Решение № 2-2637/2018 2-2637/2018 ~ М-2171/2018 М-2171/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-2637/2018

№2-2637/18-2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Барковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ФИО1 была активирована ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным лимитом в 75000 руб. 00 коп., который ДД.ММ.ГГГГ был увеличен до 139000 руб. 00 коп., а ДД.ММ.ГГГГ уменьшен до 110000 руб. 00 коп.. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 заключительное требование. Однако данное требование исполнено не было. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору о карте № в размере 137680 руб. 83 коп., неустойку в размере 13217 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4217 руб. 96 коп..

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержала исковые требования по изложенным в заявлении основаниям и просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный в судебное заседание не явился, воспользовался правом ведения дела через представителя.

Его представитель по ордеру – адвокат Сергеева С.В. в судебном заседании наличие задолженности не отрицала. Просила снизить размер неустойки, рассчитанной за период до выставления заключительного требования, ввиду ее несоразмерности допущенному нарушению, и освободить от уплаты неустойки, рассчитанной за период после выставления заключительного требования, так как она фактически начислена, в том числе, на неустойку.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В своем Заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки – Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов – Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, банк открыл ФИО1 счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Процентная ставка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 28 % годовых (п.6 тарифного плана ТП 238/1)

Карта ФИО1 была активирована ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 75000 руб. 00 коп. Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен до 139000 руб. 00 коп., а ДД.ММ.ГГГГ уменьшен до 110000 руб. 00 коп. С использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 244097 руб. 97 коп.

В соответствии с п.8 Тарифного плана ТП 238/1 плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб.), в офисах Агентства Путешествий American Express – 300 руб..

В соответствии с п.8.11 Условий ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий.

В соответствии с п.5.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Размер минимального платежа согласно п.11 Тарифного плана ТП 238/1 составляет 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В соответствии с п.12 Тарифного плана ТП 238/1, являющегося неотъемлемой частью договора, предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, допущенного впервые в размере 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Согласно п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Пунктом 5.28 вышеназванных Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями Анкеты на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей и Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени обязательство не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету задолженность ФИО1 по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 137680 руб. 83 коп., из которых 106095 руб. 43 коп. – основной долг, 21461 руб. 90 коп. – проценты, 423 руб. 50 коп. – комиссия за снятие наличных денежных средств, 9700 руб. 00 коп. – неустойка за пропуск обязательных платежей до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом на данную сумму с учетом положений п.5.28 вышеназванных Условий начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13217 руб. 36 коп.

Судом расчет проверен, признан верным, соответствующим Условиям, и принят во внимание при вынесении настоящего решения. Доказательств в опровержение расчета истца в суд ответчиком не представлено.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

А потому требования о взыскании вышеуказанной задолженности являются обоснованными и мотивированными.

Оснований для снижения размера пени (неустойки), суд не усматривает, так как он соразмерен периоду просрочки, общей сумме задолженности. Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Отсутствуют основания и для освобождения от неустойки, начисленной за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке.

Действительно, в силу ст.317.7 ГК РФ условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

Вместе с тем, как разъяснено в п.83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» положения Гражданского кодекса Российской Федерации в измененной Законом №42-ФЗ редакции, например, статья 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 1 июня 2015 года). При рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом сложившейся практики ее применения (пункт 2 статьи 4, абзац второй пункта 4 статьи 421, пункт 2 статьи 422 ГК РФ).

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4217 руб. 96 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137680 руб. 83 коп., из которых 106095 руб. 43 коп. – основной долг, 21461 руб. 90 коп. – проценты, 423 руб. 50 коп. – комиссия за снятие наличных, 9700 руб. 00 коп. – неустойка за пропуск обязательных платежей до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13217 руб. 36 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4217 руб. 96 коп., а всего ко взысканию 155116 (сто пятьдесят пять тысяч сто шестнадцать) руб. 15 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: