Решение № 2-4609/2025 2-4609/2025~М-2375/2025 М-2375/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-4609/2025

Дело 2-4609/2025

УИД 54RS0007-01-2025-003946-70


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новосибирск 13 октября 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Щегловой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Масальской И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК "Финансовый супермаркет" о признании договора незаключенным,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Финансовый супермаркет (далее - ООО МКК «ФСМ») о признании договора займа № от /дата/ незаключенным, обязании ответчика прекратить обработку ее персональных данных, внести соответствующую информационную корректировку во все бюро кредитных историй (БКИ), а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование заявленных требований истица указала, что при анализе своей кредитной истории обнаружила сведения о заключении с ответчиком договора займа, которого она не заключала и о котором не знала. Ею была направлена претензия, в удовлетворении которой ответчик отказал, предоставив копии документов по займу. Истица утверждает, что не оформляла заявку на заем, не подписывала договор с использованием указанного в документах номера телефона, а денежные средства поступили на банковскую карту, которая на ее имя не выпускалась, что подтверждается ответами ПАО «МТС» и ПАО «Сбербанк». Действия ответчика по внесению информации о несуществующем обязательстве в БКИ привели к снижению ее кредитного рейтинга, нравственным страданиям и причинили моральный вред.

Представитель истицы ФИО1 ФИО2 по доверенности в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика ООО МКК «ФСМ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По требованиям ст.808 ГК РФ, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от /дата/ №-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из системного толкования приведенных правовых норм следует, что заключение договора возможно путем использования электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи, при этом договор, заключенный таким способом, признается равнозначным договору на бумажном носителе, то есть в простой письменной форме.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от /дата/ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Статьей 8 указанного Федерального закона также предусмотрено, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Обязанность проведения идентификации клиента до его приема на обслуживание организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, установлена ч. 1 ст. 7 Федерального закона от /дата/ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от /дата/ №-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России /дата/ №).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского займа предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Однако, в ходе рассмотрения дела, судом установлено, что все действия по заключению договора займа и переводу денежных средств на указанный в заявке счет совершены одним действием - путем введения цифрового кода, направленного микрофинансовой организацией SMS-сообщением.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского займа и распоряжения заемными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита (займа), подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите (займе), и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО МКК «ФСМ» формально был заключен договор займа № от /дата/.

Однако, как установлено судом, представленные ответчиком копии заявки на заем и договора займа подписаны с использованием абонентского номера <***>. Ответом ПАО «МТС» от /дата/ подтверждено, что данный абонентский номер на имя истицы ФИО1 не регистрировался, договорных отношений с ней оператор связи не имел.

Кроме того, денежные средства по договору займа были перечислены на банковскую карту с номером 522860***6503. Ответом ПАО «Сбербанк» от /дата/ подтверждено, что банковская карта с указанным номером на имя истицы не выпускалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что волеизъявление ФИО1 на заключение договора займа № от /дата/ с ООО МКК «ФСМ» отсутствовало. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора займа не достигнуто, акцепта оферты со стороны истицы не последовало.

В связи с изложенным, договор займа № от /дата/ между ФИО1 и ООО МКК «ФСМ» является незаключенным.

Поскольку договор является незаключенным, у ответчика отсутствовали правовые основания для обработки персональных данных истицы и, в частности, для передачи сведений о якобы имеющейся задолженности в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 1 ст. 21 Федерального закона от /дата/ № 152-ФЗ «О персональных данных» в случае выявления неправомерной обработки персональных данных оператор обязан прекратить такую обработку. В случае невозможности обеспечения правомерности обработки оператор обязан уничтожить персональные данные.

Согласно ст.3 Федерального закона от /дата/ N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее Закон о кредитных историях), кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Согласно ст.4 Закона о кредитных историях, определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.

В соответствии с ч.1 ст.5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно ст. 5 ст. 5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

В силу ч.ч.3, 4.1 и 4.2 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок – в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях следует, что удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возложении на ответчика ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» обязанности совершить действия по направлению заявления в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязательств по договору займа № от /дата/

В силу положений статьи 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд, устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» срока для исполнения решения в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 17 Федерального закона № 152-ФЗ субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда, в судебном порядке.

В силу ч. 2 ст. 24 Федерального закона № 152-ФЗ моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (пункт 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что договор микрофинансового займа истец не подписывал, следовательно, не подписывала она и согласие на обработку и использование его персональных данных, к которым относятся: дата и место рождения, номер и серия паспорта. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Суд находит требование о компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению в заявленном размере. Действиями ответчика, выразившимися во внесении в кредитную историю истицы недостоверной информации о несуществующей задолженности, и использование его персональных данных ей были причинены нравственные страдания, связанные с невозможностью в полной мере пользоваться финансовыми услугами, переживаниями о своей финансовой репутации. Размер компенсации в 10 000 руб. суд считает разумным и справедливым, соответствующим характеру причиненных страданий.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ООО МКК «ФСМ», ИНН <***>, ОГРН <***>) – удовлетворить.

Признать договор займа № от /дата/, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФСМ», незаключенным.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных ФИО1, осуществляемую в связи с договором займа № от /дата/.

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в течение 10 (десяти) календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>) и ФИО1 обязательств по договору займа № от /дата/.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 12 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2025.

Председательствующий: А.В. Щеглова