Решение № 2-1163/2019 2-79/2020 2-79/2020(2-1163/2019;)~М-1050/2019 М-1050/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-1163/2019

Дело № 2- 79/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года с. Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ередеевой А.В.,

при секретаре Чугуловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на основании заявления ответчика о заключении с ним соглашения, между АО «Банк Р. С.» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживания карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. В рамках данного договора истцом был открыт на имя ответчика счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, а также выпущена карта, для осуществления операций по счету, с установленным лимитом. После получения карты ответчик осуществил ее активацию путем получения денежных с использованием карты и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по лицевому счету открытого на ответчика.

В соответствии с условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом. Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме достаточном для погашения задолженности. Поскольку в установленный срок денежные средства ответчиком размещены не были, требование Банка по погашению образовавшейся задолженности до настоящего времени не исполнено, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 97 066 руб. 53 коп., из которых сумма непогашенного кредита – 67 981 руб. 43 коп., сумма процентов, начисленных по кредиту – 16 498 руб. 22 коп., сумму комиссий, начисленных по кредиту – 7 686 руб. 88 коп., сумму плат за пропуск минимального платежа – 4 900 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 112 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание явился, исковые требования признал в части суммы долга и процентов в полном объем, в части взыскания сумы комиссии по кредиту в размере 7 686 руб. 83 коп., сумму плат за пропуск платежей в размере 4 900 руб. 00 коп. не признал, указав, что условие о комиссиях и платы за пропуск платежа не согласованы и не являются частью договора.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления ФИО1 о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого он просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту.

При этом, по условиям соглашения, в заявлении указано, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты, что условия предоставления и обслуживания кредитов, тарифы ЗАО «Банк Р. С.», а также тарифы по картам «Р. С.» являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора, подпись ФИО1 в заявлении имеется.

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», определяющих порядок предоставления и обслуживания карт следует, что договор заключается в том числе, путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета. В рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит, при этом, при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Банк акцептовал письменное предложение (оферту) ФИО1, открыв на его имя счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, тем самым был заключен договор о предоставлении и обслуживания карты, по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>

Тарифным планом ТП 288/3, по заключенному с ответчиком соглашению предусмотрено, что на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств - установлена процентная ставка в размере 28 % годовых. Минимальный платеж определен в сумме, определяемой на конец расчетного периода и состоящего из суммы, равной 0,5 % от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным клиентом, начисленным Банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом. Неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом и /или за каждый случай неуплаты очередного платежа по кредиту с рассрочкой, указанного в графике платежей составляет 700 рублей. Также данным Тарифом предусмотрено взимание платы за перевод денежных средств со счета, осуществляемых Банком на основании электронных распоряжений; платы за перевод денежных средств со счета, осуществляемого Банком на основании подтвержденных вводом ПИНа электронных распоряжений, сформированных и переданных в Банк с использованием банкоматов банка; платы за перевод денежных средств со счета, осуществляемого Банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделении Банка; платы за перевод денежных средств в рублях РФ, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру платежной (банковской) карты, выпущенной на территории РФ; платы за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием Карты (ее реквизитов) по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами РФ в рамках международной системы, на основании электронных распоряжений (в том числе постоянных поручений), сформированных клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО и /или на основании подтвержденных вводом ПИНа электронных распоряжений, сформированных и переданных в Банк с использованием банкоматов Банка и/или на основании электронных документов, содержащих распоряжение клиента Банку об осуществлении перевода, сформированных и переданных в Банк, с использованием сайта Банка, а также взыскании комиссии за участие в Программе «Страхование жизни..».

Согласно расчета суммы задолженности за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и в соответствии с выпиской из лицевого счета <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> следует, что ответчиком по указанному счету производились следующие операции: снятие наличными денежных средств в устройствах сторонних банков, оплата приобретаемых товаров, запрашивалась информация о платежном лимите карты.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В ст. 29 данного федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется.

В судебном заседании ответчик сумму долга и процентов по указанному выше соглашению признал в полном объеме, что подтверждается заявлением ФИО1 адресованном судье.

Доводы стороны ответчика о том, что условие о комиссиях и платы за пропуск платежа сторонами не согласовывалось, суд признает не состоятельными, опровергающимися исследованными в судебном заседании доказательствами.

Таким образом, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых обоснований для удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 97 066 рублей 53 копейки, в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 67 981 рубля 43 копеек, сумму процентов, начисленных по кредиту в размере – 16 498 рублей 22 копеек, сумму комиссий, начисленных по кредиту в размере 7 686 рублей 88 копеек, сумму плат за пропуск минимального платежа в размере 4 900 рублей 00 копеек, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 112 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Судья А.В. Ередеева