Решение № 2-2021/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-2021/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Скопич А.В.,

с участием назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ представителя ответчика – адвоката ФИО5, представившей ордер от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-2021/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец общество с ограниченной ответственностью «Бастион» обратился с исковым заявлением в Октябрьский районный суд <адрес> к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта VISA», ответчику предоставлена кредитная карта установленным лимитом 53877 руб., сроком - до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту образовалась задолженность по основному долгу в размере 487364 руб. 22 коп., по процентам - 371276 руб. 77 коп. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». Истец приобрел право требования указанной выше задолженности по кредитному договору с ответчика на основании договоров уступки. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № KД-21/08 по основному долгу в размере 487364 руб. 22 коп., процентам за пользование займом - 371276 руб. 77 коп., а также расходы по уплате госпошлины – 11786 руб. 41 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ данное дело передано по подсудности в Кировский районный суд <адрес>.

В судебное заседание истец ООО «Бастион», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил, представитель ФИО4 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес> (справка № СЭП от ДД.ММ.ГГГГ) ответчик ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. Дата выбытия ДД.ММ.ГГГГ по решению суда. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвращена с отметкой «истек срок хранения». Иного места жительства ответчика суду неизвестно.

В судебном заседании назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат ФИО5 иск не признала.

В судебное заседание третье лицо ПАО «БинБанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета, сумма лимита задолженности по кредитному договору 53877 руб., процентная ставка 25 % годовых, комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка 4 % от суммы обналичиваемых денежных средств. Срок действия кредитного договора: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220 % годовых на сумму просроченного платежа. Повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом (раздел «Б» данные о кредите).

Подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет двадцать семь целых шестьдесят шесть сотых процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа.

Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорт гражданина РФ или документ его заменяющий (светокопии всех страниц документа) (п.п.3.2.3.2.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта «VISA».

Согласно п. 3.3 Условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущем. (п. 3.4 – 3.5 Условий).

В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1 Условий).

Кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком (п. 8.2 Условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Акцептовав заявление ответчика ФИО1 , банк предоставил ей кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, ответчику был открыт счет №, дата начала действия – ДД.ММ.ГГГГ, наименование продукта «кредитная карта VISA Банковский счет Почтовая рассылка», дата окончания действия ДД.ММ.ГГГГ, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 55000 руб., в тот же день сумма 55000 руб. получена ответчиком наличными (операция по карте: получение наличных в ПВН Us-on Us), что указывает на заключением между сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ <***> и исполнение истцом своих обязательств по договору о предоставлении кредита.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ответчик ФИО1 обязана была возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с которыми была ознакомлена при заключении договора.

Между тем ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету ответчика, согласно которой операция взноса наличных на счет через банкомат произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи в погашение задолженности ею не производились.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет в размере 55000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2200 руб. (предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет), ДД.ММ.ГГГГ – 110000 руб. (предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет); ДД.ММ.ГГГГ – 4400 руб. (предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет); ДД.ММ.ГГГГ произведены операции по предоставлению кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет: 20000 руб. (18:31:16); 800 руб. (18:31:16); 20000 руб. (18:31:17); 800 руб. (18:31:17); 20000 руб. 18:31:19), 800 руб. (18:31:19); 20000 руб. (18:31:20), 800 руб. (18:31:20); 20000 руб. (18:31:21); 800 руб. (18:31:21); 20000 руб. (18:31:21); 800 руб. (18:31:22), 20000 руб. (18:31:22); 800 руб. (18:31:23); 20000 руб. (18:31:23), 800 руб. (18:31:24), 20000 руб. (18:31:24); 20000 руб. (18:31:24), 800 руб. (18:31:25), 20000 руб. (18:31:26); 800 руб. (18:31:27), 20000 руб. (18:31:27), 800 руб. (18:31:28), 20000 руб. (18:31:28), 800 руб. (18:31:29), 20000 руб. (18:31:29), 800 руб. (18:31:30), 20000 руб. (18:31:30), 800 руб. (18:31:31); операция по предоставлению кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ – 35769 руб. 23 коп. (10:57:54), 1430 руб. 77 коп. (10:57:55); предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ - 1481 руб. 79 коп. (12:26:17); предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 руб. (11:43:16), 1000 руб. (11:43:17); 1777 руб. 73 коп. (11:43:17); предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ - 500 руб. (12:37:12), 71 руб. 65 коп. (12:37:12); предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб. (11:35:54); 400 руб. (11:35:54), предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ - 10000 руб. (11:28:10), 400 руб. (11:28:10).

Согласно выписке по счету 14.10.20087 произведена операция по карте, безналичный расчет, выдача кредита на сумму 6211 руб. 10 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 1643 руб. 90 коп.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ произведена операция «получение наличных в банкомате» - 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10400 руб. (превышение расходного лимита по карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, исследованной выпиской по счету подтверждено, что ответчик воспользовалась кредитными средствами на сумму 526886 руб. 17 коп., при этом ответчик произвела операции пополнения счета ДД.ММ.ГГГГ – 10700 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 23000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 25000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11000 руб., всего – 206000 руб.

По расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, задолженность ответчика по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 487364 руб. 22 коп., по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 242866 руб. 93 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 371276 руб. 77 коп. Представленный истцом расчет судом проверен и признается соответствующим условиям обязательства, предусматривающего применение повышенной процентной ставки при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220 % годовых на сумму просроченного платежа, повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Судом установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» - ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк», цедент, и ЗАО КБ «Кедр», цессионарий, заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цессионарий принимает и оплачивает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования, приложению № к Договору уступки прав требования №, ДД.ММ.ГГГГ к ЗАО КБ «Кедр» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору № №, ФИО должника – ФИО1 , 487364 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 242866 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом (п. 11273 реестра).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр», цедент, и ОАО «Акционерный банк «Пушкино», цессионарий, заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №/К-БП, по условиям которого цессионарий принимает и оплачивает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной госпошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования, приложению № к договору уступки прав требования № ДД.ММ.ГГГГ, к ОАО «Акционерный банк «Пушкино» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору <***>, ФИО должника – ФИО1 , в размере: 487364 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 242866 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом (п. 11273 Реестра).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный банк «Пушкино»», цедент, и ООО «Нет долгов», цессионарий, заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цессионарий принимает и оплачивает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования приложению № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Нет долгов» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору <***>, ФИО должника – ФИО1 в размере 487364 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 242866 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом (п. 11273 Реестра).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов», цедент, и ООО «Бастион», цессионарий, заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № №, по условиям которого цессионарий принимает и оплачивает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками третьим лицом, указанным в реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной госпошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно приложению № к договору уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Бастион» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору <***>, ФИО должника – ФИО1 , в размере: 487364 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 242866 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом (п. 26950 Приложения).

Обстоятельств, свидетельствующих о недействительности договоров уступки прав, суд не установил.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок действия договора определен моментом востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, учитывая, что в силу ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 ч. 3 ГК РФ» десятилетний срок, предусмотренный п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона), начинают течь не ранее ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца ООО «Бастион» с ответчика ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору № № в размере: 487364 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 371276 руб. 77 коп. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины 11786 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и ФИО1 , по основному долгу в размере 487364 руб. 22 коп., проценты за пользование займом в размере 371276 руб. 77 коп., расходы по уплате госпошлины – 11786 руб. 41 коп.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 27 мая 2019 года