Решение № 2-2232/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-2232/2021

Дело №

29MS0№-19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 июня 2021 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при помощнике судьи Уткиной Л.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средства, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении договора страхования.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» в лице Архангельского филиала (далее - истец) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен договор страхования № IP 0215 (далее - Договор) при ипотечном кредитовании, согласно которому истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных Договором, а ответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные Договором. По условиям договора, оплата страховой премии осуществляется в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами), в размере, установленном Договором. Срок действия договора страхования - по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 4.2 Договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Ответчик погасил задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение условий Договора не уплатил очередной страховой взнос, начисленный до полного погашения задолженности по кредитному договору за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 869,65 рублей. Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном расторжении Договора и погашении образовавшейся задолженности, которое оставлено без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № IP 0215 и взыскать с ответчика страховую премию в размере 16 657 руб. 56 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 1 438 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 809 руб. 00 коп.

По определению суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2

Истец, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, третьи лица - ОАО «Архангельский региональный оператор по ипотечному кредитованию», ФИО2, извещавшиеся о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайство, возражений не представили.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. 1 и п. 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности, когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен п. 2 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 («Страхователь») был заключен договор страхования № IP 0215 (личное и имущественное страхование), предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни (заболевания), а также владение, пользование и распоряжение Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю. Застрахованными лицами по данному договору являлись ФИО1 и ФИО2

Страхователь, подписывая настоящий договор, назначил по настоящему Договору Выгодоприобретателем открытое акционерное общество «Архангельский региональный оператором по ипотечному жилищному кредитованию, являющееся кредитором по Кредитному договору (владельцем закладной).

По условиям договора, истец принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных Договором, а ответчик обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные Договором. Уплата страховой премии осуществляется в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами), в размере, установленном Договором. Срок действия договора страхования определен сторонами с даты заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.2 Договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Из материалов дела следует, что ответчиком уплачена страхования премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ уплата страховой премии ответчиком не производилась, доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчик погасил задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем уведомление о досрочном расторжении договора по основанию, предусмотренному пунктом 6.4.3 Договора страхователю в порядке, установленном пунктом 6.6. Договора не направил.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику соглашение о расторжении договора и требование об уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 657,56 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 212 руб. 09 коп.

До настоящего времени соглашение о расторжении Договора ответчиком не подписано, страховая премия не уплачена.

Поскольку соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто, ответчик к истцу для подписания соглашения о расторжении договора не явился, суд, исходя из анализа вышеприведенных норм закона, условий Договора и Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению. Неоплата страховой премии признается судом существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора страхования.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 869 руб. 65 коп. (16 657,56 руб. + 2 212,09 руб.).

Указанный размер задолженности ответчиком не опровергнут, доказательства уплаты страховой премии, а также контррасчет задолженности ответчиком суду не представлены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 869 руб. 65 коп.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 438 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет начисления процентов по ст. 395 ГК РФ, который судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиком контррасчет начисления процентов суду не представлен.

При данных обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 438 руб. 25 коп.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 809 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № IP 0215 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности страховую премию в размере 16 657 руб. 56 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 438 руб. 25 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 809 руб. 00 коп.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Председательствующий М.С. Вербина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий М.С. Вербина