Решение № 2-1698/2025 2-1698/2025~М-997/2025 М-997/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-1698/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу <данные изъяты>, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 23.04.2021 года между АО «ТБанк» и <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты <***>. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчетов/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор с ответчиком заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора является зачисление банком суммы кредита на счет или активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. По состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность <данные изъяты> составляет 64 570,91 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 64 570,91 руб. <данные изъяты> умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены. В связи с этим банк просил взыскать с наследственного имущества <данные изъяты> в свою пользу долг по кредитному договору в сумме 64 570,91 руб. и возмещение судебных расходов на оплату госпошлины в сумме 4 000 руб. (л.д. 4-5).

Определением суда от 15.05.2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2 (л.д. 107).

Определением судо от 07.017.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование» (л.д. 133)

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в судебное заседание не явился, при обращении в суд представитель ФИО3, действующий по доверенности № 713 от 14.11.2024 года, выданной сроком на 3 года (л.д. 6), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, путем вручения судебных повесток (л.д. 170, 171), в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, также указали, что дочь <данные изъяты> - ФИО2 наследство после смерти отца не принимала, совместно с ним не проживала. Просили отказать в удовлетворении требований к ФИО2 л.д. 186). Ранее участвуя в судебном заседании против удовлетворения требований к ФИО1 не возражали.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, путем направления извещения (л.д. 137), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд полагает предъявленные требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 23.04.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты <***>, в соответствие с которым <данные изъяты> была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 300 000 руб. по тарифному плану ТП 7.27 (л.д. 59).

Согласно тарифам, с которыми заемщик был ознакомлен, максимальный лимит задолженности - до 300 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе на покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при оплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 59).

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 49 оборот листа - 50), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в переделах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2.).

Согласно п. 5.3. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра Банка.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.).

В соответствии с п. 2.2. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно п. 3.12. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком в момент ее вручения держателю или при обращении и клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и /иди аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиям договора и тарифами.

В соответствии с п. 3.14. Общих условий, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

Акцептовав оферту заемщика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выдал <данные изъяты> банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств заемщика.

Из выписки по договору следует, что кредитная карта была активирована <данные изъяты> 09.05.2021 года (л.д.28).

В силу пункта 5.10. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану.

Согласно п. 8.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из выписки по счету следует, что <данные изъяты> пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, вследствие чего образовалась задолженность (л.д. 13-27).

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по основному долгу по состоянию на 09.04.2024 года в размере 64 570,91 руб., выставив и направив <данные изъяты> заключительный счет с требованием оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 62).

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности <данные изъяты> по кредитному договору <***> по состоянию на 02.04.2024 года составляет 64 570,91 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 64 570,91 руб. (л.д. 13-27).

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в материалы дела, стороной ответчика не оспорен, иных расчетов ответчиком не представлено, данных о том, что по кредитному договору были внесены платежи, не учтенные в расчете истца, в материалах дела не содержится.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умер, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 98).

Согласно информации, представленной АО «Т- Страхование», <данные изъяты> был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора №КД -0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случае, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы». Согласно п. 1.5. Условий страхования, Выгодоприобретатель- Застрахованное лицо. В случае его смерти, выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае наличия заявления о стразовой выплате от нескольких наследников, страховая выплата производится всем наследникам в равных долях. На дату 01 августа 2025 года в адрес общества не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая( л.д. 146-155).

Согласно положениям ст.ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела №, заведенного нотариусом Ачинского нотариального округа ФИО4, следует, что наследниками первой очереди по закону после смерти <данные изъяты> умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются супруга ФИО1 и дочь ФИО2 С заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1, которая указывает, что, ДД.ММ.ГГГГ умер <данные изъяты>, проживавший и зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес>. Наследниками по закону первой очереди согласно ст. 1142 ГК РФ являются она – супруга наследодателя ФИО1, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>; и дочь наследодателя – ФИО2, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>. Других наследников первой очереди, предусмотренных ст. ст. 1142, 1146, 1148 ГК РФ, не имеется (л.д. 78). Между тем, дочь умершего <данные изъяты> – ФИО2 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась (л.д.77-94).

Как следует из наследственного дела, наследственное имущество <данные изъяты> состоит из:

- гаража, расположенного по адресу: <адрес>

- транспортного средства <данные изъяты>

- транспортного средства <данные изъяты>

Согласно заключения о рыночной стоимости объекта оценки, рыночная стоимость легкового автомобиля <данные изъяты>

Согласно справке от 25.08.2025 года, выданной ООО «Семь слонов», рыночная стоимость гаража, находящегося по адресу: <адрес>

В ходе рассмотрения дела ответчики пояснили, что транспортное средство <данные изъяты> при жизни <данные изъяты> было отчуждено им, наследственным имуществом не является. Доказательств обратного не представлено.

Учитывая, что на основании ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исходя из стоимости принятого ответчиком наследственного имущества после смерти заемщика <данные изъяты>., составляющей 271 00 рублей и превышающей размер задолженности по кредиту - 64 570,91 руб., с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в заявленном размере в полном объеме.

Поскольку дочь умершего ФИО2 с заявлением о принятии наследства после его смерти не обращалась, на момент его смерти имела регистрацию по иному месту жительства, сведений о фактическом принятии наследства материалы дела не содержат, оснований для взыскания с неё задолженности не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленного платежного поручения № 3500 от 14.10.2024 года истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины при подачи иска в размере 4000,00 руб. (л.д. 7), которые также подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика ФИО1

Всего с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию: 68 570,91 руб. (64 570,91 руб. задолженность по договору кредитной карты + 4000,00 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества "ТБанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) сумму долга в размере 64 570 рублей 91 копейку, судебные расходы в сумме 4 000 рублей, а всего 68 570 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят) рублей 91 копейку. В удовлетворении требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 09 сентября 2025 года.