Решение № 2-4025/2017 2-4025/2017~М-3778/2017 М-3778/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-4025/2017

Дело № 2-4025/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2017 года

Октябрьский районный суд города Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Михайловской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между данным обществом и ответчиком <дата> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком ответчику предоставлен кредит в сумме 302 640 руб., на срок до <дата>, под 21,50% годовых, с начислением процентов за пользование кредитом за фактическое количество дней пользования кредитом начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем на дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей, количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

Принятые по договору обязательства банком исполнены, денежные средства по кредиту ответчиком получены в день подписания договора. В свою очередь ответчик обязательств по погашению кредита не исполняет, с февраля 2015 года выплаты в погашение кредита прекратил.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, которое ФИО1 не исполнено.

Задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на <дата> составила 292 427,88 руб., процентам за период с <дата> по <дата> год — 159 609,47 руб., всего 452 037,35 руб..

В связи с изложенным банк вынужден обратиться в суд и просит взыскать в его пользу с ФИО1:

- задолженность по уплате основного долга в сумме 292 427,88 руб.,

-проценты по договору с даты выдачи кредита и по <дата> в сумме 159 609,47 руб.,

-проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 21,50% годовых, начиная с <дата> и по день фактического погашения задолженности по основному долгу (292 427,88 рублей), но не более чем по <дата>,

-расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 720,37 руб..

Истец ПАО «БыстроБанк» о рассмотрении дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещена, в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без ее участия, обеспечила явку представителя ФИО2, который представил письменные возражения на иск (л.д. 33-34), в рассмотрении дела полагался на усмотрение суда, дополнительно пояснил, что при заключении кредитного договора с ответчиком ФИО1 был заключен договор страхования с ООО «СГ «Компаньон» от несчастных случаев, болезней и потери работы № от <дата>. Считает, что он должен быть применен и задолженность по кредиту должна быть взыскана со страховой компании.

Представитель третьего лица ООО «СГ «Компаньон» о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителей ответчика и третьего лица в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе путем подачи искового заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части ( ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

Между ОАО «БыстроБанк», и ответчиком ФИО1 в оферто-акцептной форме <дата> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком ответчику предоставлен кредит в сумме 302 640 руб., на срок до <дата>, под 21,50% годовых, с начислением процентов за пользование кредитом за фактическое количество дней пользования кредитом начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем на дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей, количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно (л.д. 9-11)

Согласно выписке по счету ФИО1, денежные средства по кредиту ею получены в день подписания договора- <дата>, погашение кредита производилось по февраль 2015 года, с марта 2015 года денежных средств в счет погашения кредита от ФИО1 не поступало ( л.д.7).

В адрес ответчика Банком направлено уведомление о досрочном погашении кредита (л.д.8). Указанное требование ФИО1 не исполнено.

В соответствии с представленным расчетом по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> ФИО1 в счет погашения кредита уплачено 10 212,12 руб., процентов по договору – 20 288,75 руб., остаток непогашенного основного долга составляет 292 427,88 руб., процентов за пользование кредитом – 159 609, 47 руб., всего 452 037,35 руб. (л.д.6).

Ответчиком ФИО1 и ее представителем ФИО2 представлены письменные возражения на исковое заявление (л.д. 33-34), согласно которым в день заключения кредитного договора между ответчиком ФИО1 и ООО «СГ «Компаньон» заключен договор страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы № от <дата>, о чем ей выдан полис страхования. Полагают, что в предусмотренный договором страхования страховой случай наступил в <дата> года, ответчик ФИО1 заболела и ей в <дата> года поставлен диагноз, в настоящее время установлена <данные изъяты>. В связи с чем, в оспариваемый период с <дата> года и по настоящее время выплаты по кредиту должны производиться в соответствии с условиями договора страхования не ответчиком ФИО1

Указанные выше доводы ответчика не могут быть приняты во внимание судом, т.к. согласно полису страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы № от <дата> страховыми случаями являются:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшая в период действия договора страхования,

- инвалидность I и II группы, первично установленная застрахованному в течение срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая,

- нетрудоспособность — длительное непрерывное нахождение застрахованного на стационарном лечении (более одного месяца) вследствие несчастного случая, произошедших в течение срока действия договора страхования, при условии обязательного оформления листка нетрудоспособности на весь срок нахождения на стационарном лечении,

- потеря работы — убытки которые понес застрахованный вследствие отсутствия его занятости, возникшей в результате следующих событий: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией или прекращением деятельности работодателя, сокращением численности или штата работников (л.д. 35).

Как следует из представленных ответчиком:

выписки из медицинской карты стационарного больного №, № <данные изъяты><данные изъяты>, справки серии № № об установлении с <дата><данные изъяты> по общему заболеванию (л.д. 37,38,39), в период действия договора страхования ФИО1 поставлен диагноз — <данные изъяты>, в результате чего и установлена <данные изъяты>.

Поскольку установление инвалидности ответчику ФИО1 не является результатом несчастного случая, то соответственно данный случай согласно полису страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы № от <дата> страховым не является.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При таких обстоятельствах, в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 452 037,35 руб. по состоянию на <дата> согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен.

В силу ч.3 ст. 198 ГПК РФ и ч.1 ст. 809 ГК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию, начиная с <дата>, проценты за пользование кредитом в размере 21,50% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактического погашения суммы основного долга, но не более, чем до <дата>.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 720,37 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк»:

- задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 452 037 рублей 35 копеек, из которых:

- 292 427 рублей 88 копеек – сумма основного долга,

-159 609 рублей 47 копеек – проценты по договору;

- проценты за пользование кредитом в размере 21,50% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с <дата> и по день фактического погашения суммы основного долга, но не более, чем до <дата>;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 720 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья:подпись