Решение № 2-1421/2020 2-8205/2019 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-1421/2020

УИД: 78RS0008-01-2019-005874-36

Дело № 2-1421/20 08 июля 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.

При секретаре Ферапонтовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 1 095 000 руб. 00 коп. При подписании заявления на кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ПАО АКБ «Связь-Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым и согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности на сумму 1 571 646 руб. 71 коп., в том числе: основной долг в размере 1 065 319 руб. 99 коп., проценты в размере 406 153 руб. 65 коп., пени в размере 100 173 руб. 07 коп. На основании договора уступки прав истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 571 646 руб. 71 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 16 058 руб. 00 коп.

Определением Красногвардейского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Невский районный суд Санкт-Петербурга для разрешения по существу, которое определением Невского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ принято к своему производству.

Представитель истца – ООО «Агентство Финансового Контроля» в суд не явился, истец о судебном заседании извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки.

Судом неоднократно по адресу регистрации ответчика направлялись судебные извещения, которые возвратились в суд за истечением срока хранения, как неполученные.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Представитель третьего лица ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, третье лицо о судебном заседании извещено надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику нецелевого кредита в сумме 1 095 000 руб. 00 коп. под 23% годовых на срок 60 месяцев. Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее также – Индивидуальные условия), п.2.7 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее также – Общие условия) кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя заемщика. В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.2 Общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий, графика платежей, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в течение 60 месяцев до 30 числа каждого месяца (в феврале – до 28 числа), ежемесячный аннуитетный платеж составляет 30 868 руб. 57 коп., кроме последнего платежа, который составляет 32 825 руб. 44 коп.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил ФИО1 кредит в размере 1 095 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Ответчик данные обстоятельства не оспорил.

Согласно п. 5.4.7 Общих условий банк вправе передавать права и обязанности по договору третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации при наличии письменного согласия Заемщика, указанного в Индивидуальных условиях договора (оборот л.д. 28).

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик выразил согласие на передачу и уступку банком своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, в размере задолженности на сумму 1 571 646 руб. 71 коп., в том числе: основной долг в размере 1 065 319 руб. 99 коп., проценты в размере 406 153 руб. 65 коп., пени в размере 100 173 руб. 07 коп (л.д. 31- оборот л.д. 33, 36).

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, содержит условия о допустимости уступки права (требования) по обязательствам, возникшим из договора третьим лицам, должником дано согласие на передачу и уступку банком своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, ПАО АКБ «Связь-Банк» правомерно уступило по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство Финансового Контроля» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1

Таким образом, истец вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит ФИО1 предоставлен под 23% годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер ежемесячного платежа составляет 30 868 руб. 57 коп., кроме последнего платежа, последний платеж составляет 32 825 руб. 44 коп., дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца (в феврале – 28 число) (л.д. 6-7, л.д. 12-13).

В соответствии с пунктами 5.4.3, 5.4.10 Общих условий кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации (оборот л.д. 28).

Как следует из представленного расчета, содержащего сведения о движении денежных средств по счету заемщика, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку платежей по сроку и по размеру, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о новом кредиторе, досудебную претензию с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 40, 39, 38).

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № 13/14 (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому итоговая задолженность составляет 1 571 646 руб. 71 коп., в том числе: основной долг (срочный) составляет 829 423 руб. 62 коп., основной долг (просроченный) – 235 896 руб. 37 коп., проценты по кредиту – 364 195 руб. 37 коп., проценты по просроченному кредиту – 41 958 руб. 28 коп., пени за просрочку гашения процентов – 63 676 руб. 28 коп., пени за просрочку гашения основного долга – 36 496 руб. 79 коп. (л.д. 29-30).

Ответчик доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в суд не представил, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорил.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по возврату основного долга, начисленным процентам по кредитному договору, признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 1 065 319 руб. 99 коп. (829 423,62 руб. + 234 896, 37 руб.) задолженности по процентам в размере 406 153 руб. 65 коп. (364 195,37 руб. 41 958, 28 руб.) подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку гашения основного долга в размере 36 496 руб. 79 коп. и пени за просрочку уплаты процентов в размере 63 676 руб. 28 коп.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п. 15 Постановления №13/14).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 5.4.10 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами банка и указанном в Индивидуальных условиях (оборот л.д.28)

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрены ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени)) – 20% годовых на сумму просроченных обязательств (л.д. 9).

Согласно представленному истцом расчету пени за просрочку гашения основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 36 496 руб. 79 коп., пени за просрочку уплаты процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 63 676 руб. 28 коп., а всего размер начисленных неустоек составляет 100 173, 07 руб. (л.д. 29-30).

Ответчик по представленному расчету пени возражений в суд не представил, сумму пени за просрочку гашения основного долга и пени за просрочку уплаты процентов не оспорил.

Суд, проверив представленный истцом расчет пени, признает его арифметически верным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд полагает, что размер пеней, начисленных истцом за нарушение срока возврата основной суммы долга и процентов в общей сумме 100 173 руб. 07 коп. является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за нарушение обязательств, принимая во внимание длительность просрочки исполнения обязательств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение обязательств по возврату основной суммы долга и процентов до 50% от взыскиваемой суммы пени, то есть с 100 173 руб. 07 коп. до 50 086 руб. 54 коп. (100173,07*50%).

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 16 058 руб. 00 коп. Оплата судебных расходов подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 3).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807-811, 819, 820 ГК РФ 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной госпошлины удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 521 560 (одного миллиона пятисот двадцати одной тысячи пятисот шестидесяти) руб. 18 коп., из которых: основной долг – 1065319 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 406153 руб. 65 коп., пени – 50086 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по уплате госпошлины в размере 16058 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья