Решение № 2-Т65/2020 2-Т65/2020~М-Т57/2020 М-Т57/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-Т65/2020

дело № 2-т 65/2020 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка 19 мая 2020 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Морозовой С.П.,

при секретаре Пеньковой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявление АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть с 19 февраля 2020 года договор, состоящий из Правил предоставления и использований кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763311/0183 от 10 октября 2017 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 129 146 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 782 рубля 92 копейки.

В обоснование иска указал, что между сторонами заключен вышеуказанный договор, по которому установлен лимит кредитования в размере 105 000 рублей 00 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 23,9% годовых со сроком возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита. Договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Банком выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора от 10 октября 2017 года, и предоставлен кредитный лимит в сумме 105 000 рублей, заемщику открыт счет № 91317-810-0-6331-0000054 для отражения информации по неиспользованному лимиту.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.п. 5.10, 5.10.1 Правил, п. 12 Соглашения, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей.

Банк направил заемщику требование о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, расторжении кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд.

По состоянию на 19 февраля 2020 года задолженность ответчика составляет в общей сумме 129 146 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 104 830 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом - 9 289 рублей 25 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга - 13 668 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1 357 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, в том числе в порядке заочного производства (л.д. 4-6, 103).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по адресу его регистрации в соответствии со ст. 113 ГПК РФ (л.д. 102, 104-106), почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Судом приняты достаточные меры к извещению ФИО1 о рассмотрении дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства сторон вытекают из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемые требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования заключено Соглашение №. В соответствии с п.п. 1 - 4 данного Соглашения ФИО1 был выдан кредит в размере 105 000 рублей со сроком возврата - 24 месяца с даты выдачи кредита, с процентной ставкой 23,90 % годовых (л.д. 17-19, 20-27).

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита должно осуществляться ежемесячными дифференцированными платежами до 25 числа каждого месяца. Льготный период по уплате кредита составляет 55 дней, льготный период начинает течь со дня предоставления кредитного лимита. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа определена в размере 3% от суммы задолженности.

Указанные обстоятельства сомнений в достоверности не вызывают и сторонами не оспариваются.

В соответствии с условиями п.п. 2.3, 3.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" стороны договорились, что банк обязуется открыть счет клиенту, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (л.д. 20-27).

Пунктом 5.1 Правил установлено, что кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" в целях погашения задолженности по кредиту клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Банк ежемесячно, не ранее 12 и не позднее 15 числа календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, предоставляет клиенту счет-выписку (п. 5.5. Правил).

Понятие "минимальный платеж" дано в разделе N 1 Правил, как сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя: 10% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период.

В соответствии с п. 5.8.2 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Согласно п. 5.4.4 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его личными подписями, и не оспаривал их (л.д. 17-19, 20-27).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил, предоставив кредитный лимит в сумме 105 000 рублей, что подтверждается выписками по счету (л.д. 31-90).

В нарушение условий Соглашения о кредитовании заемщик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом в материалы дела выписками по счету, расчетом задолженности (л.д. 31-90, 96-97).

Согласно п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Согласно п. 5.10.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В силу пункту 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" предусмотрено право банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Истцом в материалы дела представлены выписки по лицевому счету, расчет задолженности по кредитному договору, из которых следует, что ответчиком допускаются просрочки уплаты платежей, в связи с чем по состоянию на 19 февраля 2020 года образовалась задолженность в размере 129146 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 104 830 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом - 9 289 рублей 25 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга - 13 668 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1 357 рублей 68 копеек (л.д. 31-90, 96-97).

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, заемщику было направлено требование о возврате задолженности в срок не позднее 22 января 2020 года (л.д. 91), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 92) До настоящего времени настоящее требование не исполнено.

Таким образом, судом на основании представленных доказательств установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредитных средств были исполнены, тогда как ответчик доказательств надлежащего исполнения условий договора не представил, наличие задолженности подтверждено расчетом и размер задолженности ответчиком оспорен не был, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворении заявленных требований.

Доказательств погашения задолженности, а равно мотивированных возражений относительно ее наличия и размера, ответчик суду не представил.

Произведенный расчет суммы задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора, оснований сомневаться в нем у суда не имеется (л.д. 96-97). Контррасчет ответчик не представил.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Суду истцом было представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не представил суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и о необоснованности расчета взыскиваемой задолженности, что свидетельствует о нежелании воспользоваться своими процессуальными правами.

Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита, не оспаривался.

Кроме того, ответчиком не оспаривался факт просрочки внесения платежей по кредитному договору.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения ответчика от ответственности за нарушение обязательства, не имеется.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение срока возврата очередной части кредита, то требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора лишили истца причитающихся процентов в качестве своевременной платы за пользование кредитом и очередных частей в счет возврата кредита.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Статья 94 ГПК РФ содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 782 руб. 92 коп., поэтому в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд в заявленной истцом сумме (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть с 19 февраля 2020 года договор, состоящий из Правил предоставления и использований кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763311/0183 от 10 октября 2017 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления и использований кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763311/0183 от 10 октября 2017 года, в общей сумме 129 146 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 104 830 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом - 9 289 рублей 25 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга - 13 668 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1 357 рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 782 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Грибановский районный суд Воронежской области.

Председательствующий п/п С.П.Морозова