Решение № 2-84/2021 2-84/2021~М-18/2021 М-18/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-84/2021

УИД 74RS0018-01-2021-000028-07

Дело № 2-84/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Карабаш

Карабашский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Браилко Д.Г.,

при секретаре Фирсовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску акционерного общества "Альфа - Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (далее - АО "АЛЬФА-БАНК", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по соглашению о кредитовании № PILCAI2D0Z1911111001 от 11.11.2019 г. в размере 102256 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.11.2019 между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Сумма кредитования составила 90 000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 29, 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 102256 рублей 30 копеек, а именно: просроченный основной долг 89990 рублей 82 копейки; начисленные проценты 11129 рублей 58 копеек; штрафы и неустойки 1135 рублей 90 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245 рублей 13 копеек.

Представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не представившихся доказательств уважительности причины своей неявки и не ходатайствующих об отложении дела.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования (п.2.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 11.11.2019 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № PILCAI2D0Z1911111001 (л.д. 18 об. - 20), в соответствии с которым заёмщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 90000, процентная ставка составила 24,49 % годовых.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения к вышеуказанному договору потребительского кредитования следует, что процентная ставка по договору составляет 29, 99 % годовых, при этом срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 60 календарных дней.

В силу п. 6.1 индивидуальных условий кредитования следует, что погашение задолженности по договору должно было осуществляться ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора.

Согласно п. 6.2 индивидуальных условий кредитования, минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.

В соответствии с п.4.1 общих условий предоставления кредита, заемщик в течение действия договора обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженность по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Размер минимального платежа и порядок его расчета предусмотрен п. 4.2 общих условий предоставления кредита.

Согласно п. 8.1 общих условий предоставления кредита, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку.

При подаче заявления, подписанного простой электронной подписью заемщика, ответчик ФИО1 подтвердил, что он ознакомлена с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, обязуется их выполнять. Также в заявлении ответчик указала на то, что она ознакомлена с тарифами АО "АЛЬФА-БАНК" и правилами обслуживания партнерских карт. Этим же заявлением ФИО1 дал согласие на списание Банком денежных средств с карты, в счет погашения любого денежного обязательства (л.д.18).

Обязательства, в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-16), в то время как ответчиком, принятые на себя обязательства по возврату заёмных средств, надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного истцом расчету (л.д.11), задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 04.06.2020 составляет 102256,30 рублей, из них: просроченный основной долг 89990,82 рублей; начисленные проценты 11129 рублей 58 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 394,52 рубля; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 741,38 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался, доказательств отсутствия задолженности, либо ее наличия в иной (меньшей) сумме не предоставлено.

Суд также учитывает, что в соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащего применению к правоотношениям, возникшим с 01.07.2014 года, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку из условий, заключенного ФИО1 кредитного договора следует, что случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что не превышает предельного размера, установленного законодателем, определенная истцом неустойка в вышеуказанном размере, с учетом периода просрочки исполнения обязательства, допущенной ответчиком и размера задолженности отвечает признакам разумности и справедливости, в связи с чем уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Кроме того, суд учитывает, что общими условиями предоставления кредита (п. 7.5.) предусмотрено обязательно заемщика проводить операции по счету в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.

Как следует из п.3.7 общих условий предоставления кредита, учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой погашения задолженности, возникшей вследствие несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с ДКБО.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.06.2020 в сумме 102256,30 рублей, из них: просроченный основной долг 89990,82 рублей; начисленные проценты 11129 рублей 58 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 394,52 рубля; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 741,38 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 3245,13 рублей (л.д. 8, 9 - платежное поручение).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № PILCAI2D0Z1911111001 от 11.11.2019 г. в размере 102256 (Сто две тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 30 копеек за период с 31.01.2020 г. по 30.04.2020 г., в том числе просроченный основной долг 89990 рублей 82 копейки, начисленные проценты 11129 рублей 58 копеек, штрафы и неустойки 1135 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3245 (Три тысячи двести сорок пять) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Карабашский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 30 апреля 2021 года.