Решение № 2-2087/2018 2-2087/2018~М-2240/2018 М-2240/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-2087/2018

№


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Коломенский федеральный городской суд Московской области Российской Федерации в составе председательствующего судьи БЕССУДНОВОЙ Л.Н.,

при секретаре судебного заседания УШАКОВОЙ Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 581 237 рублей 65 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 140381 рубль 76 копеек, а также государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд, в сумме 10 416 рублей 19 копеек.

Иск мотивирован тем, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее – правила), и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1000000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,1 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор; условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 581 237 рублей 65 копеек, из которых сумма основного долга составляет 439767 рублей 90 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 82403 рублей 76 копеек, пени - 59065 рублей 99 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» (далее - Тарифы).

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета-заявление, и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путём подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора, должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты, должнику был установлен лимит в размере 150000 рублей 00 копеек.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности должника составила 140381 рублей 76 копеек, из которых: сумма основного долга овердрафта (кредита) составляет 114089 рублей 41 копеек, сумма плановых процентов составляет 20259 рублей 17 копеек, пени – 6033 рублей 18 копеек.

На основании положений ст.ст. 309, 310, 809, 810, и 819 ГК РФ истец просит суд иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал; письменным ходатайством, изложенным в исковом заявлении (л.д. 06), просит суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

С учетом установленных обстоятельств суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом. Судебное извещение ответчиком не получено и возвращены в суд организацией почты.

Из материалов дела, следует, что судебное извещение, направлявшееся в адрес ответчика по месту регистрации (л.д.105), возвращено организацией почты в связи с истечением срока хранения (л.д.106).

С учетом изложенного, возвращение в суд неполученного адресатом извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Согласно п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судебное извещение, направленное гражданину по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания, считается полученным, даже если лицо фактически не проживает по указанному адресу, в связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает, что нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в состязательном процессе не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд считает обязанность по извещению ответчика исполненной и не усматривает процессуальной необходимости отложения судебного заседания вследствие отсутствия сведений об извещении ответчика; суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ, признав его надлежаще извещенным в соответствии с положением ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав письменные доказательства в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) полное фирменное и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и с Банк ВТБ (ЗАО) изменены на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Банк ВТБ (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ банк был реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1, обратилась в ВТБ 24 (ЗАО), с заявлением на получение международной банковской карты; между сторонами был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» (далее – Правила) и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» (далее - Тарифы). Согласно расписки в получении международной банковской карты (л.д.22-23), Банк 24 (ЗАО) выдал ответчику кредитную карту MasterCard Gold № открыв счет №, с предоставлением кредитного лимита (овердрафт) в размере 150000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18 % годовых; датой окончания платежного периода установлено 20 число каждого месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно расписки в получении международной банковской карты, заемщик была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты в ВТБ 24 (ЗАО), расписки и обязалась неукоснительно соблюдать условия договора.

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.26-34), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом, в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 настоящих правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно.

Как установлено судом и подтверждается письменными доказательствами по делу, заемщик ФИО1, в нарушение установленных договором порядка и сроки, не выплачивает кредит и проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом (л.д.10-21). Ответчику достоверно было известно об условиях ежемесячного погашения и суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ответчику было известно об обязанности погашения выбранного кредита и процентов за пользование кредитом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма выданного ответчику кредита составила 114 089 рублей 41 копеек, сумма начисленных процентов составила 20 259 рублей 17 копеек (л.д. 10-21).

Ответчик в одностороннем порядке нарушила условия договора заключенного с банком.

Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 140 381 рублей 76 копеек, из которых: сумма основного долга овердрафта (кредита) составляет 114 089 рублей 41 копеек, сумма плановых процентов составляет 20 259 рублей 17 копеек, неустойка – 60 331 рублей 79 копеек.

Истцом снижена заявленная ко взысканию сумма неустойки до 6 033 рублей 18 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.81-84), согласия на кредит (л.д.71-72), путем присоединения к условиям Правил кредитования по продукты «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.75-80).

По вышеуказанному кредитному договору, ВТБ 24 (ЗАО) выполнил принятые на себя обязательства, и выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме 1000 000 рублей под процентную ставку 24,10 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ аннуитетным ежемесячным платежом 07 числа каждого календарного месяца в размере 28 826 рублей 04 копеек (л.д.71).

Согласно согласия на кредит заемщик ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Условия договора заемщик обязалась неукоснительно соблюдать.

В соответствии с условиями п. 2.13 правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства) (л.д.75-80), в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойки в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствием с подписанным ответчиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.71), ответственность заемщика за просрочку обязательств по кредиту предусмотрена в виде неустойки в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Как установлено судом и подтверждается письменными доказательствами по делу, заемщик ФИО1 в нарушение установленных договором № от ДД.ММ.ГГГГ порядка и сроки, не выплачивает кредит и проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом (л.д.54-70). Ответчику достоверно было известно об условиях ежемесячного погашения и суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ответчику было известно об обязанности погашения выбранного кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 581237 рублей 65 копеек, из которых сумма кредита составляет 439767 рублей 90 копеек, плановые проценты за пользование кредитом составляют 82 403 рублей 76 копеек; пени – 590659 рублей 94 копеек.

Истцом снижена заявленная ко взысканию сумма неустойки до 59065 рублей 99 копеек.

В соответствии с п.1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Принимая во внимание то обстоятельство, что на момент рассмотрения дела судом сумма задолженности не погашена, исковые требования Банка суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям истца, в размере, определяемом в соответствии со ст. 333. 19 НК РФ. Несение истцом расходов по госпошлине подтверждается платежным документом, имеющимся в материалах дела (л.д.09).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору №,заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 581 237 рублей 65 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 439 767 рублей 90 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 82 403 рублей 76 копеек, неустойку в размере 59065 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 140 381 рублей 76 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 114 089 рублей 41 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 20 259 рублей 17 копеек, неустойку в размере 6 033 рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по госпошлине в размере 10 416 рублей 19 копеек (десяти тысяч четырехсот шестнадцати рублей 19 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Судья Л. Н. Бессуднова