Решение № 2-12361/2025 2-1972/2026 2-1972/2026(2-12361/2025;)~М-5916/2025 М-5916/2025 от 2 апреля 2026 г. по делу № 2-12361/2025

Дело №2-1972/2026

УИД 24RS0048-01-2025-010713-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2026 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Мамаева А.Г.,

при секретаре Ревякиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 3 877 371,68 руб., в том числе: 3 549 635,45 руб. – сумма основного долга, 323 289,27 руб. – сумма просроченных процентов, 4 446,96 руб. – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 549 635,45 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 872 924, 72 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 142 руб.; расходы по оценке в размере 5 000 руб.

Кроме того, истец также просил обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 82,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 844 379,20 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 3 835 000 руб., на срок 242 месяца, под 12,9% годовых. Кредит заключался для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>, под залог указанного имущества. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Росбанк. ПАО Росбанк реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк». В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств было направлено требование о досрочном возврате кредитной задолженности, которое оставлено без удовлетворения. Поскольку до настоящего времени требования Банка не исполнены, истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представитель истца ФИО2 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Дело рассмотрено в соответствии с положениями главы 22 ГПК РФ в заочном порядке, против чего представитель истца не возражала.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно аб.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 статьи 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

По условиям данного договора, кредитор передал заемщику денежные средства в размере 3 835 000 руб. на срок 242 месяца, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 8,89% годовых, а при неисполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с индивидуальными условиями, начиная с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором получена информация о неисполнении заемщиком обязанности по страхованию, и до первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитор получил информацию об исполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с индивидуальными условиями, действующая процентная ставка, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивается на 1,5 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; на 1 процентный пункт при неисполнении обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц, на 1,5 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности.

Размер и количество всех планируемых платежей, подлежащих выплате по кредитному договору и рассчитанных по формуле на дату подписания кредитного договора, указываются в информационном расчете по возврату кредита и уплате процентов. Платежная дата 21 число каждого месяца (п. 7,19 Договора).

В качестве цели использования кредитных средств указано приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящая из 4 комнат, общей площадью 82,60 кв.м (п. 10 Договора).

В силу п. 11 Договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет ипотеку недвижимого имущества: квартиры по адресу: <адрес>, состоящая из 4 комнат, общей площадью 82,60 кв.м.

Стоимость залогового имущества определена сторонами в размере 4 512 025 руб. (п. 21)

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора (п.13 Договора).

Согласно выписке по лицевому счету кредитного договора №, открытому на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита посредством перечисления на счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» принято решение о реорганизации в форме присоединения к ПАО Росбанк, ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации, что подтверждается договором присоединения, выпиской ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Росбанк реорганизовано в форме присоединения к АО «ТБанк», в связи чем все права ПАО Росбанк, в том числе права АО «КБ ДельтаКредит», в порядке универсального правопреемства перешли к АО «ТБанк».

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, банк ссылался, что заемщик свои обязательства по кредитному договору в части своевременного и в полном объеме погашения кредитной задолженности исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору №, с требованием о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 30 дней с момента получения требования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер кредитной задолженности, согласно расчету истца, составил 3 877 371,68 руб., в том числе 3 549 635,45 руб. – сумма основного долга, 323 289,27 руб. – сумма просроченных процентов, 4 446,96 руб. – неустойка.

Тем самым, заёмщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца АО «ТБанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в заявленном истцом размере 3 877 371,68 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 3 549 635,45 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 3 549 635,45 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Также истец просил взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 872 924,72 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 872 924,72 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет ипотеки, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по возврату кредита является – квартира, расположенная по адресу: по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Как следует из отчета № (№ об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 7 305 474 руб.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ отчет об оценке, суд находит отчет надлежащим доказательством, подтверждающим размер стоимости предмета ипотеки.

Заключение дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы последовательны, непротиворечивы.

При этом указанный отчет не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности оценщика в исходе дела отсутствуют.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, обратив взыскание на жилое помещение с кадастровым номером 24:50:0400054:648, назначение: жилое, наименование: квартира, общей площадью 82,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи, с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 5 844 379,20 руб. (7 305 474 руб. х 80%).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно Постановлению Пленуму Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.

Истцом при обращении в суд с настоящими исковыми требованиями были понесены расходы на проведение досудебного исследования с целью установления рыночной стоимости спорной квартиры в размере 5 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Заявленный истцом размер расходов на досудебное исследование отвечает требованиям разумности и соразмерности.

Данные расходы являются относимыми к предмету заявленных требований, являются необходимыми для защиты нарушенного права истца в судебном порядке, а потому подлежат возмещению истцу в полном объеме за счет ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 71 142 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ТБанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 877 371 рубль 68 копеек, расходы по оценке в размере 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 71 142 рубля, а всего 3 953 513 рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 3 549 635,45 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 872 924,72 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение с кадастровым номером №, назначение: жилое, наименование: квартира, вид жилого помещения: квартира, адрес (местоположение): <адрес>, площадью 82,6 кв. м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 844 379 рублей 20 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Г. Мамаев

Мотивированное решение суда составлено 03.04.2026 г.