Решение № 2-8138/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-8138/2017

Дело № 2-8138 /2017 года

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Волгоград 20 сентября 2017 года

Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Музраева З.К.

при секретаре судебного заседания Мушегяне Д.А.

с участием представителя истца и третьего лица ФИО4, действующей на основании доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ председателем правления Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО5, и доверенности <адрес>0, выданной ДД.ММ.ГГГГ руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, и об обращение взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, и об обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» (с ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» предоставил ФИО1, ФИО2 потребительский кредит в размере 4000000 рублей, сроком 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,75 % годовых. Согласно пункту 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется ан капитальный ремонт, иные неотделимые улучшения жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №. Кредит был предоставлен Заемщикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на текущий счет денежных средств в сумме 4000000 рублей, что подтверждается банковским ордером №, а также выпиской по счету. Начиная с апреля 2016 года со стороны Заемщика допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита и процентов, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. В обеспечении исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком была оформлена и передана Банку Закладная от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Закладной в залог Банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику на праве собственности: 1) жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №; 2) земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Акционерным обществом «Ипотечный агент БФКО» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно которому с учетом акта приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и реестра закладных новым владельцем закладной стало Акционерное общество «Ипотечный агент БФКО». ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам было направлено требование с просьбой в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор № И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 11110000 рублей и земельного участка составляет 980000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору составила 4227265 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 3865977 рублей 81 копейка; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 302635 рублей 25 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22327 рублей 30 копеек; пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 36324 рубля 89 копеек. Просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 4227265 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25336 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - 1) жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №; 2) земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов, определив начальную продажную стоимость в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ жилого дома - 11110000 рублей и земельного участка - 980000 рублей, и расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» (с ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца и третьего лица ФИО4, действующая на основании доверенностей, уточнила исковые требования, просила взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору №И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5788131 рубль 63 копейки: из которых: задолженность по основному долгу - 3865977 рублей 81 копейка; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 734643 рубля 29 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1023615 рублей 55 копеек; пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 163894 рубля 98 копеек.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4719372 рубля 15 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 3865977 рублей 81 копейка; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 734643 рубля 29 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 102361 рубль 55 копеек; пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 163389 рублей 50 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25336 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - 1) жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №; 2) земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов, определив начальную продажную стоимость в соответствии с отчетом об оценке 1204/10-11/16 от ДД.ММ.ГГГГ жилого дома - 11110000 рублей и земельного участка - 980000 рублей, и расторгнуть кредитный договор № И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом <данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО1, ФИО2

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и дне рассмотрения дела извещена, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, уважительных причин неявки суду не представила, в связи, с чем, в порядке пункта 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и дне рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, уважительных причин неявки суду не представил, в связи, с чем, в порядке пункта 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без его участия

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из части 1 статьи 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу статьи 348 ГПК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГПК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.

По делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» (с ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № И12-340-29-0012, в соответствии с которым Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» предоставил ФИО1, ФИО2 потребительский кредит в размере 4000000 рублей, сроком 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,75% годовых.

Согласно пункту 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется на капитальный ремонт, иные неотделимые улучшения жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №.

Кредит был предоставлен Заемщикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на текущий счет денежных средств в сумме 4000000 рублей, что подтверждается банковским ордером №, а также выпиской по счету.

Начиная с апреля 2016 года со стороны Заемщика допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита и процентов, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

В обеспечении исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком была оформлена и передана Банку Закладная от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Закладной в залог Банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику на праве собственности: 1) жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №; 2) земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Акционерным обществом «Ипотечный агент БФКО» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно которому с учетом акта приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и реестра закладных новым владельцем закладной стало Акционерное общество «Ипотечный агент БФКО».

ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам было направлено требование с просьбой в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору в сумме, указанной в Требовании, срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор № И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный № составляет 1111000 рублей, и рыночная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов, составляет 980000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиком составляет 4719372 рубля 15 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 3865977 рублей 81 копейка;

- задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 734643 рубля 29 копеек;

- пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 102361 рубль 55 копеек;

- пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 163389 рублей 50 копеек.

Доказательств, обратного, ответчики, суду не предоставили.

Указанный выше расчет задолженности признан судом верным, соответствующим условиям договора, в связи с чем, исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из части 1 статьи 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу статьи 348 ГПК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГПК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.

В связи с имеющимися по делу противоречиями, судом по делу в Обществе с ограниченной ответственностью «Оценочная фирма «БИНОМ» была назначена судебная экспертиза, согласно выводам которой, рыночная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №составляет 6424000 рублей, и рыночная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов, составляет 1438000 рублей.

Исследовав заключение Общества с ограниченной ответственностью «Оценочная фирма «БИНОМ», в совокупности с другими доказательствами, суд считает, что при разрешении данного спора следует руководствоваться заключением судебной экспертизы, которое соответствует требованиям ГПК РФ, заключение дано квалифицированным экспертом, является полным, мотивированным, содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора,.

Оснований не доверять выводам судебной экспертизы не имеется, так как проводивший ее эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Экспертное заключение Общества с ограниченной ответственностью «Оценочная фирма «Бином» суд принимает за основу определения размера рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ФИО1, ФИО2 условий кредитного договора № И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога:

1) жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный №;

2) земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 16.8 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с Кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

При определении начальной продажной цены суд применяет положение экспертного заключения Общества с ограниченной ответственностью «Оценочная фирма «Бином». Таким образом, начальная продажная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 377,4 квадратных метров, условный № при его реализации будет составлять 6424000 рублей.

Начальная продажная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов при его реализации будет составлять 1438000 рублей.

При этом учитывая, что законом не определен порядок передачи залогового имущества в натуре, суд полагает необходимым обратиться взыскание путем реализации с публичных торгов.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, ФИО2, поскольку судом установлены существенные нарушения условий договора, о чём свидетельствует неоднократное совокупное допущение нарушения ответчиком сроков внесения ежемесячных платежей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35336 рублей, размер которой подтвержден платежным поручением.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, и об обращение взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №И12-340-29-0012 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4719372 рублей 15 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 35336 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 377, 4 квадратных метров, условный №, установив начальную продажную стоимость в размере 6424000 рублей, определить способ реализации - с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1690 квадратных метров, кадастровый №, земли населенных пунктов, установив начальную продажную стоимость в размере 1438000 рублей, определить способ реализации - с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г.Волгограда в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись ФИО1