Решение № 2-597/2020 2-597/2020~М-690/2020 М-690/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-597/2020

Дело № 2-597/2020 УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Облучье 27 ноября 2020 года

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Саяпиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,-

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг - 61 990 рублей, просроченные проценты - 12 185 рублей 30 копеек, неустойка - 3 444 рублей 37 копеек.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 77 620 рублей 31 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 528 рублей 61 копейку.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия, предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательств предусмотрена неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 (клиента) об открытии счета и выдаче на его имя банковской карты Visa Gold № по эмиссионному контракту № с разрешенным кредитным лимитом 62 000 рублей под 23,9 % годовых, с подключением услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру, используемому ответчиком.

Во исполнение обязательств по договору Банк открыл на имя ФИО1 банковский счет № в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций с использованием карты.

Исходя из пункта 3.6 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», являющихся составной частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций в соответствии с договором.

Составными частями заключенного между ответчиком и истцом кредитного договора наряду с заявлением ФИО1 на получение кредитной карты являются индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, и Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый кредит в размере 62 000 рублей. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (пункт 2.1); кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5); клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (пункт 6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (пункт 12).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» (далее Общие условия) в пункте 2 определено, что льготный период кредитования – период в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях, начинается с даты, следующей за датой отражения операции по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период; обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления платежа, указывается в отчете; общая задолженность – задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно; основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом; отчет по карте (отчет) – ежемесячный отчет по карте, представляемый банком клиенту, содержащий информацию, в том числе, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета; просроченная задолженность по карте – сумма обязательного платежа, неоплаченная клиентом в срок, указанный в отчете по карте.

Согласно вышеназванным Общим условиям держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (пункт 4.6); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (пункт 5.3); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 5.6); датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (пункт 5.8).

При подписании заявления о выдаче кредитной карты Visa Gold№ по эмиссионному контракту № ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для доведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банковской карты Visa Gold, невскрытого ПИН-конверта.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 также выразил свое согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт, согласившись со всеми условиями программы, подписав соответствующее заявление.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредитной карты и предоставлению ФИО1 возобновляемой кредитной линии с лимитом 62 000 рублей для совершения операций по карте.

Ответчик, используя банковскую кредитную карту, пользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита в сроки и суммах, установленных кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 620 рублей 31 копейка, из которых: просроченный основной долг - 61 990 рублей, просроченные проценты - 12 185 рублей 94 копейки, неустойка - 3 444 рубля 37 копеек.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, а также исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

В соответствии с пунктом 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им договора.

Согласно пункту 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу клиента. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 74 208 рублей 69 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ). Данное требование ответчиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк» мировым судьей Теплоозерского судебного участка Облученского судебного района ЕАО был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77620 рублей 31 копейка, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк» и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитной карте Visa Gold № в сумме 77620 рублей 31 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2528 рублей 61 копейка.

С учетом положений п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст.98 ГПК РФ уплаченная сумма в размере 2528 рублей 61 копейка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Gold № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 620 рублей 31 копейка, из которых: просроченный основной долг - 61 990 рублей, просроченные проценты - 12 185 рублей 94 копейки, неустойка - 3 444 рубля 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 528 рублей 61 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 02.12.2020

Судья А.В. Суржикова