Решение № 2-1709/2020 2-1709/2020~М-6265/2019 М-6265/2019 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-1709/2020

Дело № 2-1709/2020
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 года г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Боломожновой Е.Н., при секретаре Мачын Ч.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № к А1, А2 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Кызылского отделения № обратилось в суд к ответчикам с вышеуказанным иском, указывая на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил созаемщикам А1, А2, кредит в размере 2682000 рублей под 14,75 % годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору в залог жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу, который принадлежит на праве совместной собственности ответчикам.

Банк условия кредитного договора выполнил полностью. Фактическое предоставление кредита состоялась ДД.ММ.ГГГГ и денежные средства в размере 2682000 рублей были зачислены на счет А1. Однако принятые обязательства по кредитному договору заемщиками исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2769340 рублей, из которых неустойка 141701,55 рубль, проценты 190518,19 рублей, ссудная задолженность 2437120,30 рублей.

В отношении заложенного объекта недвижимого имущества была проведена оценка рыночной стоимости, согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленному «ЭТАЛОНЪ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанных объектов недвижимости составила земельного участка 114240 рублей, жилого дома 1862126 рублей.

В связи с неоднократными нарушениями существенных условий кредитного договора ответчикам банком были направлены требования о возврате всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора. Данные требования банка ответчиками оставлены без исполнения.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчиков А1, А2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 2769340,04 рублей, в том числе 141701,55 рублей неустойка, проценты за пользование кредитом 190518,19 рублей, ссудная задолженность 2437120,30 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 34046,70 рублей и расходы по оплате услуг оценщика в размере 1035 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом начальной продажной стоимостью 1489700,80 рублей и земельный участок начальной продажной стоимостью 91392,00 рублей, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась в исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчики А1, А2 в суд не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, так как с места их жительства, и по месту регистрации по данным ОВМ МВД по Республике Тыва, почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения и неявкой адресата за получением извещения, при этом положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 343, соблюдены.

Процедура доставки почтовых отправлений (включая заказные письма разряда "Судебное") прописана в Правилах оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234 (далее - Правила), а также в Порядке приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция N 2), утв. Приказом ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 98-п.

Согласно правилам ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело без участия надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и А1, А2 (заемщики) был заключен кредитный договор № на предоставление кредита, согласно которому кредитор предоставил созаемщикам кредит в сумме 2682000 рублей, на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>. Срок кредита на 240 месяцев, считая даты его фактического предоставления, а созаемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых.

Согласно п. 4.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита и датой в в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита. При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.4.2.2 Договора).

В соответствии с п. 4.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В обеспечения надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору созаемщики предоставляют залог (ипотеку) объекта недвижимости (п.2.1, 2.1.2).

Обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, на основании заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2682000 рублей были зачислены на счет заемщика А1

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной ответчика, выданной залогодержателю.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности А2 и А1 в общую совместную собственность на жилой дом и земельный участок, о чем ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации №, №. Также произведена запись об ипотеке в силу закона.

Между тем, созаемщиками обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов производились ненадлежащим образом, платежи своевременно не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета истца, задолженность созаемщиков перед Банком по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2769340 рублей, из которых неустойка 141701,55 рубль, проценты 190518,19 рублей, ссудная задолженность 2437120,30 рублей.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств возврата истцу суммы основного долга не представлено, расчет истца ответчиками не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиками условий кредитного договора, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в соидаорном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2769340 рублей 04 копейки,

Согласно ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества жилого дома, с назначением: жилое, 1 этаж, с общей площадью 64,4 кв.м., с кадастровым номером 17:18:0102003:340 расположенного по адресу: <адрес>, установлена в размере 1862126 рублей, земельного участка категории земель: земли населенных пунктов с разрешенным использованием под индивидуальную жилую застройку, общая площадь 506 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, жилого дома установлена в размере 114240 рублей. Следовательно, начальная продажная стоимость объектов жилого дома в размере 1489700 рублей 80 копеек, земельного участка 91392 рубля.

Из расчета задолженности с учетом информации банка видно, что общая сумма неисполненного к моменту обращения в суд обязательства составляет более чем 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в силу ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из суммы задолженности и залоговой стоимости недвижимых имуществ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обратив взыскание на жилой дом, назначение: жилое, 1 этаж, общая площадь 64,4 кв.м., условный № и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов разрешенное использование под индивидуальную жилую застройку, общая площадь 506 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие А1, А2 на праве собственности, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1489700 рублей 80 копеек, земельного участка 91392 рубля.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направил в адрес ответчиков требования (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиками, подлежит расторжению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 34046,70 рублей, расходы по оплате услуг оценщика по определению стоимости заложенного имущества в размере 1035 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № к А1, А2 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и А1, А2.

Взыскать солидарно с А1, А2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 2769340 рублей 04 копейки в счет задолженности по кредитному договору, а также 34046 рублей 70 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, 1035 рублей в счет оплаты услуг за оценку имущества.

Обратить взыскание на жилой дом, назначение: жилое, 1 этаж, общая площадь 64,4 кв.м., условный № и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов разрешенное использование под индивидуальную жилую застройку, общая площадь 506 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие А1, А2 на праве собственности, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1489700 рублей 80 копеек, земельного участка 91392 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения - 12 октября 2020 года (с учетом выходных дней).

Судья Е.Н. Боломожнова