Решение № 2-228/2019 2-228/2019~М-168/2019 М-168/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-228/2019

Дело № 2-228/2019

27RS0012-01-2019-000279-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 27 мая 2019 г.

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,

при секретаре Орешенковой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховых взносов, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 28.10.2013 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № Согласно условиям договора истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных Договором, а ответчик обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, установленные Договором. Согласно п. 1.1. Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в пункте 1.2. В соответствии с указанным пунктом застрахованным лицом является ФИО1 Объектом страхования являются имущественные Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п. 2.2 договора, вследствие его гибели или повреждения. Недвижимым имуществом является квартира, общей площадью 65,4 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>. Согласно п. 4.5 Договора Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности Заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является АКБ «Росбанк». Договор страхования вступил в силу 28.10.2013 и действует по 27.12.2021. В течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Страховые премии (взносы) на каждый период страхования указаны в графике страховых сумм и страховых премий. Ответчиком были оплачены периоды страхования по 27.10.2016 включительно. ФИО1 существенно нарушила условия Договора, а именно, не уплатила очередную страховую премию по Договору за периоды: с 28.10.2016 по 27.10.2017, с 28.10.2017 по 27.10.2018, с 28.10.2018 по 27.10.2019. В адрес ответчика 15.02.2017 направлено требование о необходимости погасить задолженность с приложением проекта соглашения о досрочном расторжении Договора. Однако, ни ответа на уведомление, ни оплаты от Ответчика не последовало. На день подачи иска Договор расторгнут не был, а задолженность ответчика перед истцом не погашена. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 28.03.2019 за период с 28.10.2016 по 27.10.2019 составляет 49 490, 62 руб. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по Договору страхования, последний не выполнил, следствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Истец просит расторгнуть договор страхования № от 28.10.2013, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» сумму задолженности по уплате страховых взносов в размере 49 490, 62 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 7 323, 32 руб., судебные расходы в размере 1 904 руб.

Представитель истца, уведомленный о месте и времени слушания дела в установленном законом порядке, в суд не прибыл. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АКБ «Росбанк» в судебное заседание не прибыли, извещались о времени и месте слушания дела надлежащим образом, однако, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика и третьего лица определением Верхнебуреинского районного суда от 27.05.2019 дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства дела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

В судебном заседании установлено, что 28.10.2013 между ОАО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор (полис) страхования при ипотечном кредитовании №, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ", в редакции от 09.10.2012.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица ФИО1 (п. 1.2 договора). В качестве страховых рисков указаны: смерть, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 1.3).

Кроме того, по условиям договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, расположенным по адресу: <адрес>, вследствие его гибели или повреждения (п. 2.1, п. 2.2), а также вследствие прекращения/ограничения (обременения) права собственности Залогодателя на это имущество (п.п. 3.1, 3.2).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установлены в процентах от страховой суммы, согласно графику. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые суммы и страховые премии (взносы) на каждый период страхования указаны в Графике страховых сумм и страховых премий (п.п. 1.5, 2.5, 3.5).

Согласно п.п. 4.1.1, 2.1.2 договора, период действия договора страхования определен с 28.10.2013 по 27.12.2021. В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Пунктом 4.4 Договора определен порядок уплаты страховой премии, а именно наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

В связи с частично досрочным гашением кредита и перерасчетом ежемесячных кредитных платежей между АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 28.10.2015 было заключено дополнительное соглашение № к Договору страхования № от 28.10.2013 об уменьшении размера страховых взносов, подлежащих уплате за период с 28.10.2015 по 02.11.2021, а также об уменьшении размера общей страховой премии, подлежащей уплате за весь период действия Договора с 28.10.2013 по 02.11.2021. Размер общей страховой премии в связи с уменьшением составляет 166 240,24 руб. (л.д. 15).

Согласно представленным платежным документам ФИО1 произведена уплата страховых взносов 25.11.2014 и 02.12.2015 соответственно за периоды страхования с 28.10.2014 по 27.10.2015 в размере 28 155,42 руб. и с 28.10.2015 по 27.10.2016 в размере 24 453,98 руб. (л.д. 19-23).

Согласно Графику страховой суммы и уплаты страховых премий (страховых взносов) в Дополнительном соглашении № 2, ФИО1 обязана к уплате страховых премий в размере:

- за период с 28.10.2016 по 27.10.2017 – 23 145,12 руб.,

- за период с 28.10.2017 по 27.10.2018 – 20 768,26 руб.,

- за период с 28.10.2018 по 27.10.2019 – 17 576,14 руб. (л.д. 16).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса за страховой период с 28.10.2016 по 27.10.2017 истёк 27.10.2016, ФИО1 не произвела платеж в указанный срок, АО "СОГАЗ" 26 февраля 2017 г. направило в адрес ответчика уведомление и соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 27). Указанное письмо было возвращено истцу без вручения адресату (л.д. 28-29).

Факт неполучения почтового отправления не по вине АО "СОГАЗ" в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о неисполнении страховой компанией требований закона при расторжении договора в судебном порядке.

На основании изложенного, суд считает, что АО "СОГАЗ" соблюден досудебный порядок расторжения договора страхования, предусмотренный статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д. 49-54).

Как следует из материалов дела, страховые взносы за периоды с 28.10.2016 по 27.10.2017, с 28.10.2017 по 27.10.2018, с 28.10.2018 по 27.10.2019 ФИО1 до настоящего времени не произведены. Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанные периоды, не представлено.

Согласно представленному истцом расчета задолженность страховой премии, образовавшейся у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, всего составляет 49 490,62 руб., из них за периоды:

- с 28.10.2016 по 27.10.2017 – 23 145,12 руб.,

- с 28.10.2017 по 27.10.2018 – 20 768,26 руб.,

- с 28.10.2018 по 27.10.2019 – 5 577,24 руб. (на дату иска 28.03.2019).

Оценивая представленные доказательства, суд считает, что ответчик был ознакомлен с условиями страхования, изложенными в самом договоре (полисе) и в Правилах страхования по ипотечному кредитованию, в редакции от 09.10.2012, поскольку в договоре страхования указано, что страхователю вручены Правила, с которыми она ознакомлена и согласилась. Договор страхования подписан ответчиком, что свидетельствует о её согласии с условиями. ФИО1 уклонилась от исполнения обязательств по договору страхования, а именно, не произвела последующие взносы за периоды: с 28.10.2016 по 27.10.2017, с 28.10.2017 по 27.10.2018, с 28.10.2018 по 27.10.2019, тем самым нарушив условия договора страхования. Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования. Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, то суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования.

Учитывая положения п. 2 ст. 453 ГК РФ, предусматривающие, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, суд считает, что образовавшаяся у ответчика задолженность по внесению страховых взносов подлежит взысканию с ФИО1 за период с 28.10.2016 по 28.03.2019 в размере 49 490,62 рублей.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (пункт 37).

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства не исполнила, от оплаты страховых взносов ФИО1 уклоняется, то истец вправе требовать взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ. Произведенный истцом расчет процентов суд признает верным, в связи с чем суд считает подлежащими требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.10.2016 по 28.03.2019 в размере 7 323,32 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд по платежному поручению № 73452 от 29.03.2019 (л.д. 30) в сумме 1 904 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховых взносов, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 28.10.2013, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страховых взносов за период с 28.10.2016 по 28.03.2019 в размере 49 490 рублей 62 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.10.2016 по 28.03.2019 в размере 7 323 рублей 32 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 904 рублей, а всего взыскать в размере 58 717 рублей 94 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами также в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 мая 2019 г.

Судья С.Н. Рамзина