, просроченные и текущие проценты, пени.

Ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование истца осталось неисполненным.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования истца, суд исходит из того обстоятельства, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняются, ими допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, в связи с чем, приходит к выводу о наличия правовых оснований для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по состоянию на ........ в заявленном размере.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2, в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, договора поручительства свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполнила.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Часть 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества по отчету оценщика.

Данная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", и Федеральный закон от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно отчета ......., выполненного в ........ году ООО « Диалог Центр» рекомендуемая итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки,-трехкомнатной ........ общей <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул. ........ собственником которой является ФИО1 по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка .......з от ........, с учетом ограничительных условий и сделанных допущений, по состоянию на дату оценки составляет 4060 000 руб.

Соответственно, в силу закона начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена на основании вышеназванного отчета оценщика в размере, равном 80% рыночной стоимости, т.е в сумме 3 248 000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализ исследованных доказательств, представленных в судебное заседание сторонами, свидетельствует о том, что требования истца являются обоснованными, а, следовательно, подлежат удовлетворению.

11.08.2016 г. Управлением Федеральной налоговой службы по Ростовской области зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» (ПАО КБ «Центр-инвест»). Данное изменение обусловлено приведением наименования и учредительных документов Банка в соответствие с требованиями действующего законодательства РФ и не влечет за собой изменения иных реквизитов Банка. Изменение наименования банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам и контрагентам. Переоформления договоров и доверенностей с использованием нового наименования Банка не требуется, все действующие договоры и соглашения, заключенные Банком ранее, сохраняют свою законную силу.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежного поручения ....... от ........ истцом, при подаче иска в суд, оплачена государственная пошлина в сумме 40400 руб. 23 коп., подлежащая взысканию с ответчиков в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ « Центр-Инвест» к ФИО1 ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по уплате кредита, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены и способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов,

- удовлетворить.

Досрочно расторгнуть кредитный договор ....... от ........, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ « Центр-Инвест».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест»; задолженность по кредитного договору ....... от ........, в сумме 6 440 045,65 руб., в т.ч.

Задолженность по уплате кредита: 3 992 174,55 руб., из них:

-просроченная задолженность: 112 995,72 руб.;

-текущая задолженность 3 879 178,83 руб.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-1 874 992,32 руб., из них:

-просроченные проценты 1 800 399.02 руб.;

-текущие поценты-74 593.30 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 30 636,14 руб.

Задолженность по уплате пени по просроченным процентам- 542 242,64 руб.

Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ « Центр-Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40 400,23 руб., и издержки по оплате услуг оценочной компании в размере 4 000 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, расположенное по адресу: Ставропольский край, г.Ессентуки, ул......... квартиру назначение жилое помещение, состоящая из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. ......., кадастровый ......., расположенную на <данные изъяты> этаже МКД., залоговой стоимостью 8 000 000, 00 руб.

Начальную продажную цену установить в размере 80% рыночной стоимости в сумме 3 248 000,00 руб.

Способ реализации заложенного недвижимого имущества установить в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения,- 30 ноября 2018 года.

Председательствующий: Аветисова Е.А.