Решение № 2-2190/2020 2-2190/2020~М-1651/2020 М-1651/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-2190/2020

№2-2190/20
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года г.Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Щедриной Н.Д.,

при секретаре Меликсетян С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО « Росбанк » обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 03.11.2017 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей на приобретение жилой комнаты № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире № по адресу: <адрес>, под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет ответчика. За счет предоставленных средств ответчик приобрела в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи от 03.11.2017г., зарегистрировав его в ЕГРН. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется уплатой ежемесячными равными частями в размере 2816 руб. 82 коп., при сроке возврата кредита 201 месяц, с процентной ставкой 13,0 % годовых. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить пени за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора (п.6.1 договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств, АО «КБ ДельтаКредит» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества, путем обращения на него взыскания. Такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. (п.п.«в» п.5.4.1 кредитного договора). Решением единственного акционера № от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с 01.06.2019г. Начиная с 24.01.2020г. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей составляет 133 дня, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. ПАО « Росбанк » в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование не исполнено. Согласно отчету об оценке ООО «Оценочная компания «Квартал-Эксперт» № от 03.10.2017г., рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 666990 руб., в связи с чем, начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в размере 533592 рубля.

На основании изложенного истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 03.11.2017г.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Росбанк » сумму задолженности по кредитному договору № от 03.11.2017г., определенную на 04.06.2020г. в размере 501571 руб. 46 коп., состоящую из: суммы невозвращенного кредита 479 101,27 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов 22 470 руб. 19 коп.; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилую комнату № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире № по адресу: <адрес>, КН №, установив ее начальную продажную цену в размере 533592 рубля.; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 215 руб. 71 коп.

Представитель ПАО «Росбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчика ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась судом надлежащим образом. В ее отсутствие дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 03.11.2017 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей сроком на 201 месяц под 13,0 % годовых, на приобретение жилой комнаты № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире №№ по адресу: <адрес>, под ее залог.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными частями (аннуитетными платежами) в размере 2816 руб. 82 коп.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства в порядке, предусмотренном условиями договора.

Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность жилую комнату № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире № по адресу: <адрес>, по Договору купли-продажи от 03.11.2017г.

Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, была осуществлена государственная регистрация Закладной в пользу Банка.

Решением единственного акционера № от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с 01.06.2019г.

Начиная с января 2020 года, ответчик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, внесение аннуитетных платежей по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в должном размере не производит, тем самым нарушая условия Кредитного договора.

В соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных на него процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. 7.1 Кредитного договора, Залог недвижимого имущества обеспечивает требование кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, за счет стоимости недвижимого имущества.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 03.11.2017 года по состоянию на 04.06.2020 года составляет 501571 руб. 46 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита 479 101,27 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 22 470 руб. 19 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности, и не опровергнуто ответчиком.

Факт выдачи кредита Заемщику и нарушения им своих обязательств перед банком подтверждается выпиской по лицевому счету.

ПАО « Росбанк » в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование оставлено без исполнения.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На момент рассмотрения дела судом доказательств тому, что указанный кредитный договор оспорен либо признан в установленном порядке недействительным, не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору.

В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО « Росбанк » о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено неисполнение ответчиком обязательств по исполнению условий кредитного договора, при этом нарушения ответчиком своих обязательств по договору имели место неоднократно. Допущенные ответчиком нарушения условий договора, суд расценивает как существенные, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Рассматривая исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Как установлено в судебном заседании, в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от 03.11.2017 года ответчиком в Залог Банку была передана приобретенная за кредитные денежные средства жилая комната № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире № по адресу: <адрес>, что подтверждается имеющейся в материалах дела закладной.

Указанное жилое помещение принадлежит ответчику на праве собственности.В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу требований ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в соответствии с условиями договора залога на заложенное имущество подлежит обращение взыскания в пользу залогодержателя.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно представленному истцом отчету об оценке ООО «Оценочная компания «Квартал-Эксперт» № 03.10.2017г., рыночная стоимость недвижимого имущества - жилой комнаты № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире № по адресу: <адрес>, составляет 666 990 рублей.

Рассматривая требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества в соответствии с положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» в размере 80% его рыночной стоимости, а именно, в размере 533 592 рубля.

Представитель истца просил суд обратить взыскание в счет уплаты задолженности по кредитному договору на заложенное имущество, таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 533 592 рубля, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 14 215,71 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 05.06.2020г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО « Росбанк » к ФИО1 о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный АО «КБ ДельтаКредит» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 501571 руб. 46 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита 479 101,27 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 22 470 руб. 19 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилую комнату № в жилом помещении 91, общей площадью 11,30 кв.м. в квартире № по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости – в сумме 533 592 рубля, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 215,71 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течении месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 11.09.2020 года.

Судья