Решение № 2-4216/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-4216/2018

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Машанове Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4216/18 по иску Х. к АО «Активкапитал Б.» об обязании совершить действия и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Машанове Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4216/18 по иску Х. к АО «Активкапитал банк» об обязании совершить действия и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия,

установил:

Х.. обратился в Отрадненский городской суд Самарской области с иском к АО «Активкапитал банк» об обязании совершить действия и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия. В обоснование иска указывает, что 16.03.2018 г. между ним и АО «АктивКапитал Банк» был заключен договор банковского вклада № на сумму в 1 196 335 рублей на 120 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Приказом ЦБ РФ №ОД-773 от 29.03.2018 г. у АО «АктивКапитал Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Он обратился с заявлением о страховой выплате по вкладу, в выплате ему было отказано. Просит обязать АО «АктивКапитал Банк» включить в реестр обязательств его требование в размере 1196335 рублей, взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховую выплату в размере 1 196 335 рублей, с обоих ответчиков компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф в размере 50% от присуждённой суммы.

Определением Отрадненского городского суда Самарской области от 27.09.2018 г. гражданское дело по иску Х. к АО «Активкапитал Б.» об обязании совершить действия и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия передано на рассмотрение Ленинского районного суда г. Самары.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от 24.09.2018 г. ФИО1 заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от 27.12.2017 г. №2018 ФИО2 в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 56-63).

Ответчик АО «Активкапитал банк» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, отзыва на иск не представил.

Третье лицо Х.. в судебное заседание не явилось, о времени и месте разбирательства дела извещена, отзыва на иск не представила.

Изучив материалы дела, заслушав представителей сторон, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как утверждает истец, 16.03.2018 г. между ним и АО «АктивКапитал Банк» был заключен договор банковского вклада № на сумму в 1 196 335 рублей на 120 дней с 16.03.2018 г. по 14.07.2018 г.

Истец не представил никаких доказательств данного утверждения, однако оно не оспаривается ответчиком, напротив, из представленной суду выписки по счёту истца № (л.д. 90) следует, что 16.03.2018 г. на этот счёт было зачислено 1 196 335 рублей.

Приказом Банка России от 29.03.2018 г. №ОД-773 у АО «Активкапитал банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 64).

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

Истец обращался в уполномоченный банк для получения страховой выплаты по счету, однако в выплате ему было отказано.

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Согласно п.1-3 ст.845, 848 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Таким образом, между банком и владельцем счета существуют обязательственные правоотношения, в рамках которых банк обязан осуществлять по поручению клиента предусмотренные законом операции со средствами, учтенными на банковском счете, в пределах остатка этих средств, в частности, выдавать клиенту деньги в счет суммы остатка по его требованию. В последнем случае обязательство банка является денежным по своей сущности, клиенту же принадлежит право требования уплаты ему банком любой желаемой клиентом суммы в пределах остатка на счете.

Перевод денежных средств с банковского счета клиента на счет другого лица в том же банке по своим последствиям эквивалентен уступке одним клиентом своих прав в отношении банка другому клиенту. Применительно к последствиям такой операции основания перевода, как правило, не имеют значения. Это в полной мере относится и к выплате заработной платы посредством перечисления средств с банковского счета работодателя на счет работника в том же банке.

В связи с этим несостоятельность банка, в котором обслуживаются плательщик и получатель платежа, сама по себе не имеет значения для разрешения вопроса о действительности правовых последствий внутрибанковской платежной операции. Вместе с тем, суд может отказать в признании прав получателя на перечисленные ему денежные средства, признав совершенную платежную операцию недействительной, если в результате такой операции у получателя возникло право на преимущественное перед иными кредиторами, прежде всего, перед плательщиком, удовлетворение своих требований к несостоятельному банку. Применительно к платежным операциям, связанным с гражданско-правовыми отношениями, сам факт наличия у получателя платежа привилегий перед плательщиком в удовлетворении свои требований к банку может в силу ст.189.40, 189.90 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» служить основанием для признания этих операций недействительными. В отношении операций по перечислению заработной платы такие последствия могут быть применены исходя из принципа недопустимости злоупотребления правом, т.е. в тех случаях, когда для работодателя, перечисляющего средства в качестве заработной платы со своего банковского счета на счет работника в том же банке, очевидна неспособность банка произвести выдачу перечисленной суммы получателю по его требованию либо исполнить в отношении этой суммы иные поручения получателя как владельца банковского счета. Тем более злоупотребление правом налицо в тех случаях, когда по обстоятельствам дела очевидно, что единственной или основной целью перечисления денег работнику являлось использование в последующем механизма страховой выплаты, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». На наличие таких целей у плательщика-работодателя могут указывать, прежде всего, выход совершенных операций за пределы обычной хозяйственной деятельности (досрочная выплата заработной платы, выплата в повышенном размере и т.п.) и совпадение совершенных операций по времени с банкротством банка.

Из представленной суду выписки по банковскому счету матери истца Х.. № (л.д. 89) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ из имевшей на счёте суммы в 2 392 684 рубля 02 копейки 1 196 335 рублей было перечислено на другой счёт того же лица, №, а ещё 1 196 335 рублей – выдано ей наличными.

Истец не отрицает, что является сыном Х. и что на счёт вклада истца была внесена денежная сумма, снятая со своего счёта третьим лицом.

Как следует из представленных ответчиком документов, в марте 2018 г. значительно ухудшились показатели деятельности АО «Активкапитал банк», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчётным счетам.

При таких обстоятельствах суд к выводу о том, что по состоянию на 16.03.2018 г. угроза несостоятельности АО «Активкапитал банк» была очевидной для его клиентов.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, по состоянию на 16.03.2018 г. АО «Активкапитал банк» не имело возможности выдать Х.. с её вклада наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе банка. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что расходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с приходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности денежные средства на вклад истца внесены не были, вследствие чего договор банковского вклада межу истцом и АО «Активкапитал банк» от 16.03.2018 г. нельзя признать заключённым. Совершённые банком технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Следовательно, истец не может быть признан вкладчиком и не имеет права на страховую выплату. Действительной целью произведенных Х. и Х.. ДД.ММ.ГГГГ банковских операций являлся искусственный перенос части оставшихся на одном из вкладов Х.. денежных средств на счёт аффилированного ей лица в размере, не превышающем 1 400 000 рублей, с созданием видимости поступления этой суммы в наличной форме через кассу банка. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В рассматриваемом случае имели место согласованные действия Х. и Х.. по злоупотреблению принадлежащими им правами, выразившиеся в перечислении средств Х. со своего счёта на счёт истца последующем обращении истца в ГК «Агентство по страхованию вкладов» для получения страховых выплат в размере перечисленных им средств Х..

Действия истиц и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Х. как вкладчика несостоятельного банка в получении денег, внесенных им на вклад, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательства перед Х.. по выплате полной суммы вклада, и в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 2.12.2018 г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь